การใช้วิธีการเชิงกลยุทธ์ในการจัดการการเงินของคุณเป็นวิธีที่ดีในการติดตามดูว่าคุณกำลังทำอะไร แต่แม้แต่คนที่มีระเบียบมากที่สุดก็ไม่ต้องใช้เวลาในการวางแผนการเงินประจำปี เมื่อถึงฤดูใบไม้ร่วงและนักเรียนมุ่งหน้ากลับไปโรงเรียนในปีใหม่เป็นเวลาที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มทำแผนที่สิ่งที่คุณหวังว่าจะได้รับทางการเงินในอีก 12 เดือนข้างหน้า
แม้ว่าคุณจะรู้สึกมั่นใจอย่างเป็นธรรมเกี่ยวกับวิธีการจัดการการเงินของคุณจนถึงตอนนี้การทำความเข้าใจว่าคุณสามารถใช้แผนทางการเงินประจำปีเพื่อประโยชน์ของคุณได้อย่างไรสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดขึ้นด้วยเงินของคุณในอนาคต
แผนทางการเงินประจำปีคืออะไร?
แผนทางการเงินประจำปีเป็นหนังสือคู่มือแปลก ๆ ที่บอกคุณว่าคุณอยู่ที่ไหนทางการเงินตอนนี้เป้าหมายของคุณมองไปข้างหน้าและประเด็นหรือประเด็นที่ต้องแก้ไขเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น แผนนี้ครอบคลุมทุกแง่มุมของชีวิตทางการเงินของคุณตั้งแต่การลงทุนจนถึงภาษีจนถึงมุมมองเพื่อการเกษียณ ในขณะที่จุดเริ่มต้นของคุณในการพัฒนาแผนของคุณอาจแตกต่างกันไปตามอายุรายได้หนี้สินและสินทรัพย์ส่วนประกอบที่สำคัญที่สุดของแผนทางการเงินประจำปีเหมือนกัน หากคุณไม่แน่ใจว่ามีอะไรรวมอยู่บ้างนี่คือสิ่งที่คุณต้องคำนึงถึง
เหตุการณ์ในชีวิต
การเข้าสู่เหตุการณ์สำคัญบางอย่างเช่นการแต่งงานหรือมีลูกเป็นเหตุผลที่ชัดเจนในการปรับเปลี่ยนแผนทางการเงินของคุณ ยกตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีลูกเล็กคุณต้องคิดถึงว่าการเก็บออมให้วิทยาลัยเป็นอย่างไรในภาพ เมื่อลูก ๆ ของคุณไปถึงวัยรุ่นพวกเขาจะจ่ายเงินให้กับวิทยาลัยที่ต้องการขึ้นไปสู่จุดสูงสุด ยี่สิบสิ่งที่เพิ่งแต่งงานเมื่อเร็ว ๆ นี้อาจจะเน้นการประหยัดเงินมากพอสำหรับการชำระเงินลงในบ้านหลังแรก
ดูว่าคุณอยู่ที่ไหนในบริบทของการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในชีวิตที่เกิดขึ้นในปีที่ผ่านมาหรืออยู่ในผลงานควรมีอิทธิพลต่อการวางแผนของคุณ การเกษียณอายุที่กำลังจะเกิดขึ้นเป็นการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่เห็นได้ชัด
การเกษียณอายุและการลงทุน
ที่จริงแล้วการออมเพื่อการเกษียณควรให้ความสำคัญสูงสุดในทุกช่วงอายุ แต่น่าเสียดายที่บางสิ่งบางอย่างที่ถูกผลักไปที่เตาเผาหลังบ่อยเกินไป ผลการสำรวจรวมทางทิศตะวันตกเฉียงเหนือที่ตีพิมพ์ในปีนี้พบว่า 21% ของชาวอเมริกันไม่มีอะไรเก็บไว้เพื่อการเกษียณ แน่นอนว่าสถิติเหล่านั้นแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันมากกว่าสองในสามได้รับการออม อย่างไรก็ตามการออมไม่ใช่แผนการทางการเงิน มันเป็นเพียงวัตถุดิบสำหรับหนึ่งเดียว
แผนทางการเงินของคุณควรตรวจสอบตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณของคุณและกำหนดวิธีการใช้เพื่อประโยชน์ที่ดีที่สุดของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณเข้าถึงแผน 401 (k) ถามตัวเองว่าคุณมีส่วนร่วมในระดับที่เหมาะสมหรือไม่
หากคุณไม่สามารถบันทึกในบัญชีเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนคุณควรมองหาการบันทึกเป็น IRA ดั้งเดิมหรือ Roth IRA หากคุณมีหนึ่งในนั้นคำถามคือคุณอยู่ในประเภทที่ถูกต้องหรือไม่
ในแต่ละปีสินค้าคงคลังประเภทบัญชีที่คุณมียอดคงเหลือของบัญชีและการลงทุนทั้งหมดของคุณ ซึ่งรวมถึงบัญชีเกษียณอายุและบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณอาจมี
นอกเหนือจากการดูว่าเงินของคุณจะถูกนำไปลงทุนเพื่อการเกษียณและคุณประหยัดได้มากแค่ไหนคุณควรพิจารณาว่าสินทรัพย์ของคุณได้รับการจัดสรรอย่างไรและสิ่งที่คุณจ่ายในค่าธรรมเนียมสำหรับการลงทุนเหล่านั้น การศึกษาจากศูนย์เพื่อความก้าวหน้าของอเมริกาประมาณการว่าค่าธรรมเนียมที่สูงสามารถระบายได้มากกว่า $ 400, 000 จาก 401 (k) ของพนักงานที่มีรายได้สูงตลอดระยะเวลาของชีวิตดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงสิ่งที่คุณจ่าย อาจถึงเวลาที่จะยกเลิกการโหลดกองทุนรวมที่มีราคาแพงและแทนที่สิ่งที่ช่วยให้คุณเก็บเงินได้มากขึ้น นอกจากนี้ดูว่าจำเป็นต้องปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณหรือไม่หากการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณหลุดออกจากหลักสูตร
ภาษีถือเป็นข้อพิจารณาอีกประการหนึ่งหากคุณลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษี หากคุณขายหลักทรัพย์ในปีที่ผ่านมาเพื่อทำกำไรคุณจะต้องเตรียมที่จะจ่ายภาษีกำไรจากการลงทุนเมื่อคุณยื่นผลตอบแทนในเดือนเมษายน การเก็บเกี่ยวความสูญเสียเหล่านั้นด้วยการขายการถือครองที่ลดลงอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการชดเชยผลกระทบของกำไร แต่คุณจะต้องดำเนินการก่อนสิ้นปี
สุดท้ายคุณควรคิดถึงการพัฒนารายได้เพิ่มเติมเพื่อการเกษียณนอกเหนือจากบัญชีการลงทุนที่เสียภาษีและเสียภาษี ตัวอย่างเช่นการซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าให้เหมาะกับแผนของคุณหรือไม่ เป็นไปได้ไหมที่จะเพิ่มรายได้ของคุณผ่านธุรกิจด้านข้างหรือผ่านการลงทุนในธุรกิจของคนอื่น? หากคุณกังวลเกี่ยวกับการประหยัดไม่เพียงพอสำหรับปีต่อ ๆ ไปการหาวิธีเพิ่มรายได้ในภายหลังเป็นสิ่งจำเป็น
ออมทรัพย์สำหรับกรณีฉุกเฉิน
ในขณะที่การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนทางการเงินคุณไม่สามารถมองข้ามเป้าหมายการออมอื่น ๆ ได้ จากการสำรวจอีกครั้งของธนาคารกลางสหรัฐพบว่า 46% ของชาวอเมริกันจะมีปัญหาในการหาเงินสดเพื่อรับมือกับเหตุฉุกเฉิน $ 400
เครื่องมือการวางแผนทางการเงิน
ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมสามารถทำให้การจัดการเงินของคุณง่ายขึ้นและเครียดน้อยลง หากคุณกำลังใช้โปรแกรมซอฟต์แวร์อยู่พิจารณาว่ายังคงตอบสนองความต้องการของคุณอยู่หรือไม่ หากคุณเพิ่งบินโดยที่นั่งของกางเกงของคุณดูสิ่งที่ตัวเลือกซอฟต์แวร์ต่างๆ
ระหว่างคะแนนของแอพการจัดทำงบประมาณฟรีที่มีอยู่และโปรแกรมพรีเมียมที่คุณจะต้องจ่ายเพิ่มอีกนิดหน่อยคุณมีตัวเลือกมากมายสำหรับการค้นหาทรัพยากรการวางแผนทางการเงินที่จะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคุณ
เป้าหมายการออมปีถัดไป
แผนทางการเงินประจำปีคำนึงถึงอดีตและปัจจุบันของคุณ แต่ก็ควรรวมถึงแนวโน้มของคุณในอนาคต ในตอนนี้คุณควรจะสามารถระบุสิ่งที่คุณต้องการให้สำเร็จในอีก 12 เดือนข้างหน้าโดยคำนึงถึงสิ่งที่คุณต้องการประหยัดและสถานที่ที่คุณควรนำเงินนั้นไปใช้
เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องการบันทึกและแยกย่อยเป็นรายเดือนหรือรายสัปดาห์สามารถทำให้ง่ายต่อการทำงานสู่เป้าหมายของคุณ นี่เป็นเวลาที่ดีที่จะดูว่าคุณสามารถช่วยชีวิตคุณในปัจจุบันเพื่อช่วยให้คุณมีเงินสดมากขึ้นสำหรับอนาคตของคุณ
บรรทัดล่าง
การสร้างแผนทางการเงินประจำปีอาจใช้เวลานานและอาจทำให้คุณต้องเผชิญหน้ากับความเป็นจริงทางการเงินที่คุณหลีกเลี่ยงได้ แต่มันคุ้มค่าในที่สุด เมื่อแผนของคุณเสร็จสมบูรณ์คุณสามารถเริ่มทำตามขั้นตอนเฉพาะเพื่อให้แน่ใจว่าบ้านทางการเงินของคุณอยู่ในการสั่งซื้อและทำงานได้อย่างราบรื่น
