ค่างวดสามารถส่งเสียงที่น่าดึงดูดใจเมื่อเสียงแหลมโดยพนักงานขายที่ไม่ได้เกิดขึ้นพร้อมกัน ผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เป็นเอกลักษณ์นี้ให้ประโยชน์ที่ถูกกฎหมาย การเจริญเติบโตของมันคือภาษีรอการตัดบัญชีและค่างวดสามารถมอบความสงบของจิตใจโดยการให้กระแสรายได้ที่เชื่อถือได้สำหรับชีวิต
ที่กล่าวว่าข้อเสียของค่างวดเป็นจำนวนมากด้วยความบังเอิญขนาดใหญ่ของที่ปรึกษาทางการเงินพร้อมกันว่าเชิงลบเกินดุลบวกสำหรับยานพาหนะการลงทุนนี้
ข้อเสียภาษี
มันเป็นความจริงที่คุณไม่ต้องจ่ายภาษีเป็นเงินรายปีในช่วงการเติบโต เงินที่คุณได้รับในช่วงเวลานี้เป็นการรอการตัดบัญชี อย่างไรก็ตามเมื่อคุณเริ่มต้นการกระจายคุณไม่ต้องเสียภาษี แต่อัตราจะสูงกว่าสำหรับการลงทุนจำนวนมาก กำไรสุทธิจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติไม่ใช่กำไรจากการลงทุนระยะยาว
นี่เป็นข่าวร้ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่ร่ำรวยในกรอบภาษีสูงสุดซึ่งในปี 2562 และ 2563 นั้นเป็น 37% ในทางตรงกันข้ามกำไรจากการลงทุนที่ได้รับการรักษาผลกำไรจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่ามากถึง 15% ถึง 20%
บทลงโทษสำหรับการถอนต้น
ค่าคอมมิชชั่นสูง
เหตุผลที่ตัวแทนประกันชีวิตปั๊มค่างวดถึงลูกค้าของพวกเขาเป็นเรื่องง่าย คอมมิชชั่นจากการขายเงินรายปีมีขนาดใหญ่มาก นอกจากนี้พนักงานขายเงินที่ได้รับสำหรับการขายผลิตภัณฑ์นี้จะไม่ปรากฏออกมาจากอากาศ ค่าใช้จ่ายแอบแฝงสำหรับคุณในที่สุดนักลงทุนจะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการตรวจสอบตัวแทน
ในความเป็นจริงหนึ่งในเหตุผลที่ค่างวดมีค่าใช้จ่ายในการถอนต้นเร็วเกินไปคือเงินช่วยให้ค่าคอมมิชชั่นในผลิตภัณฑ์นี้ยังคงสูง
ที่ปรึกษา Insight
James Liotta, CFP®, CPWA®, AIF®, NSSA®
Prominence Capital GP, LLC, เบเวอร์ลีฮิลส์, แคลิฟอร์เนีย
ข้อเสียของค่างวดขึ้นอยู่กับประเภทของเงินงวด สำหรับค่าเบี้ยประกันภัยทันทีพรีเมี่ยมเดี่ยว (SPIAs) กระแสเงินสดค้ำประกันโดยผู้ออกสำหรับชีวิตของเงินปี อย่างไรก็ตามกระแสรายได้ได้รับการแก้ไขและไม่เพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อและเงินต้นถูกล็อคและไม่สามารถใช้งานได้ในกรณีฉุกเฉินอีกต่อไป ฟีเจอร์ที่เพิ่มเข้ามาของ SPIA จำนวนมากจะช่วยลดรายได้ต่อเดือน ในกรณีที่มีค่างวดรอการตัดบัญชีผลตอบแทนอาจไม่ดีเท่ากับผลิตภัณฑ์ที่เปรียบเทียบได้หากการชำระเงินได้รับการแก้ไขและอาจประสบกับความผันผวนและความเสี่ยงขาลงหากการชำระเงินเป็นตัวแปร อาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยอมแพ้สำหรับการถอนการลงทุน ในท้ายที่สุดมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจคุณสมบัติของค่างวดทั้งหมดซึ่งมีข้อดีและข้อเสียขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันของนักลงทุน
