การบริหารความมั่งคั่งคืออะไร?
การบริหารความมั่งคั่งเป็นบริการที่ปรึกษาการลงทุนที่รวมบริการทางการเงินอื่น ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่ร่ำรวย มันเป็นกระบวนการให้คำปรึกษาโดยที่ปรึกษา gleans ข้อมูลเกี่ยวกับความต้องการของลูกค้าและปรับแต่งกลยุทธ์ bespoke ใช้ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เหมาะสม
ที่ปรึกษาด้านการจัดการความมั่งคั่งหรือผู้จัดการความมั่งคั่งเป็นประเภทของที่ปรึกษาทางการเงินที่ใช้ประโยชน์จากสาขาวิชาการเงินที่มีอยู่เช่นคำแนะนำทางการเงินและการลงทุนการวางแผนทางกฎหมายหรืออสังหาริมทรัพย์การบัญชีและบริการภาษีและการวางแผนเกษียณอายุเพื่อจัดการความมั่งคั่งของลูกค้า สำหรับค่าธรรมเนียมหนึ่งชุด การจัดการความมั่งคั่งนั้นแตกต่างกันไปตามแต่ละประเทศเช่นถ้าคุณอยู่ในสหรัฐอเมริกาเทียบกับแคนาดา
การบริหารความมั่งคั่ง
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการบริหารความมั่งคั่ง
การจัดการความมั่งคั่งเป็นมากกว่าคำแนะนำการลงทุนเนื่องจากสามารถครอบคลุมทุกส่วนของชีวิตทางการเงินของบุคคล แนวคิดคือแทนที่จะพยายามรวมคำแนะนำและผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ จากผู้เชี่ยวชาญหลายคนบุคคลที่มีรายได้สูงจะได้รับประโยชน์จากวิธีการแบบองค์รวมซึ่งผู้จัดการรายเดียวประสานงานบริการทั้งหมดที่จำเป็นในการจัดการเงินและวางแผนสำหรับตนเองหรือ ความต้องการในปัจจุบันและอนาคตของครอบครัว
ในขณะที่การใช้ผู้จัดการความมั่งคั่งอยู่บนพื้นฐานของทฤษฎีที่ว่าเขาหรือเธอสามารถให้บริการในด้านต่าง ๆ ของเขตข้อมูลทางการเงินบางคนเลือกที่จะมีความเชี่ยวชาญในพื้นที่เฉพาะ สิ่งนี้อาจขึ้นอยู่กับความเชี่ยวชาญของผู้จัดการความมั่งคั่งที่มีปัญหาหรือจุดสนใจหลักของธุรกิจที่ผู้จัดการความมั่งคั่งดำเนินงานอยู่
ในบางกรณีที่ปรึกษาการบริหารความมั่งคั่งอาจต้องประสานงานข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินภายนอกเช่นเดียวกับตัวแทนของลูกค้า (ทนายความนักบัญชี ฯลฯ) เพื่อกำหนดกลยุทธ์ที่เหมาะสมที่สุดเพื่อประโยชน์ของลูกค้า ผู้จัดการความมั่งคั่งบางคนยังให้บริการธนาคารหรือคำแนะนำเกี่ยวกับกิจกรรมการกุศล
ที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งต้องการบุคคลที่ร่ำรวย แต่ไม่ใช่บุคคลที่ร่ำรวยทุกคนที่ต้องการที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่ง บริการนี้มักจะเหมาะสำหรับบุคคลที่ร่ำรวยที่มีความต้องการที่หลากหลาย
ประเด็นที่สำคัญ
- การบริหารความมั่งคั่งเป็นบริการที่ปรึกษาการลงทุนที่รวมบริการทางการเงินอื่น ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่ร่ำรวยผู้ให้คำปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งเป็นมืออาชีพระดับสูงที่จัดการความมั่งคั่งของลูกค้าที่ร่ำรวยด้วยค่าธรรมเนียมเพียงชุดเดียว ผู้จัดการคนเดียวประสานงานบริการทั้งหมดที่จำเป็นในการจัดการเงินและวางแผนสำหรับความต้องการในปัจจุบันและอนาคตของพวกเขาเองหรือครอบครัวของพวกเขาบริการนี้มักจะเหมาะสมสำหรับบุคคลที่ร่ำรวยด้วยความต้องการที่หลากหลาย
ตัวอย่างการบริหารความมั่งคั่ง
ตัวอย่างเช่นผู้ที่จ้างงานโดยตรงของ บริษัท ที่รู้จักกันในการลงทุนอาจมีความรู้เพิ่มเติมในด้านกลยุทธ์การตลาดในขณะที่ผู้ที่ทำงานในการจ้างงานของธนาคารขนาดใหญ่อาจมุ่งเน้นไปที่สาขาต่าง ๆ เช่นการจัดการความน่าเชื่อถือ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์โดยรวมหรือตัวเลือกการประกันภัย ตำแหน่งนี้ถือเป็นที่ปรึกษาในลักษณะที่เป็นจุดสนใจหลักคือการให้คำแนะนำที่จำเป็นแก่ผู้ที่ใช้บริการการบริหารความมั่งคั่ง
โครงสร้างธุรกิจการบริหารความมั่งคั่ง
ผู้จัดการทรัพย์สินอาจทำงานเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจขนาดเล็กหรือเป็นส่วนหนึ่งของ บริษัท ขนาดใหญ่ซึ่งหนึ่งในนั้นเกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมการเงิน ผู้จัดการทรัพย์สินอาจทำงานภายใต้ชื่อที่ต่างกันรวมถึงที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธุรกิจ ลูกค้าอาจได้รับบริการจากผู้จัดการความมั่งคั่งที่ได้รับมอบหมายหรืออาจเข้าถึงสมาชิกของทีมบริหารความมั่งคั่งที่ระบุ
กลยุทธ์ของผู้จัดการความมั่งคั่ง
ผู้จัดการความมั่งคั่งเริ่มต้นด้วยการพัฒนาแผนการที่จะรักษาและเพิ่มความมั่งคั่งของลูกค้าโดยพิจารณาจากสถานการณ์ทางการเงินเป้าหมายและระดับความสะดวกสบายที่มีความเสี่ยง หลังจากแผนเดิมได้รับการพัฒนาผู้จัดการจะพบปะกับลูกค้าเป็นประจำเพื่ออัพเดทเป้าหมายทบทวนและปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอทางการเงินและตรวจสอบว่าจำเป็นต้องใช้บริการเพิ่มเติมหรือไม่โดยมีเป้าหมายสูงสุดคือการคงไว้ซึ่งบริการของลูกค้าตลอดอายุ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู "การธนาคารเอกชนเทียบกับการบริหารความมั่งคั่ง: ความแตกต่างคืออะไร")
