เมื่อใคร่ครวญการลงทุนคำถามสองสามข้อมีความสำคัญพอ ๆ กับ "ระยะเวลาของคุณคืออะไร" คำตอบสามารถช่วยคุณตัดสินใจประเภทของยานพาหนะการลงทุนที่คุณควรพิจารณาซึ่งการลงทุนใดที่ควรหลีกเลี่ยงและระยะเวลาในการลงทุนก่อนการขาย
ความเสี่ยงและเวลา
นักลงทุนมักนำเงินของพวกเขาไปไว้ในยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่ก้าวร้าวเช่นหุ้นเติบโต - แล้วเก็บไว้ที่นั่นตลอดไป ไม่ใช่การเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด ในขณะที่การลงทุนดังกล่าวอาจเป็นทางเลือกที่ดีเมื่อซื้อ แต่ก็สามารถมีความเหมาะสมน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป สถานการณ์นี้มักจะเกิดขึ้นเมื่อออมเพื่อการเกษียณหรือสำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของเด็ก - แผนการลงทุนระยะยาว
ในตัวอย่างทั่วไปหนึ่งนักลงทุนมีส่วนร่วมในแผนการเป็นเจ้าของหุ้นพนักงานของ บริษัท ในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมาการหักค่าจ้างรายปักษ์และเงินสมทบจากนายจ้างทุกสองสัปดาห์ช่วยให้พนักงานสร้างหุ้นจำนวนมากใน บริษัท แม้ว่าวันเกษียณอายุของพนักงานจะใกล้เข้ามา แต่ตลาดหุ้นก็ล่มสลายทำลายมูลค่าของพอร์ตโฟลิโอของพนักงานและทำให้เขา / เธอต้องทำงานต่อไป ผลที่คล้ายกันมักเห็นเมื่อพนักงานนำเงินออม 100% ไปลงทุนในกองทุนรวมตราสารทุน หลายปีที่ผ่านมาตลาดกระทิงครองราชย์และความสมดุลก็เพิ่มขึ้น จากนั้นเช่นเดียวกับที่พนักงานเริ่มวางแผนที่จะเกษียณการลดลงของตลาดหุ้นจะทำลายส่วนสำคัญของไข่รังของพนักงาน
สถานการณ์เหล่านี้เล่นบ่อย ในการตอบสนองอุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้สร้างผลิตภัณฑ์การลงทุนเพื่อช่วยให้นักลงทุนจับคู่ผลงานของพวกเขากับระยะเวลาที่เหมาะสม วิธีนี้ช่วยให้นักลงทุนหลีกเลี่ยงผลลบที่เกี่ยวข้องกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่ไม่เหมาะสม
แน่นอนว่าด้วยการลงทุนใด ๆ เหล่านี้คุณต้องใส่ใจกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง กองทุนรวมและผลิตภัณฑ์การลงทุนบางอย่างเช่นกองทุนวันที่เป้าหมายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงกว่ากองทุนอื่นดังนั้นค่าใช้จ่ายจะต้องนำมาพิจารณาเมื่อพิจารณากรอบเวลาการลงทุนของคุณ
การประเมินขอบเขตเวลา
ไม่มีกฎที่ยากและรวดเร็ว แต่หลักเกณฑ์บางข้อที่ตกลงกันโดยทั่วไปจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าการลงทุนประเภทใดที่เหมาะสมสำหรับระยะเวลาต่างๆ
ในการสร้างพอร์ตโฟลิโอตามเวลาคุณต้องตระหนักว่าความผันผวนนั้นเป็นความเสี่ยงระยะสั้นที่ใหญ่กว่าระยะยาว หากคุณมีเวลา 30 ปีในการบรรลุเป้าหมายเช่นการเกษียณการย้ายตลาดที่ทำให้มูลค่าการลงทุนของคุณลดลงไม่เป็นอันตรายอย่างใหญ่หลวงเนื่องจากคุณมีเวลาหลายทศวรรษในการฟื้นฟู แม้ว่าการเผชิญกับความผันผวนในหนึ่งปีก่อนที่คุณจะเกษียณอาจทำให้แผนของคุณแย่ลง
ดังนั้นการวางพารามิเตอร์รอบกรอบเวลาการลงทุนของคุณจึงเป็นสิ่งที่มีค่า
- ช่วงเวลาสั้น ๆ. ตามกฎทั่วไปเป้าหมายระยะสั้นคือระยะเวลาน้อยกว่าห้าปีในอนาคต หากมีการลดลงของตลาดเกิดขึ้นวันที่เงินที่ต้องการจะใกล้เกินไปสำหรับพอร์ตการลงทุนที่จะมีเวลาเพียงพอที่จะฟื้นตัวจากการลดลงของตลาด เพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียการถือครองกองทุนเป็นเงินสดหรือยานพาหนะที่มีลักษณะคล้ายเงินสดเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมที่สุด กองทุนตลาดเงินและบัตรเงินฝากระยะสั้นนั้นเป็นเงินลงทุนที่ได้รับความนิยมเช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ ระยะกลาง เป้าหมายระยะกลางคือห้าถึง 10 ปีในอนาคต ในช่วงนี้การได้รับหุ้นและพันธบัตรจะช่วยเพิ่มมูลค่าการลงทุนเริ่มต้นและจำนวนเวลาจนกว่าเงินจะต้องใช้ไปนั้นมีเพียงพอในอนาคตที่จะอนุญาตให้มีความผันผวนในระดับหนึ่ง กองทุนรวมที่มีความสมดุลซึ่งรวมถึงการผสมผสานของหุ้นและพันธบัตรเป็นการลงทุนที่ได้รับความนิยมสำหรับเป้าหมายระยะกลาง ระยะยาว. เป้าหมายระยะยาวคืออนาคตมากกว่า 10 ปี นักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นอาจอ้างถึง 15 ปีเป็นระยะเวลาสำหรับเป้าหมายระยะยาว ในช่วงระยะเวลาหนึ่งหุ้นจะให้ผลตอบแทนที่มีศักยภาพมากขึ้น ในขณะที่พวกเขายังมีความเสี่ยงมากขึ้นมีเวลาที่จะกู้คืนจากการสูญเสีย
ทางเลือกการลงทุน
เพื่อช่วยให้นักลงทุนหลีกเลี่ยงผลกระทบเชิงลบที่เกี่ยวข้องกับช่วงเวลาที่ไม่ดีอุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้สร้างการลงทุนที่หลากหลาย:
- กองทุนวันที่เป้าหมาย คือกองทุนรวมที่รีเซ็ตการผสมผสานของสินทรัพย์ (หุ้นพันธบัตรเงินสด) โดยอัตโนมัติในพอร์ตการลงทุนของพวกเขาตามกรอบเวลาที่เลือก พวกเขามักจะใช้เป็นยานพาหนะเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุด้วยการผสมผสานของการลงทุนกลายเป็นอนุรักษ์นิยมมากขึ้นตามวันที่เกษียณอายุของนักลงทุน ตัวอย่างเช่นกองทุนเป้าหมายวันที่ออกแบบมาเพื่อกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของนักลงทุน 30 ปีจากวันนี้อาจมีการผสมผสานการลงทุนที่มีน้ำหนักต่อหุ้นอย่างหนักโดยมีพันธบัตรจำนวนปานกลางและเงินสดเล็กน้อย สามสิบปีต่อมาการผสมอาจจะตรงกันข้ามกับเงินสดโดยคิดเป็นสัดส่วนที่ใหญ่ที่สุดของพอร์ตตามด้วยพันธบัตรจำนวนพอสมควรและหุ้นไม่กี่ แผนการออมของวิทยาลัย และแผนการสอนที่มีคุณภาพหรือที่เรียกว่าแผน 529 ช่วยให้นักลงทุนครอบคลุมค่าใช้จ่ายของการศึกษาระดับวิทยาลัย ตั้งชื่อตามมาตรา 529 แห่งประมวลรัษฎากรภายในโปรแกรมภาษีที่ได้เปรียบเหล่านี้ช่วยให้นักลงทุนชำระค่าเล่าเรียนค่าห้องค่าอาหารค่าหนังสือและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการศึกษา วิธีการหนึ่งคือแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่อนุญาตให้นักลงทุนตั้งค่าจำนวนเงินเฉพาะที่ลงทุนโดยทั่วไปในรายการกองทุนรวมที่ผ่านการอนุมัติล่วงหน้า กองทุนเหล่านี้จำนวนมากเป็นกองทุนที่อิงตามอายุซึ่งดำเนินการในลักษณะเดียวกันกับกองทุนวันที่เป้าหมาย เมื่อเด็กอายุและวันที่จะต้องจ่ายค่าเล่าเรียนการจัดสรรสินทรัพย์จะมีความระมัดระวังมากขึ้น เนื่องจากมูลค่าของพอร์ตการลงทุนมีการเปลี่ยนแปลงไปตามความผันผวนของตลาดการเงินการปรับพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติจะเป็นการย้ายเงินไปสู่การลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นเพื่อลดความเสี่ยงที่ตลาดหุ้นจะตกจะเป็นการประหยัดการออมก่อนที่จะถึงกำหนด ความท้าทายที่นี่คือการเติบโตของการลงทุนที่อ้างอิงอาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าเล่าเรียนทั้งหมด กองทุนรวม เป็นวิธีที่สะดวกในการกระจายความเสี่ยง การเลือกการลงทุนที่เปลี่ยนสินทรัพย์เป็นเงินสดหรือตราสารที่มุ่งเน้นรายได้ไม่ใช่ตัวเลือกเดียวสำหรับนักลงทุนที่ต้องการใช้ขอบเขตเวลา การลงทุนในกองทุนรวมแล้วย้ายเงินไปยังกองทุนที่มีความก้าวร้าวน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง พวกเขามีการจัดการการลงทุนมืออาชีพรวมถึงการเลือกการรักษาความปลอดภัยและตัวเลือกที่หลากหลายทำให้ง่ายต่อการได้รับการผสมผสานของหลักทรัพย์จำนวนมาก กองทุนที่เรียกว่า "สมดุล" ยังเสนอความสมดุลระหว่างหุ้นและพันธบัตรในกองทุนเดียว หุ้นและพันธบัตร - หากคุณมีเวลาทักษะและความสนใจ - สามารถใช้เพื่อสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง เมื่อเวลาผ่านไปคุณสามารถปรับการจัดสรรสินทรัพย์ให้เหมาะกับการลงทุนที่น้อยกว่า
บรรทัดล่าง
การลงทุนขอบฟ้าเวลานั้นเกี่ยวกับการวางแผน คุณต้องคิดถึงเป้าหมายของคุณ เมื่อคุณทำเสร็จแล้วการเลือกการลงทุนจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณมีจนกว่าจะต้องได้รับการสนับสนุนเป้าหมาย เมื่อใกล้ถึงวันที่ระดมทุนสินทรัพย์จะถูกเปลี่ยนเป็นการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับตลาดซึ่งเป็นผลมาจากกลยุทธ์ของคุณ อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องจะต้องพิจารณาเมื่อเลือกการผสมผสานของการลงทุน
