ความจริงในคำจำกัดความของพระราชบัญญัติการให้ยืม (tila)

พระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม (TILA) คืออะไร?

พระราชบัญญัติความจริงในการให้กู้ยืม (TILA) เป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ประกาศใช้ในปีพ. ศ. 2511 เพื่อช่วยคุ้มครองผู้บริโภคในการติดต่อกับเจ้าหนี้และเจ้าหนี้ TILA ดำเนินการโดย Federal Reserve Board ผ่านชุดของกฎระเบียบ แง่มุมที่สำคัญที่สุดของการกระทำที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลที่จะต้องเปิดเผยต่อผู้กู้ก่อนที่จะขยายเครดิตเช่นอัตราร้อยละต่อปี (APR) ระยะเวลาของการกู้ยืมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้กับผู้กู้ ข้อมูลนี้จะต้องชัดเจนในเอกสารที่นำเสนอต่อผู้กู้ก่อนที่จะลงนามและในบางกรณีในงบการเรียกเก็บเงินเป็นระยะของผู้กู้

ประเด็นที่สำคัญ

• พระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม (TILA) ปกป้องผู้บริโภคในการติดต่อกับผู้ให้กู้และเจ้าหนี้ TILA นำไปใช้กับสินเชื่อผู้บริโภคทุกประเภทส่วนใหญ่รวมถึงเครดิตทั้งแบบปิดและเครดิตแบบเปิด ผู้บริโภคเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการของพวกเขา

ความจริงในการให้ยืม (TILA) ทำงานอย่างไร

TILA เป็นเรื่องจริงเกี่ยวกับการปล่อยสินเชื่อ มันถูกนำมาใช้โดยระเบียบของคณะกรรมการธนาคารกลาง Z (12 CFR ตอนที่ 226) และได้รับการแก้ไขและขยายหลายครั้งในทศวรรษที่ผ่านมานับตั้งแต่ บทบัญญัติของพระราชบัญญัตินี้ใช้กับสินเชื่อผู้บริโภคส่วนใหญ่รวมถึงสินเชื่อปิดเช่นสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้านและสินเชื่อเปิดเช่นบัตรเครดิตหรือวงเงินสินเชื่อบ้าน

กฎถูกออกแบบมาเพื่อให้ง่ายขึ้นสำหรับผู้บริโภคในการเปรียบเทียบร้านค้าเมื่อพวกเขาต้องการยืมเงินหรือนำบัตรเครดิตออกและป้องกันพวกเขาจากการหลอกลวงหรือการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมในส่วนของผู้ให้กู้ บางรัฐมี TILA เป็นของตัวเอง แต่คุณสมบัติหลักยังคงเป็นการเปิดเผยข้อมูลที่เหมาะสมเพื่อปกป้องผู้บริโภคและผู้ให้กู้ในการทำธุรกรรมเครดิต

พระราชบัญญัติความจริงเรื่องการให้ยืม (TILA) ให้สิทธิ์แก่ผู้กู้ในการกู้เงินบางประเภทภายในระยะเวลาสามวัน

ตัวอย่างของบทบัญญัติของ TILA

TILA ได้กำหนดประเภทของข้อมูลที่ผู้ให้กู้จะต้องเปิดเผยเกี่ยวกับสินเชื่อหรือบริการอื่น ๆ ของพวกเขา ตัวอย่างเช่นเมื่อผู้กู้จะขอแอปพลิเคชันสำหรับการจำนองอัตราที่ปรับได้ (ARM) พวกเขาจะต้องได้รับข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินกู้ของพวกเขาอาจเพิ่มขึ้นในอนาคตภายใต้สถานการณ์อัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

การกระทำดังกล่าวยังเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมายอีกมากมาย ตัวอย่างเช่นห้ามมิให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อและนายหน้าจำนองนำผู้บริโภคไปเป็นเงินกู้ซึ่งจะหมายถึงการชดเชยที่มากขึ้นสำหรับพวกเขายกเว้นว่าการให้สินเชื่อนั้นเป็นไปเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของผู้บริโภค ผู้ออกบัตรเครดิตถูกห้ามไม่ให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงโทษที่ไม่สมเหตุสมผลเมื่อผู้บริโภคชำระเงินล่าช้า

นอกจากนี้ TILA ยังให้สิทธิ์แก่ผู้กู้ในการกู้เงินบางประเภท ซึ่งทำให้พวกเขามีเวลาปิดการใช้งานสามวันในระหว่างที่พวกเขาสามารถพิจารณาการตัดสินใจของพวกเขาอีกครั้งและเรียกเงินกู้ยืมโดยไม่เสียเงิน สิทธิในการเพิกถอนไม่เพียง แต่ช่วยปกป้องผู้กู้ที่อาจเปลี่ยนใจ แต่ยังรวมถึงผู้ที่ได้รับแรงกดดันจากแผนการขายของผู้ให้กู้

ในกรณีส่วนใหญ่ TILA ไม่ได้ควบคุมอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บเงินและไม่บอกผู้ให้กู้ที่พวกเขาสามารถหรือไม่สามารถขยายเครดิตตราบใดที่พวกเขาไม่ได้ละเมิดกฎหมายต่อต้านการเลือกปฏิบัติ The Dodd-Frank Wall Street Reform และพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคปี 2010 โอนอำนาจการปกครองภายใต้ TILA จาก Federal Reserve Board ไปยัง Consumer Bureau สำนักคุ้มครองทางการเงิน (CFPB) ที่เพิ่งสร้างใหม่เมื่อเดือนกรกฎาคม 2554