สารบัญ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- ฝากขั้นต่ำ
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่เน้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
Wealthfront และ TD Ameritrade พอร์ตการลงทุนที่สำคัญเป็นข้อเสนอที่แข็งแกร่งในพื้นที่ให้คำปรึกษาโบ Wealthfront เริ่มต้นจากการเป็นที่ปรึกษาทางดิจิทัลที่มีจุดประสงค์เพื่อนักลงทุนรุ่นเยาว์ TD Ameritrade เป็นส่วนหนึ่งของการหยุดชะงักของตลาดที่แตกต่างกันโดยมีรากฐานอยู่ในพื้นที่การเป็นตัวแทนส่วนลดออนไลน์ดังนั้น robo-advisory จึงเป็นตัวแทนของการเข้าถึงตลาดการเงินดิจิทัลแบบใหม่และกำลังเติบโต เราจะดูองค์ประกอบที่สำคัญของแต่ละบริการเหล่านี้เพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าบริการใดเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการจัดการเงินของคุณ
สำคัญ
เมื่อวันที่ 25 พฤศจิกายน 2019 ชาร์ลส์ชวาบประกาศการซื้อนายหน้าออนไลน์ของ TD Ameritrade การทำธุรกรรมของตัวเองคาดว่าจะปิดในช่วงครึ่งหลังของปี 2020 และในขณะเดียวกันทั้งสอง บริษัท จะดำเนินการด้วยตนเอง Schwab คาดว่าการควบรวมกิจการของแพลตฟอร์มและบริการจะเกิดขึ้นภายในสามปีหลังจากการตกลง
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนต่ำสุดหรือโอน 0.42% –0.46% สำหรับแผน 529 พอร์ตการลงทุนอ้างอิงของ ETFs เฉลี่ย 0.07% –0.16% ค่าธรรมเนียมการจัดการ
- ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการเชื่อมต่อบัญชีการเงินของพวกเขาทั้งหมดเพื่อดูภาพที่ใหญ่กว่าออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการกำหนดและติดตามเป้าหมายของพวกเขาเข้าถึงกลุ่มสินเชื่อสำหรับผู้ที่สนใจเงินกู้ถ้าคุณเป็นคนที่มีบัญชี $ 100, 000 หรือมากกว่า คุณสามารถเข้าถึงหลักทรัพย์เพิ่มเติมได้
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 5, 000
- ค่าธรรมเนียม: 0.30% ของสินทรัพย์ที่มีการจัดการต่อปี
- มุ่งเน้นที่นักลงทุนรุ่นใหม่ที่สนใจการลงทุนระยะยาวเหมาะสำหรับผู้ที่มองหาความสามารถในการวิจัยที่กว้างขวางเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนใหม่หรือผู้ที่ต้องการออปชั่นโบโบลดค่าใช้จ่ายออกแบบมาเพื่อให้นักลงทุนมือใหม่
ตั้งเป้าหมาย
การวางแผนเป้าหมายของ Wealthfront เป็นบริการที่ดีที่สุดที่เราตรวจสอบในปีนี้และมีความได้เปรียบเหนือกว่าพอร์ตการลงทุน TD Ameritrade ที่สำคัญในพื้นที่นี้
Wealthfront นำเสนอวิธีที่เฉพาะเจาะจงในการพยากรณ์ความต้องการทางการเงินของคุณ หากหนึ่งในเป้าหมายของคุณคือการซื้อบ้าน Wealthfront จะใช้แหล่งข้อมูลของบุคคลที่สามเช่น Redfin และ Zillow เพื่อประมาณราคาที่จะเสีย การวางแผนวิทยาลัยมีความละเอียดมากพร้อมการคาดการณ์ค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายในมหาวิทยาลัยหลายพันแห่งในสหรัฐอเมริกาจากกรมสามัญศึกษา แผงควบคุมของคุณจะแสดงสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของคุณทำให้คุณสามารถเช็คอินแบบเห็นภาพได้อย่างรวดเร็วในโอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ คุณยังสามารถคิดได้ว่าคุณสามารถใช้เวลาวันอาทิตย์ในการทำงานและท่องเที่ยวได้นานแค่ไหนในขณะที่ยังทำให้เป้าหมายอื่น ๆ ของคุณทำงาน
ข้อเสนอ ของ TD Ameritrade มีความช่วยเหลือในการวางแผนเป้าหมายเพียงเล็กน้อยแม้ว่าจะมีบทความและอีเมลรายเดือนที่ลูกค้าจะได้รับเพื่อให้พวกเขาวางแผนความคิด เพื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณ TD Ameritrade ต้องการให้คุณเยี่ยมชมสาขาและพูดคุยกับตัวแทนโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม คุณสามารถใช้ช่องทางอีเมลของ บริษัท หรือโทรออกได้ คุณสามารถกำหนดจำนวนเงินพอร์ตเป้าหมายโดยรวม แต่ตัวเลขนั้นไม่เชื่อมโยงกับเป้าหมายทางการเงินเฉพาะเช่นการเกษียณอายุการซื้อบ้านหรือการซื้อจำนวนมาก แต่มันทั้งหมดตกอยู่ในถังลงทุนทั่วไป ทั้งเว็บไซต์และแอพมือถือแสดงการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณและการเปลี่ยนแปลงมูลค่าบัญชีเมื่อเวลาผ่านไปในรูปแบบกราฟิกที่เข้าใจง่าย คุณสามารถดูว่าคุณติดตามเป้าหมายทั่วไปที่คุณตั้งไว้อย่างไรและทำการปรับเงินฝากรายเดือนหรือเปลี่ยนเป้าหมายหากคุณล้มเหลว
การวางแผนเกษียณอายุ
โดยธรรมชาติแล้ว Wealthfront มีความได้เปรียบในพอร์ตการลงทุน TD Ameritrade Essential เมื่อกล่าวถึงการวางแผนเกษียณอายุ
การวางแผนการเกษียณอายุ ของ Wealthfront คำนึงถึง การคาดคะเนประกันสังคม เมื่อป้อนบัญชีการเงินของคุณทั้งหมดแล้วเช่น IRAs และ 401 (k) s และการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณอาจมี Wealthfront จะแสดงภาพสถานการณ์ปัจจุบันของคุณและความคืบหน้าของคุณต่อการเกษียณอายุ ทั้งหมดนี้สามารถทำได้โดยไม่ต้องพูดคุยกับมนุษย์ เครื่องมือการวางแผนเส้นทางของพวกเขาช่วยให้คุณเปรียบเทียบรายได้หลังเกษียณที่คาดการณ์ไว้กับพฤติกรรมการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณเพื่อให้คุณสามารถดูว่าคุณสามารถรักษาไลฟ์สไตล์ของคุณในภายหลัง
เครื่องมือการวางแผนหลัก ของ TD Ameritrade ออนไลน์คือเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ มีแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ในเว็บไซต์ TD Ameritrade ที่กว้างขึ้นซึ่งมีความเกี่ยวข้อง แต่แนวคิดหลักน่าจะเป็นที่คุณพูดคุยกับตัวแทนมนุษย์เกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ประเภทบัญชี
TD Ameritrade Essential พอร์ตการลงทุนมีประเภทบัญชีที่หลากหลายที่สุดดังนั้นจึงมีข้อได้เปรียบที่ชัดเจนที่นี่ ที่กล่าวว่า Wealthfront อยู่ไม่ไกลเมื่อพูดถึงบัญชีลูกค้าที่จะใช้มากที่สุด สองที่ปรึกษาโบเป็นกลุ่มเล็ก ๆ ที่เสนอบัญชีออมทรัพย์ 529 วิทยาลัย
ประเภทบัญชี Wealthfront :
- บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลข้อต่อและความน่าเชื่อถือ) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบ IEP (สำหรับธุรกิจส่วนตัวและธุรกิจขนาดเล็ก) โอนเงินผ่าน IRA (k) rollovers529 บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูง
ประเภทบัญชี TD Ameritrade:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกับบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA บัญชี IRA อื่น ๆ บัญชี IRA ส่วนบุคคลบัญชี 401 (k) บัญชีที่น่าเชื่อถือบัญชีองค์กรบัญชีที่ไม่ได้ขึ้นบัญชีองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรประเภทบัญชีอื่น ๆ
คุณสมบัติและการเข้าถึง
Wealthfront และ TD Ameritrade พอร์ตการลงทุนที่สำคัญมีการจับคู่อย่างเท่าเทียมกันมากในแง่ของคุณสมบัติและการเข้าถึง การเลือกผู้ชนะที่นี่เป็นเรื่องยากเพราะมันขึ้นอยู่กับว่าคุณจะใช้คุณสมบัติแบบไหน
Wealthfront:
- การออมวิทยาลัย 529: บัญชีเหล่านี้หายากในบรรดาคำแนะนำ robo ค่าธรรมเนียมจะสูงขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากแผนเหล่านี้รวมค่าธรรมเนียมการจัดการ บัญชีเงินสด Wealthfront: Wealthfront เสนอบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูงจ่าย 2.32% APY โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนไม่ จำกัด และการประกันภัย FDIC สูงถึง $ 1 ล้าน วงเงินเครดิตของพอร์ตการลงทุน: บัญชีที่มีมากกว่า $ 25, 000 สามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตที่มีความสนใจ 4.75% ถึง 6% ไม่มีการตรวจสอบเครดิตหรือคะแนนเครดิตและคุณสามารถยืมได้สูงสุด 30% ของบัญชีของคุณ การลงทุนแบบ PassivePlus: กลยุทธ์การลงทุนตามกฎของ Wealthfront มีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มการลงทุนของลูกค้าโดยใช้การเก็บเกี่ยวแบบลดหย่อนภาษี ที่ระดับสินทรัพย์ที่สูงขึ้น ($ 100, 000 +) บริษัท มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีในระดับหุ้นและความเท่าเทียมกันความเสี่ยง ที่ $ 500, 000 ขึ้นไปกลยุทธ์ดังกล่าวรวมถึง Smart Beta ซึ่งทำให้น้ำหนักหุ้นในพอร์ตของคุณฉลาดขึ้น
TD Ameritrade พอร์ตการลงทุนที่สำคัญ:
- รับโซเชียล: คุณสามารถเลือกพอร์ตโฟลิโอของ Aware ได้ รับมือถือ: แอพมือถือให้ความคืบหน้าอย่างชัดเจนในการลงทุนตามเป้าหมาย ประเภทบัญชี: มีประเภทบัญชีให้เลือกมากมายรวมถึงแผนการออมทรัพย์ 529 วิทยาลัย ESAs Coverdell และความน่าเชื่อถือ การเก็บเกี่ยวแบบ เสียภาษี : พอร์ตการลงทุน TD Ameritrade ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดมีสิทธิ์ได้รับการเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษี มีแผนระดับพรีเมียม: ลูกค้าสามารถอัปเกรดเป็นพอร์ตการลงทุน Selective Port ของ TD Ameritrade ด้วยยอดเงิน $ 25, 000
ค่าเล่าเรียน
Wealthfront มีความได้เปรียบเหนือกว่าพอร์ตการลงทุน TD Ameritrade Essential เมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมแม้ว่าจะเป็นเพียง 0.05% ก็ตาม
Wealthfront มีแผนเดียวซึ่งประเมินค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาประจำปี 0.25% ด้วยขั้นต่ำ $ 500 บัญชีขนาดใหญ่ที่ Wealthfront มีสิทธิ์ได้รับบริการเพิ่มเติม บัญชีที่มีมูลค่ามากกว่า $ 100, 000 มีสิทธิ์ใช้บริการการลดหย่อนภาษีในระดับหุ้นและผู้ที่มีรายได้มากกว่า $ 500, 000 สามารถเลือกเข้าร่วมโปรแกรม Smart Beta ซึ่งจะเพิ่มน้ำหนักการถือครองหุ้นของคุณอีกครั้งโดยใช้ระบบกรรมสิทธิ์ของ Wealthfront
TD Ameritrade มี ค่าใช้จ่าย 0.30% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ค่าธรรมเนียมจะถูกประเมินในตอนต้นของแต่ละไตรมาสล่วงหน้าสำหรับไตรมาสนั้นและจะคิดตามสัดส่วนสำหรับบัญชีที่เปิดและปิดในช่วงไตรมาสนั้น สำหรับทั้งสอง บริษัท มีค่าธรรมเนียมการจัดการที่เกี่ยวข้องกับ ETF พื้นฐานที่เพิ่ม 0.10% -0.25% ต่อค่าใช้จ่ายของคุณ แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะไม่สามารถมองเห็นคุณเนื่องจากพวกเขาได้รับการประเมินโดยผู้ให้บริการ ETF
ฝากขั้นต่ำ
Wealthfront ต้องการนักลงทุนที่จะมี $ 500 เพื่อเริ่มต้นเมื่อเทียบกับ TD Ameritrade Essential Portfolios 'เงินฝากขั้นต่ำ $ 5, 000 ซึ่งจะทำให้ Wealthfront เข้าถึงได้ง่ายขึ้นสำหรับนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มต้นใช้งานและอาจไม่มีเงินทุน 5, 000 ดอลลาร์ในการลงทุน
- Wealthfront การฝากขั้นต่ำ: $ 500TD Ameritrade การฝากขั้นต่ำ: $ 5, 000
พอร์ตการลงทุน
ที่ Wealthfront เพื่อกำหนดพอร์ตการลงทุนของคุณคุณจะถูกถามคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับทัศนคติของคุณที่มีต่อความเสี่ยงและเมื่อคุณต้องการเงิน Wealthfront ติดตาม Modern Portfolio Theory (MPT) ในการสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ Wealthfront ใช้กองทุนแลกเปลี่ยนซื้อขายต้นทุนต่ำ (ETFs) เพื่อครอบคลุมสินทรัพย์ 11 ประเภทซึ่งไม่รวมถึงเงินสด ETFs ที่ครอบคลุมสินทรัพย์ประเภทนี้มีให้โดยผู้ต้องสงสัยตามปกติเช่น Vanguard, Schwab, iShares และ State Street คุณจะแสดงพอร์ตโฟลิโอที่แน่นอนก่อนที่จะให้เงินทุนกับบัญชีของคุณ แต่คุณไม่สามารถกำหนดพอร์ตโฟลิโอที่กำหนดไว้ล่วงหน้าได้เลย หากคุณมีมากกว่า $ 100, 000 ในบัญชีการลงทุน Wealthfront ของคุณคุณสามารถเลือกพอร์ตหุ้นแทนพอร์ตโฟลิโอ ETF คุณสามารถใส่บาง บริษัท ในรายการที่ถูก จำกัด หากคุณไม่ต้องการลงทุนใน บริษัท เหล่านั้น
พอร์ตการลงทุน ของ TD Ameritrade มี ETF จาก Vanguard และ iShares รวมถึงผู้ให้บริการอื่น ๆ คุณสามารถเลือก ETF ที่รับผิดชอบต่อสังคมได้ แต่มีวิธีปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอเล็กน้อย พอร์ตการลงทุนมีการปรับสมดุลอย่างน้อยทุก ๆ ปีหรือเมื่อใดก็ตามที่การจัดสรรเล็ดลอดออกจากเป้าหมาย เมื่อคุณตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอบน TD Ameritrade คุณจะได้รับผลตอบแทนในอดีตสำหรับไตรมาสก่อนปีปฏิทินจนถึงปัจจุบัน (อัพเดททุกไตรมาส) และปีก่อนหน้า
การลงทุนที่เน้นภาษี
การลดภาษีของคุณในพอร์ตโฟลิโอที่ต้องเสียภาษีนั้นใช้เวลานานหากคุณทำด้วยตัวเอง Robo-advisors สามารถใช้กลยุทธ์เช่นการลดหย่อนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นแทนที่สินทรัพย์ที่ขาดทุนด้วยสินทรัพย์ที่เทียบเท่าเพื่อชดเชยกำไรในขณะที่ยึดมั่นในกฎการขายอย่างละเอียด ทั้ง Wealthfront และ TD Ameritrade นำเสนอการลดหย่อนภาษีสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี
ความปลอดภัย
Wealthfront และ TD Ameritrade มีความปลอดภัยเพียงพอสำหรับนักลงทุน ที่ปรึกษาทั้งสองคนมีความปลอดภัยสูงบนแพลตฟอร์มเว็บและให้การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัยรวมถึงการเข้าสู่ระบบไบโอเมตริกซ์บนแอพมือถือ
Wealthfront เป็นสมาชิกของ Securities Investor Protection Corporation (SIPC) และบัญชีลูกค้าได้รับการคุ้มครองสูงสุด 500, 000 ดอลลาร์ เว็บไซต์มีบทความเกี่ยวกับสาเหตุที่การประกัน SIPC ไม่ปกป้องนักลงทุนในแบบที่พวกเขาคิด แต่ บริษัท ยังคงครอบคลุมอยู่ การซื้อขายของ Wealthfront นั้นจะถูกล้างที่ RBC Correspondent Services บริษัท แคนาดาที่มุ่งเน้นการจัดการความมั่งคั่งและที่ปรึกษาทางการเงินมากกว่า บริษัท ที่หักบัญชีที่ให้บริการนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายกับผู้ค้าที่กระตือรือร้นมาก
TD Ameritrade ยังเป็นสมาชิกของ Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ซึ่งให้ความคุ้มครองสูงถึง 500, 000 ดอลลาร์และความคุ้มครองเพิ่มเติมเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าแต่ละรายสูงถึง 149.5 ล้านดอลลาร์สำหรับหลักทรัพย์และ 2 ล้านดอลลาร์สำหรับเงินสด
บริการลูกค้า
TD Ameritrade พอร์ตการลงทุนที่จำเป็นมีความได้เปรียบใน Wealthfront ในแง่ของการบริการลูกค้า
Wealthfront ไม่มีคุณลักษณะการแชทออนไลน์บนเว็บไซต์หรือในแอพมือถือ มีสายโทรศัพท์ฝ่ายสนับสนุนลูกค้าหากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับรหัสผ่านที่ลืม คำถามสนับสนุนส่วนใหญ่ที่โพสต์บนบัญชี Twitter ของพวกเขานั้นได้รับคำตอบค่อนข้างเร็วแม้ว่าเราจะเห็นคำถามที่ใช้เวลานานกว่าหนึ่งสัปดาห์ก่อนที่จะมีคำตอบ
TD Ameritrade ทำให้การแชทออนไลน์พร้อมใช้งานและการทดสอบการโทรของเราไปยังบริการสนับสนุนทางโทรศัพท์นั้นได้รับคำตอบอย่างรวดเร็วและมีอำนาจ อย่างไรก็ตามคำถามที่พบบ่อยไม่ได้ลงรายละเอียดมากมาย
ของเรา
Wealthfront เป็นที่ปรึกษาที่ให้คะแนนสูงสุดของเราในปี 2019 ดังนั้นจึงเป็นเรื่องธรรมชาติที่มีความได้เปรียบเหนือพอร์ตการลงทุน TD Ameritrade Essential แม้ว่า Wealthfront ครองหลายประเภท TD Ameritrade ยังคงมีการแข่งขันสูงในแง่ของค่าธรรมเนียมและแม้แต่เอาชนะ Wealthfront ในการบริการลูกค้าและประเภทบัญชี ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของ Wealthfront เป็นวิธีการหลักในการกำหนดเป้าหมายและประสบการณ์การใช้งานที่ยอดเยี่ยมตลอด บวกกับค่าธรรมเนียมเล็กน้อยทำให้ Wealthfront เป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ TD Ameritrade Essential พอร์ตการลงทุนเป็นที่ปรึกษาโบที่แข็งแกร่ง อย่างไรก็ตาม ณ ตอนนี้ Wealthfront สร้างกรณีที่แข็งแกร่งสำหรับการเป็นผู้ดีที่สุด
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
