อะไรคือส่วนเกิน จำกัด พรีเมี่ยม?
เบี้ยประกันส่วนเกินที่ จำกัด ของข้อตกลงกรมธรรม์ประกันภัยคือจำนวนเงินที่จ่ายสำหรับความคุ้มครองเกินกว่าข้อจำกัดความรับผิดพื้นฐานที่ระบุไว้ในข้อตกลงกรมธรรม์ คำนี้มักจะพบมากที่สุดในสัญญาการประกันภัยต่อความเสียหาย
ประเด็นที่สำคัญ
- เบี้ยประกันส่วนเกินคือจำนวนเงินที่จ่ายสำหรับความคุ้มครองนอกเหนือจากข้อจำกัดความรับผิดพื้นฐานในสัญญาประกันภัยหากมีความเป็นไปได้ที่การสูญเสียที่เกิดขึ้นจะเกินจำนวนความคุ้มครองพื้นฐานผู้เอาประกันภัยอาจใช้ความคุ้มครองส่วนเกินซึ่งเรียกเฉพาะในกรณี ความเสียหายสูงส่วนเกินที่ จำกัด ของเบี้ยประกันภัยส่วนใหญ่เป็นที่แพร่หลายในสัญญาการประกันภัยต่อผู้บาดเจ็บซึ่งทำงานเพื่อชดใช้ค่าสินไหมทดแทนจาก บริษัท ประกันสำหรับการสูญเสียเกินกว่าระดับที่กำหนดไว้ล่วงหน้าข้อตกลงนี้จะช่วยปกป้อง บริษัท ที่ได้รับการปลดจากความเสี่ยง เช่นพายุเฮอริเคนหรือน้ำท่วม
ทำความเข้าใจกับพรีเมี่ยมข้อ จำกัด ส่วนเกิน
ในสัญญาประกันภัยผู้เอาประกันภัยจะซื้อจำนวนความคุ้มครองที่กำหนดไว้ล่วงหน้ากับความเสี่ยงเฉพาะประเภท จาก บริษัท ประกันภัย เมื่อผู้ถือกรมธรรม์ถึงขีด จำกัด การคุ้มครองผู้ทำประกันจะไม่รับผิดชอบต่อการสูญเสียอีกต่อไป
ข้อ จำกัด ความคุ้มครองสามารถสร้างสถานการณ์ที่ความสูญเสียจากความเสี่ยงสูงกว่าจำนวนความครอบคลุม ผลที่ได้คือผู้ประกันตนอาจต้องครอบคลุมส่วนสำคัญของการสูญเสียที่เหลือจากกระเป๋า
ฝ่ายที่ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยความเสียหายซึ่งเป็นความคุ้มครองประเภทกว้าง ๆ ต่อการสูญเสียทรัพย์สินความเสียหายหรือหนี้สินอื่น ๆ จะต้องสร้างความสมดุลของจำนวนความคุ้มครองที่ต้องการกับจำนวนพรีเมี่ยมที่พวกเขายินดีจ่าย ยิ่งมีการจำกัดความครอบคลุมมากขึ้นเท่าไหร่กรมธรรม์จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น เบี้ยประกันเป็นจำนวนเงินที่ระบุการชำระเงินที่ต้องการเป็นระยะโดย บริษัท ประกันภัยเพื่อให้ความคุ้มครองตามแผนประกันที่กำหนด
สำคัญ
ประกันส่วนเกินให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมบางครั้งได้รับความอนุเคราะห์จากผู้รับประกันภัยรายอื่นเพื่อให้มั่นใจว่าการเรียกร้องที่จะไม่ได้รับการชดเชย - เนื่องจากข้อ จำกัด ที่ไม่เพียงพอกับนโยบายหลักดั้งเดิมจะได้รับการชำระ
หากผู้ถือกรมธรรม์ไม่ควรยื่นข้อเรียกร้องใกล้เคียงกับข้อ จำกัด ของความคุ้มครองพวกเขาก็จะได้รับการประกันมากกว่า ดังนั้นผู้ถือกรมธรรม์สามารถพิจารณาลดจำนวนความคุ้มครองเพื่อจ่ายเบี้ยประกันน้อยลงและตระหนักถึงการประหยัดต้นทุน ในกรณีที่ยังมีความเป็นไปได้ที่การสูญเสียอาจเกินจำนวนความคุ้มครองขั้นพื้นฐานผู้เอาประกันภัยอาจใช้ความคุ้มครองส่วนเกินซึ่งเรียกเฉพาะในช่วงเหตุการณ์ที่เกิดความเสียหายสูงเท่านั้น
การคำนวณส่วนเกิน จำกัด พรีเมี่ยม
การคำนวณค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับการจำกัดความคุ้มครองส่วนเกินเป็นปัจจัยหนึ่งของการชำระเบี้ยประกันภัยสำหรับความคุ้มครองพื้นฐาน ขีดจำกัดความคุ้มครองส่วนเกินจะออกให้ในงวดหรือบางส่วนโดยมีปัจจัยที่กำหนดไว้ล่วงหน้าที่กำหนดให้กับแต่ละระดับ โดยทั่วไปแล้วปัจจัยจะเพิ่มขึ้นเมื่อขีด จำกัด ที่เกินเพิ่มขึ้น
ตัวอย่างเช่น บริษัท วิศวกรรมมีกรมธรรม์ประกันภัยความเสียหายโดยมีวงเงินคุ้มครองพื้นฐาน 1 ล้านดอลลาร์ บริษัท ซื้อความคุ้มครองส่วนเกินมูลค่าความเสียหายสูงถึง $ 5 ล้าน
งวดของความคุ้มครองส่วนเกินอยู่ที่ $ 1 ล้านเพิ่มขึ้น บริษัท ด้านวิศวกรรมจะจ่าย 20 เปอร์เซ็นต์ของความครอบคลุมพื้นฐานระดับพรีเมี่ยมสำหรับยอดเกิน $ 1 ล้านแรก แต่ละส่วนเพิ่มขึ้นด้วยระดับที่เกินขีด จำกัด $ 5 ล้านประเมินที่ 50 เปอร์เซ็นต์ของพรีเมี่ยมฐาน
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ตลาดรับประกันภัยต่อ
ส่วนเกินข้อ จำกัด ส่วนเกินนั้นมักพบได้ในสัญญาการประกันภัยต่อ การประกันภัยต่อเป็นวิธีการสำหรับผู้ให้บริการประกันภัยในการขายนโยบายความเสี่ยงสูงที่พวกเขาถือให้กับผู้ให้บริการรองจึงกระจายความเสี่ยงของการสูญเสียจากเหตุการณ์ภัยพิบัติ
เบี้ยประกันส่วนเกินที่ จำกัด นั้นเฉพาะเจาะจงมากไปกว่าการประกันภัยต่อการสูญเสียมากกว่าการประกันภัยต่อตามสัดส่วน อดีตเป็นประเภทของการประกันภัยต่อที่ บริษัท ประกันภัยต่อให้ความเสียหายแก่ บริษัท ที่ถูกยกให้สำหรับการสูญเสียที่เกินขีด จำกัด ที่ระบุ ในทางกลับกันเป็นข้อตกลงที่ความสูญเสียและเบี้ยประกันร่วมกันระหว่าง บริษัท รับประกันภัยต่อและ บริษัท ที่ได้รับการยกให้ตามอัตราคงที่
ข้อ จำกัด ส่วนเกินจะใช้ในการชำระเงินคืน บริษัท ประกันสำหรับการสูญเสียมากกว่าระดับการถือครองที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ข้อตกลงนี้ช่วยปกป้อง บริษัท ที่ได้รับการยกให้ดั้งเดิมจากความเสี่ยงที่มีศักยภาพที่จะรุนแรงและอาจนำไปสู่ความทุกข์ทางการเงินเช่นในกรณีที่เกิดพายุเฮอริเคนหรือน้ำท่วม
ผู้รับประกันภัยต่อจะประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นเพื่อกำหนดต้นทุนของการครอบคลุมวงเงินที่เกิน หากผู้รับประกันภัยต่อประเมินความน่าจะเป็นที่จะได้รับผลขาดทุนต่ำวิธีการ จำกัด เบี้ยประกันส่วนเกินที่ประหยัดอาจเป็นไปได้สำหรับ บริษัท ที่ได้รับการยกให้
