การประกันชีวิตที่เป็นดัชนีสากลคืออะไร?

ดัชนีประกันชีวิตสากลเป็นจำนวนมากเช่นประกันชีวิตสากล แต่จะมีริ้วรอยสองสามไม่พบในนโยบายประกันสากลแบบดั้งเดิม การประกันชีวิตแบบสากลนั้นมีหลายรูปแบบตั้งแต่นโยบายอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานแบบคงที่ไปจนถึงแบบจำลองตัวแปรที่ให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกบัญชีส่วนต่าง ๆ ที่พวกเขาสามารถลงทุนได้ นโยบายการประกันชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีจะช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์มีโอกาสในการจัดสรรมูลค่าเงินสดให้กับบัญชีคงที่หรือบัญชีดัชนีหุ้น นโยบายที่จัดทำดัชนีจะมีดัชนียอดนิยมหลากหลายประเภทให้เลือกเช่น S&P 500 และ Nasdaq 100

นโยบายการจัดทำดัชนีอนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์ตัดสินใจเปอร์เซ็นต์ของเงินทุนที่พวกเขาต้องการจัดสรรให้กับส่วนที่คงที่และทำดัชนี นอกจากนี้โดยทั่วไปนโยบายประกันสากลประเภทนี้จะรับประกันจำนวนเงินต้นในส่วนที่มีการจัดทำดัชนี แต่กำหนดผลตอบแทนสูงสุดที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถรับได้ในบัญชีดังกล่าว เนื่องจากนโยบายเหล่านี้ถูกมองว่าเป็น "ไฮบริด" นโยบายการประกันชีวิตที่เป็นสากลพวกเขามักจะไม่แพงมาก (เนื่องจากขาดการจัดการ) และมีความปลอดภัยกว่านโยบายการประกันชีวิตที่หลากหลายโดยเฉลี่ย อย่างไรก็ตามโอกาสกลับหัวยัง จำกัด เมื่อเปรียบเทียบกับนโยบายตัวแปร

ที่ปรึกษา Insight

Joe Allaria, CFP®

การบริหารความมั่งคั่ง CarsonAllaria, Glen Carbon, IL

ความซับซ้อนของการประกันชีวิตที่จัดทำดัชนีสากลเริ่มขึ้นเมื่อคุณเริ่มศึกษาวิธีการคำนวณดอกเบี้ยหรือการเติบโตของเงินสด เพื่อให้เข้าใจอย่างแท้จริงสิ่งนี้จะทำให้คุณต้องใช้เวลาอย่างมากในการศึกษานโยบายหรือมีความไว้วางใจอย่างมากในผู้แนะนำ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าภาพประกอบที่แสดงให้คุณสะท้อนถึงอัตราผลตอบแทนจริง หากพวกเขาถือว่าผลตอบแทน 7% ต่อปีคุณต้องขอให้ บริษัท ประกันเรียกใช้สิ่งที่อนุรักษ์นิยมมากกว่านี้ เป็นไปได้ที่จะได้รับ 7% โดยเฉลี่ยในระยะเวลานานหรือไม่? ใช่. แต่เพื่อความปลอดภัยฉันขอแนะนำให้คาดหวังผลตอบแทนที่อนุรักษ์นิยมมากกว่าเช่น 4%

คุณยังสามารถสำรวจทางเลือกอื่น ๆ ยกตัวอย่างเช่นนโยบายประกันชีวิตที่เป็นสากลนั้นตรงไปตรงมาและได้รับการสนับสนุนจากการรับประกันจาก บริษัท ประกันภัย