บัฟเฟอร์เลเยอร์คืออะไร
เลเยอร์บัฟเฟอร์คือจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยรับผิดชอบระหว่างนโยบายหลักกับนโยบายเสริม โดยปกติจำนวนนี้หมายถึงความคุ้มครองความรับผิดโดยเฉพาะ แต่สามารถอ้างอิงการเรียกร้องทั้งหมดได้
ทำลายชั้นบัฟเฟอร์
ชั้นบัฟเฟอร์หมายถึงปริมาณความเสี่ยงที่ผู้ประกันตนยังคงเผชิญแม้จะมีกรมธรรม์ประกันภัยหลายตัวก็ตาม บริษัท ประกันภัยได้เริ่มเขียนนโยบายที่มีความคุ้มครองลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในตลาดประกันภัย ในการตอบสนองต่อ บริษัท ประกันที่ไม่เต็มใจที่จะขยายนโยบายหลักไปยังข้อ จำกัด ด้านบนการเรียกร้องและการจ่ายเงินที่มากเกินไปได้สร้างสภาพแวดล้อมที่นโยบายหลาย ๆ
บริษัท ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยที่ครอบคลุมความรับผิดโดยประมาณ บางครั้งจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถซื้อในนโยบายเดียวอาจไม่ครอบคลุมเพียงพอสำหรับความเสี่ยงที่รับรู้ดังนั้น บริษัท จะเลือกซื้อนโยบายรองเพื่อชดเชยความเสี่ยงเพิ่มเติม เมื่อนโยบายที่สองไม่เริ่มต้นโดยที่นโยบายหลักปิดอยู่ชั้นของความรับผิดชอบจะมีอยู่ระหว่างสองนโยบายซึ่งเรียกว่าเลเยอร์บัฟเฟอร์ บริษัท อาจค้นหานโยบายที่สามเพื่อครอบคลุมส่วนนี้มิฉะนั้นจะเป็นความรับผิดชอบของ บริษัท ในกรณีที่เกิดการสูญเสีย
บริษัท ที่ได้รับประโยชน์มากที่สุดจากการประกันชั้นบัฟเฟอร์ของพวกเขาคือ บริษัท รถบรรทุกคอนโดมิเนียมและอพาร์ทเม้นท์คอมเพล็กซ์และ บริษัท ใด ๆ ที่มีประสบการณ์ในการเรียกร้องจำนวนมากหรือการสูญเสียมากเกินไป
ตัวอย่างของเลเยอร์บัฟเฟอร์
ตัวอย่างเช่นพิจารณาสมาคมอาคารชุดที่มีนโยบายการประกันหลักที่มีความคุ้มครองความรับผิด $ 250, 000 ประกันอาคารชุดกับการสูญเสียสูงถึง $ 250, 000 สมาคมอาคารชุดได้ตัดสินใจว่าต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมเนื่องจากกิจกรรมพายุที่เพิ่มขึ้นในพื้นที่และกำหนดความเป็นไปได้ที่จะเกิดการสูญเสียสูงกว่า $ 500, 000 สมาคมซื้อนโยบายเพิ่มเติมที่ครอบคลุมคอนโดสูงถึง $ 500, 000 อย่างไรก็ตามนโยบายเพิ่มเติมนี้ครอบคลุมเฉพาะการสูญเสียเริ่มต้นที่ $ 350, 000 ความแตกต่างระหว่างนโยบายทั้งสองนี้คือ $ 100, 000 ซึ่งหมายความว่าเลเยอร์บัฟเฟอร์คือ $ 100, 000 ซึ่งเป็นความรับผิดชอบทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากการสมาคม เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินจำนวน $ 100, 000 สมาคมจึงหานโยบายความรับผิดของบัฟเฟอร์ที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เหลืออยู่
มีนโยบายประกันความรับผิดบัฟเฟอร์ที่มีให้กับ บริษัท ต่างๆเพื่อลดช่องว่างระหว่างชั้นความคุ้มครองหลักและส่วนเกิน แต่ละ บริษัท จะต้องตัดสินใจว่าความเสี่ยงที่รับรู้นั้นเป็นอย่างไรเมื่อเทียบกับเงินทุนที่ บริษัท จะต้องครอบคลุมหากจำเป็นต้องยื่นเรื่องเรียกร้อง หาก บริษัท ต้องการที่จะจ่ายเงินออกจากกระเป๋าเพื่อหลีกเลี่ยงค่าเบี้ยประกันที่สูงกว่า บริษัท อาจเลือกที่จะถือนโยบายทั้งสองไว้และจ่ายเกินขีด จำกัด ใด ๆ
