ความแตกต่างระหว่างการยอมรับความเสี่ยงและความสามารถความเสี่ยงคืออะไร?

การยอมรับความเสี่ยงและความสามารถในการรับความเสี่ยงเป็นสองแนวคิดที่ต้องเข้าใจอย่างชัดเจนก่อนตัดสินใจลงทุนเพื่อตัวคุณเองหรือสำหรับลูกค้า เมื่อรวมกันแล้วทั้งสองช่วยในการกำหนดปริมาณความเสี่ยงที่ควรลงทุนในพอร์ตการลงทุน การกำหนดความเสี่ยงนั้นรวมกับอัตราเป้าหมายหรือผลตอบแทน (หรือจำนวนเงินที่คุณต้องการให้การลงทุนของคุณได้รับ) เพื่อช่วยสร้างแผนการลงทุนหรือการจัดสรรสินทรัพย์

การยอมรับความเสี่ยง

การยอมรับความเสี่ยงคือจำนวนความเสี่ยงที่นักลงทุนพึงพอใจหรือระดับความไม่แน่นอนที่นักลงทุนสามารถจัดการได้ การยอมรับความเสี่ยงมักแตกต่างกันไปตามอายุรายได้และเป้าหมายทางการเงิน สามารถกำหนดได้หลายวิธีรวมถึงแบบสอบถามที่ออกแบบมาเพื่อเปิดเผยระดับที่นักลงทุนสามารถลงทุนได้ แต่ยังสามารถนอนหลับได้ในเวลากลางคืน

ความจุความเสี่ยง

ความสามารถในการรับความเสี่ยงต่างจากความอดทนคือจำนวนความเสี่ยงที่ผู้ลงทุน "ต้อง" รับเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน อัตราผลตอบแทนที่จำเป็นในการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้สามารถประเมินได้โดยการตรวจสอบกรอบเวลาและข้อกำหนดด้านรายได้ จากนั้นข้อมูลอัตราผลตอบแทนสามารถนำมาใช้เพื่อช่วยให้นักลงทุนตัดสินใจเกี่ยวกับประเภทของการลงทุนที่จะมีส่วนร่วมและระดับความเสี่ยงที่จะใช้

ต้องคำนวณเป้าหมายรายได้ก่อนเพื่อตัดสินจำนวนความเสี่ยงที่อาจต้องการ

ดุลแห่งความเสี่ยง

ปัญหาที่นักลงทุนจำนวนมากเผชิญคือการยอมรับความเสี่ยงและความสามารถของความเสี่ยงนั้นไม่เหมือนกัน เมื่อจำนวนความเสี่ยงที่จำเป็นเกินกว่าระดับที่นักลงทุนพึงพอใจการขาดแคลนส่วนใหญ่มักจะเกิดขึ้นในแง่ของการบรรลุเป้าหมายในอนาคต ในทางกลับกันเมื่อความเสี่ยงที่ยอมรับได้สูงกว่าความจำเป็นบุคคลนั้นอาจมีความเสี่ยงที่ไม่เหมาะสม นักลงทุนเช่นนี้บางครั้งเรียกว่าผู้ที่มีความเสี่ยง

สละเวลาเพื่อทำความเข้าใจสถานการณ์ความเสี่ยงส่วนตัวของคุณอาจต้องค้นหาตัวเองในส่วนของคุณพร้อมกับการวางแผนทางการเงิน ในขณะที่บรรลุเป้าหมายส่วนบุคคลและการเงินของคุณเป็นไปได้ด้วยเหตุผลและการตัดสินสามารถคลาวด์เมื่อความรู้สึกส่วนตัวจะไม่ถูกตรวจสอบ ดังนั้นการทำงานกับผู้เชี่ยวชาญอาจมีประโยชน์

ที่ปรึกษา Insight

Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS

มุมมองที่ปรึกษาความมั่งคั่งที่ชัดเจน, LLC, Amesbury, MA

ความเสี่ยงสามารถกำหนดได้หลายวิธี สำหรับบางคนมันไม่ใช่การสูญเสียเงินต้นที่สำคัญพอ ๆ กับความหวังที่จะสูญเสียกำไรที่ได้จากการกลับหัวกลับหางโดยการไม่ทำสิ่งใดสิ่งหนึ่งหรือลงทุนในสินทรัพย์บางอย่าง

ประเภทการเงินใช้ตัวชี้วัดทุกประเภทเพื่อรับความเสี่ยง: ส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานอัตราส่วนกลับหัวกลับหาง / ขาลง ฯลฯ พวกเขาอธิบายว่าการลงทุนอาจจะแตกต่างกันอย่างไร การลงทุนนั้นมีแนวโน้มที่จะทำให้คุณนอนหลับในเวลากลางคืนมากกว่าคนอื่นหรือไม่นั้นเป็นความคิดที่ดีว่าการยอมรับความเสี่ยงนั้นหมายถึงอะไร

ความสามารถในการเสี่ยงของนักลงทุนนั้นเกี่ยวข้องกับทรัพยากรและรายได้มากมาย คุณจำเป็นต้องอยู่ในฐานะการเงินเพื่อรับความเสี่ยง มาตรการในการพิจารณาความสามารถในการรับความเสี่ยง ได้แก่ กระแสเงินสดสภาพคล่องระดับหนี้ความเสี่ยงที่ประกันได้และการออม