โบ

สารบัญ

• Robo-Advisors และ Young Investors
• ทำไมพวกเขาถึงทำงาน
• ทำไมพวกเขาถึงไม่ทำงาน
• ทำไมพวกเขาถึงไม่ทำงาน
• ตัวเลือกไฮบริด
• บรรทัดล่าง
• บรรทัดล่าง

Robo-Advisors และ Young Investors

Robo-advisors เข้ามาในที่เกิดเหตุมาสองสามปีแล้วขอบคุณ บริษัท ผู้บุกเบิกอย่าง Wealthfront และ Betterment ในขณะที่พวกเขาทำการตลาดเพื่อเริ่มต้นนักลงทุนให้เป็นจริงและตระหนักว่าผู้เริ่มต้นจำนวนมากยังเป็นนักลงทุนรุ่นใหม่ ไม่น่าแปลกใจเลยที่ บริษัท เหล่านี้ตั้งเป้าหมายคนรุ่นพันปีและมองหาโอกาสในการลงทุนที่อายุน้อยกว่าที่พวกเขาไม่เคยมีในอดีต

ประเด็นที่สำคัญ

• Robo-advisors เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติที่มีค่าธรรมเนียมต่ำมากและยอดคงเหลือเริ่มต้นต่ำดังนั้นบริการเหล่านี้น่าดึงดูดสำหรับนักลงทุนมือใหม่โดยเฉพาะนักลงทุนอายุน้อยที่เพิ่งเริ่มต้นถ้าคุณยังใหม่กับการลงทุนลองดูทั้งโบ - ข้อเสนอที่พลาดไม่ได้และที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมสามารถนำมาไว้ที่โต๊ะได้ ชั่งน้ำหนักต้นทุนและผลประโยชน์ก่อนตัดสินใจเลือก

ลงทุนก่อนที่ปรึกษา Robo

เมื่อไม่นานมานี้คุณมีทางเลือกเพียงสองทางเท่านั้นในการลงทุน - ทำด้วยตัวเองหรือจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

อดีตสามารถครอบงำสำหรับนักลงทุนหนุ่มและแม้แต่นักลงทุนช่ำชองทำผิดและตกเป็นเหยื่อของอารมณ์ ในทางกลับกันตัวเลือกที่สองสามารถนำไปสู่ค่าธรรมเนียมจำนวนมากที่นักลงทุนรุ่นใหม่อาจไม่สามารถจ่ายได้ - และไม่มีการรับประกันว่าที่ปรึกษาของคุณจะทำงานได้ดี ดังนั้นผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ดูเหมือนจะเชื่อมช่องว่างและทำให้ผู้คนลงทุนได้ง่ายขึ้น อันที่จริงผู้ให้คำปรึกษาด้านการซื้อขายอัตโนมัติทำการตัดสินใจโดยไม่มีอารมณ์ความรู้สึกของมนุษย์และเสนอค่าธรรมเนียมต่ำมากและมักไม่มียอดขั้นต่ำในการเริ่มต้น

นักลงทุนรุ่นใหม่ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนและแม้แต่ บริษัท ขนาดใหญ่อย่างแวนการ์ดและฟิเดลตี้ก็พุ่งขึ้นตามแนวโน้ม อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาโบไม่แน่นอนหากไม่มีนักวิจารณ์ การดำรงอยู่ของพวกเขาทำให้เกิดคำถามว่าเครื่องจักรสามารถลงทุนได้ดีกว่ามนุษย์ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าหรือไม่

Robo-Advisors ทำงานอย่างไร

ไม่ว่าคุณจะยืนอยู่ที่ไหนในการโต้วาทีการให้คำปรึกษาของโรโบสิ่งหนึ่งที่แน่นอนอย่างแน่นอน: Robo-advisors มีประโยชน์บางอย่างโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่

ก่อนอื่นพวกเขาใช้งานง่ายและส่วนติดต่อผู้ใช้ส่วนใหญ่ค่อนข้างใช้งานง่าย ตัวอย่างเช่นด้วย Betterment คุณสามารถกำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุและผลงานได้ภายในไม่กี่นาที กระบวนการในการโอนการเกษียณอายุของคุณจากสถาบันอื่นไปสู่ ​​Betterment นั้นง่ายมากเช่นกัน นอกจากนี้การใช้ระบบอัตโนมัติยังช่วยให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมโดยไม่ต้องคิดแม้แต่เรื่อง คุณสามารถตั้งค่าและลืมมันได้หลายวิธี

อีกเหตุผลหนึ่งที่ผู้ให้คำปรึกษาแก่โบ้ยนั้นเป็นที่สนใจของนักลงทุนรุ่นใหม่เพราะผู้คนสามารถลงทุนอะไรก็ได้ มีเหลือ $ 20 พิเศษในเดือนนี้หรือไม่ คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีของคุณและลงทุนได้อย่างง่ายดาย ในขณะที่ก่อนหน้านี้ค่าใช้จ่ายในการเข้ากองทุนมักจะไม่เพียงพอสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ ผู้ให้คำปรึกษาด้าน robo บางรายต้องการขั้นต่ำ $ 1, 000, $ 5, 000, หรือมากกว่า แต่หลายคนมี $ 100, $ 5, หรือขั้นต่ำ $ 1

บางทีแง่มุมที่น่าสนใจที่สุดของโรโบที่ปรึกษาคือค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า พวกเขายังเสนอการซื้อขายฟรีและไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม หากคุณทำด้วยตัวเองสองสิ่งเหล่านี้เพียงอย่างเดียวอาจทำให้คุณเสียเงินหลายพัน พวกเขาคิดค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีตามสินทรัพย์ที่จัดขึ้นโดยปกติประมาณ 0.25% ต่อปี เปรียบเทียบกับที่ปรึกษามนุษย์ 1% ขึ้นไป

ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยบางคนยังให้บริการเช่นการเก็บเกี่ยวการลดภาษีและการปรับพอร์ตโดยอัตโนมัติ เหล่านี้คือบริการที่สงวนไว้อย่างเป็นทางการสำหรับลูกค้าของที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำและยังที่ปรึกษาโบได้ทำส่วนของพวกเขาในการทำให้เป็นประชาธิปไตยพวกเขา

นักวางแผนทางการเงินบางคนยอมรับว่าที่ปรึกษาของโบมีข้อดีที่สำคัญบางประการ “ ไม่ต้องใช้ความพยายามมากนัก” เคธี่บรูเออร์นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองและประธานของ Your Richest Life บริษัท วางแผนการเงินที่เชี่ยวชาญในการทำงานกับนักลงทุน Gen X และ Gen Y กล่าว "โดยปกติพอร์ตโฟลิโอของคุณจะถูกแบ่งออกเป็นประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันสำหรับคุณ ในขณะที่การสร้างพอร์ตโฟลิโอในอุดมคติอาจไม่ใช่ชั่วโมงการทำงานเก็บรักษาและบำรุงรักษาที่น้ำหนักเป้าหมายและการปรับสมดุลอัตโนมัติจะต้องใช้เวลาหลายชั่วโมงในการติดตามและซื้อขาย

ทำไมพวกเขาถึงไม่ทำงานสำหรับทุกคน

ไม่ว่าคุณจะพยายามหั่นทางไหนเครื่องก็ไม่สามารถแทนที่มนุษย์ได้อย่างสมบูรณ์ ใช่เครื่องจักรสามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายและทำให้อุปสรรคในการเข้าลงทุนสำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์ได้ง่ายขึ้น แต่นักลงทุนรุ่นเยาว์สามารถได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนได้หรือไม่?

ในอีกด้านหนึ่งสิ่งนี้ยังคงที่จะเห็น Robo-advisers ยังค่อนข้างใหม่เมื่อเทียบกับวิธีการลงทุนแบบดั้งเดิม ความจริงของเรื่องคือเราอาจต้องรอดูเพื่อตอบคำถามนี้จริงๆ ในความเป็นจริงเนื่องจากที่ปรึกษาโบเริ่มต้นในปี 2010 มีตลาดวัวทางโลกและเราไม่ทราบว่าพวกเขาจะปฏิบัติอย่างไรหากสิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนไป

นักวิเคราะห์บางคนเริ่มเปรียบเทียบพอร์ตการลงทุนที่ผู้ให้คำปรึกษาแนะนำด้วยกับที่ปรึกษาทางการเงิน เมื่อต้นปีที่ผ่านมา MarketWatch เปรียบเทียบคำแนะนำพอร์ตโฟลิโอของที่ปรึกษาโรโบะบางคนและเปรียบเทียบกับการจัดสรรสินทรัพย์ของที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ ผลลัพธ์แตกต่างกันอย่างน่าตกใจแม้กระทั่งในหมู่ที่ปรึกษาของโบ้ ตัวอย่างเช่นผู้ให้คำปรึกษาของ Charles Schwab เป็นคนเดียวที่แนะนำว่า 35 ปีกับ $ 40, 000 การลงทุนควรซื้อทองคำบางส่วนและเก็บเงินสด 8.5% ของพอร์ต สิ่งนี้ตรงกันข้ามกับคำแนะนำการลงทุนทั่วไป สิ่งนี้จะแนะนำว่านักลงทุนรุ่นเยาว์ควรทำวิจัยเพิ่มเติมก่อนที่จะเลือกที่ปรึกษาโบ

นอกจากนี้อาจมีค่าใช้จ่ายที่นักลงทุนไม่คาดหวัง "หากคุณเปิดบัญชีไม่ต้องเกษียณและมีการลงทุนในระบบอัตโนมัติคุณสามารถจ่ายภาษีสำหรับการลงทุนที่ขายได้ตลอดทั้งปี" บรูเออร์เตือน บรูเออร์ยังเสริมด้วยว่าพอร์ตการลงทุนบางส่วนอาจไม่ได้รับการปรับแต่งซึ่งอาจเป็นปัญหาหากคุณเป็นเจ้าของหุ้น บริษัท หรือ RSU จำนวนมาก

ตัวเลือกไฮบริด

การทดลอง MarketWatch เดียวกันพบว่ามีแนวโน้มที่น่าสนใจ นักลงทุนรุ่นเยาว์บางคนมีส่วนร่วมในการผสมผสานระหว่างการใช้ robo-advisor กับการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

ในความเป็นจริงที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนที่ทำงานกับคนงานนับพันปีนั้นไม่ได้ต่อต้านผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้และใช้พวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของบริการของพวกเขา ที่ปรึกษาคนหนึ่งคือโซเฟียเบราจาก Gen Y Planning ผู้ใช้ Betterment เพื่อจัดการการเก็บเกี่ยวลดหย่อนภาษีและการปรับสมดุลสินทรัพย์สำหรับลูกค้าของเธอเพื่อให้เธอสามารถมุ่งเน้นไปที่การวางแผนทางการเงินในด้านอื่น ๆ

ที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่

มันคงไม่ยุติธรรมเลยที่จะพูดถึงนักลงทุนรุ่นใหม่โดยไม่พูดถึงว่าตอนนี้มีเครือข่ายที่ปรึกษาทางการเงินที่ทุ่มเทให้กับการทำงานกับพวกเขา

ข้อร้องเรียนที่พบบ่อยในอดีตคือที่ปรึกษาทางการเงินจะไม่ทำงานกับนักลงทุนอายุน้อยเพราะพวกเขามีสินทรัพย์ไม่เพียงพอ นักลงทุนรุ่นเยาว์ก็พบว่าที่ปรึกษาทางการเงินมีราคาแพงเกินไป

การเคลื่อนไหวอย่างเครือข่าย XYPlanning ช่วยลดช่องว่างนี้ด้วยการสร้างฐานข้อมูลของที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมซึ่งจะทำงานกับนักลงทุน Gen X และ Gen Y โดยทั่วไปพวกเขาสามารถเข้าถึงนักลงทุนอายุน้อยกว่าได้มากขึ้นและตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้พวกเขาต้องการใช้เทคโนโลยีเพื่อทำให้สิ่งต่าง ๆ ง่ายขึ้นสำหรับตนเองและลูกค้า

บรรทัดล่าง

สิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือนักลงทุนรุ่นใหม่มีทางเลือกมากขึ้นกว่าเดิมเมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณและการสร้างพอร์ตการลงทุนของตนเอง ในขณะที่ที่ปรึกษาโบอาจเป็นตัวเลือกที่ดีนักลงทุนรุ่นใหม่ไม่ควรคัดค้านการว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน