ใช้ 401 (k) ของคุณเพื่อซื้อบ้าน

ดังที่คุณอาจทราบอยู่แล้วว่าคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการดังที่ระบุไว้ในเอกสารแผน 401 (k) เพื่อพิจารณาว่ามีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะได้รับการแจกจ่ายจากแผน นายจ้างหรือผู้ดูแลแผนของคุณจะจัดทำรายการข้อกำหนดให้คุณ

จำนวนเงินที่ถอนออกจากแผน 401 (k) ของคุณและนำไปใช้ในการซื้อบ้านของคุณจะต้องเสียภาษีรายได้และโทษ 10% จากการแจกจ่ายล่วงหน้า (หากคุณอายุต่ำกว่า59½) แม้ว่าการกระจายจะถูกนำไปใช้ในการซื้อบ้านหลังแรกของคุณข้อยกเว้นสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกไม่สามารถใช้กับการกระจายจากแผนที่ผ่านการรับรองเช่น 401 (k) นอกจากนี้หากจำนวนเงินที่คุณได้รับมีสิทธิ์แบบโรลโอเวอร์กฎหมายของคุณจะต้องหักภาษี 20% ของภาษีรายได้ของรัฐบาลกลาง

สมมติว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการกระจายและจำนวนเงินที่มีสิทธิ์แบบโรลโอเวอร์คุณอาจสั่งแผน 401 (k) เพื่อประมวลผลการกระจายของคุณเป็นแบบโรลโอเวอร์โดยตรงกับ IRA เพื่อให้แน่ใจว่าภาษีหัก ณ ที่จ่ายของรัฐบาลกลาง 20% จะไม่นำมาใช้กับจำนวนเงิน นอกจากนี้คุณยังสามารถถอนจำนวนเงินจาก IRA ของคุณเพื่อใช้ในการซื้อบ้านหลังแรกของคุณดังนั้นจึงหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษก่อนกำหนด 10% โปรดจำไว้ว่าจำนวนสูงสุดที่สามารถแจกจ่ายจาก IRA บนพื้นฐานที่ไม่มีการลงโทษสำหรับการซื้อบ้านหลังแรกคือ 10, 000 ดอลลาร์ นี่เป็นข้อ จำกัด อายุการใช้งาน

คุณสามารถพิจารณาที่จะไม่รับการกระจายจาก 401 (k) ของคุณและแทนที่จะยืมจากมัน (ดูที่ ฉันจะรับเงินกู้จาก 401 (k) ของฉันได้อย่างไร )

(ติดต่อเดนิส)