ตัวเลือกการกระจายสำหรับเงินรายปีคืออะไร

ตัวเลือกของคุณมีอะไรบ้างถ้าคุณได้รับเงินรายปี ค่างวดเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จ่ายล่วงหน้าแล้วจ่ายตามจำนวนที่กำหนดเป็นระยะเวลาบางครั้งจนตาย บางครั้งพวกเขาจะใช้โดยผู้เกษียณเพื่อรักษาความปลอดภัยรายได้ที่เชื่อถือได้ในการเกษียณอายุ การจ่ายเงินค่างวดบางอย่างอาจถูกทิ้งให้แก่ผู้รับผลประโยชน์หลังจากเสียชีวิตหากยังมีเงินเหลืออยู่

ตัวเลือกสำหรับคู่สมรสที่รอดชีวิต

ตัวเลือกการกระจายจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นคู่สมรสที่รอดชีวิตหรือคนอื่นที่ไม่ใช่คู่สมรสที่รอดชีวิต หากคุณเป็นคู่สมรสที่รอดชีวิตคุณมีหลายทางเลือก แต่ที่พบมากที่สุดคือการรักษาเงินรายปีของคุณเองโดยรักษาตัวเลือกทั้งหมดที่เจ้าของมี ค่างวดสามารถจัดโครงสร้างได้หลากหลายวิธีดังนั้นตัวเลือกจะแตกต่างกันไปตามโครงสร้างเงินงวดที่เจรจากับผู้ให้บริการเงินปี ณ เวลาที่ขาย ตัวเลือกบางอย่างรวมถึงไม่ว่าจะรวมคู่สมรสเป็นผู้รับผลประโยชน์เมื่อใดที่จะเริ่มการชำระเงินและระยะเวลาที่กระแสการชำระเงินจะดำเนินต่อไป

ตัวเลือกสำหรับคนที่ไม่ใช่คู่สมรสที่รอดชีวิต

ในฐานะที่เป็นคนอื่นที่ไม่ใช่คู่สมรสที่รอดชีวิตคุณจะมีตัวเลือกให้เลือกสามแบบ:

a) การจ่ายเงินก้อน

b) การจ่ายเงินเต็มจำนวนในอีกห้าปีข้างหน้า

c) เลือกตั้งภายใน 60 วันเพื่อยกเลิกการใช้งานตลอดช่วงอายุของคุณ

หากการชำระเงินงวดได้เริ่มขึ้นแล้วคุณต้องชำระเงินอย่างน้อยเท่ากับเจ้าของดั้งเดิม ช่วงเวลาที่มีการจ่ายเงินรายปีและก่อนเริ่มการจ่ายเงินจะเรียกว่าระยะการสะสม

เมื่อบุคคลได้รับเงินรายปีกำไรจะอยู่กับนโยบาย ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินรายปีภาษีจะต้องชำระตามจำนวนเงินที่ได้รับหรือการชำระเงินคงที่ตามปกติ การชำระเงินที่ได้รับจากเงินรายปีจะถือเป็นรายได้ปกติซึ่งอาจสูงถึง 37% ตามอัตราภาษีของคุณ

สมมติว่าเงินรายปีนี้ซื้อด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีรายได้ปกติจะเป็นหนี้จากกำไรทั้งหมด แต่ไม่ใช่เงินต้น ส่วนหนึ่งของการชำระเงินรายปีแต่ละครั้งจะได้รับการพิจารณาว่าเป็นการคืนเงินต้นปลอดภาษีซึ่งเป็นการกระจายภาระภาษีในช่วงเวลาหนึ่งเว้นแต่คุณจะเลือกการจ่ายเงินก้อน

การกระจายเงินก้อน

การกระจายผลรวมของก้อนเป็นการจ่ายเงินครั้งเดียวของแผนแทนที่จะให้การจ่ายเงินแบ่งออกเป็นการจ่ายเงินขนาดเล็กหลายครั้งในช่วงเวลาหนึ่ง การจ่ายเงินก้อนอาจมีผลกระทบทางภาษี สรรพากรบริการให้คำแนะนำเพื่อช่วยให้เข้าใจถึงผลกระทบทางภาษีของการจ่ายเงินก้อน ตามที่กรมสรรพากร:

การกระจายผลรวมเป็นการกระจายที่จ่าย:

• เนื่องจากความตายของผู้เข้าร่วมแผนหลังจากผู้เข้าร่วมถึงอายุ59½เนื่องจากผู้เข้าร่วมหากพนักงานแยกออกจากการบริการหรือหลังจากผู้เข้าร่วมหากบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระกลายเป็นคนพิการโดยสิ้นเชิงและถาวร

อาจมีการเลื่อนภาระภาษีออกไปโดยการกระจายเงินก้อนไปยังบัญชีเกษียณอายุรายบุคคล ตามที่กรมสรรพากร: "คุณควรได้รับแบบฟอร์ม 1099-R จากผู้ชำระเงินของการกระจายผลรวมก้อนแสดงการกระจายของคุณต้องเสียภาษีและจำนวนเงินที่มีสิทธิ์ได้รับการรักษาทุนถ้าแบบฟอร์ม 1099-R ไม่ได้ให้คุณ 31 มกราคมของปีถัดจากปีของการแจกจ่ายคุณควรติดต่อผู้ชำระเงินของการกระจายผลรวมของคุณ"