สารบัญ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- ฝากขั้นต่ำ
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่เน้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
Stash and Betterment แบ่งปันจุดแข็งสำคัญในฐานะที่ปรึกษาโบ - ทั้งคู่ทำให้คุณง่ายในการเริ่มต้นลงทุนเงินของคุณ โบรกเกอร์ที่ทันสมัยเหล่านี้ช่วยให้คุณลงทุนระยะยาวได้โดยไม่ต้องผ่านการวิจัยหลายชั่วโมงและพวกเขาทั้งคู่ก็มีตัวเลือกพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย นอกเหนือจากการให้ความสำคัญร่วมกันในการทำให้รู้สึกเจ็บปวด Stash และ Betterment แตกต่างกันไปในหลาย ๆ ด้านที่สำคัญ เราจะดูความแตกต่างที่สำคัญบางอย่างเหล่านี้เพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าข้อใดเหมาะกับคุณมากที่สุด
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 5
- ค่าธรรมเนียม: $ 1 ต่อเดือนสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเริ่มต้น, $ 3 สำหรับบัญชี Growth ที่มี IRAs, $ 9 ต่อเดือนสำหรับบัญชี Stash + ที่มีตัวเลือก UTMA
- บริการนี้เหมาะที่สุดสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่มีประสบการณ์น้อยซึ่งต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินในระยะยาวและระยะสั้นคุณสมบัติคืนหุ้นให้นักลงทุนมองหาวิธีใหม่ในการประหยัดเงินและเส้นทางที่เป็นนวัตกรรมในการเป็นเจ้าของหุ้น ขั้นต่ำให้เส้นทางที่ง่ายไปสู่การสร้างความมั่งคั่งให้กับนักลงทุนด้วยสินทรัพย์ที่ จำกัด
- บัญชี ขั้นต่ำ: $ 0
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม
- บริการนี้เหมาะที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการแพลตฟอร์มการวางแผนทางการเงินตามเป้าหมายเต็มรูปแบบนักลงทุนที่มีสินทรัพย์ในสถานที่หลายแห่งจะได้รับประโยชน์จากการรวมบัญชีภายนอกของ Betterment การฝึกสอนและเครื่องมือการวางแผนทางการเงินที่คุ้มค่า
ตั้งเป้าหมาย
ทั้ง Stash และ Betterment ได้คะแนนสูงสำหรับการตั้งเป้าหมายในบทวิจารณ์ของเรา แต่ Betterment เป็นหนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุด
Betterment มีขั้นตอนที่ง่ายต่อการติดตามสำหรับการตั้งเป้าหมายและแพลตฟอร์มที่อนุญาตให้ตรวจสอบแต่ละประเภทแยกกัน คุณสามารถเพิ่มเป้าหมายใหม่ได้ตลอดเวลาและติดตามความคืบหน้าของคุณอย่างง่ายดาย นอกจากนี้คุณยังสามารถซิงค์บัญชีภายนอกของคุณกับ Betterment เพื่อประสบการณ์การวางแผนที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายการประชุมแพลตฟอร์มขอแนะนำให้คุณเพิ่มเงินฝากอัตโนมัติ นี่อาจเป็นประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่อาจไม่รู้สึกเร่งด่วนที่จะบันทึกสำหรับเป้าหมายระยะยาว
Stash ใช้แนวทางที่แตกต่างกันเล็กน้อยในการวางแผนเป้าหมาย ฟังก์ชั่น Stash Coach ที่เป็นนวัตกรรมนำคุณไปสู่บทความเกี่ยวกับการศึกษาและ“ วิธีการใช้งาน” ที่หลากหลายผ่านส่วน Stash Learn โค้ชดิจิตอลถูกจัดเป็นเกมที่คุณได้รับคะแนนและระดับหลังจากเสร็จสิ้นการลงทุนและการเรียนรู้ที่ท้าทาย เกมตอบสนองต่อความเสี่ยงของคุณและปรับแผนการเรียนรู้และงานการลงทุนให้เหมาะสม นักลงทุนเก่าอาจไม่ชอบส่วนต่อประสานโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อค้นหาคำตอบของคำถามทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น
การวางแผนเกษียณอายุ
ศูนย์ทรัพยากรที่ ดีขึ้น มีบทความที่เขียนดีเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ ส่วนนี้ยังมีแบบฝึกหัดที่ให้ข้อมูลเพื่อช่วยให้นักลงทุนเข้าใจองค์ประกอบของพอร์ตโฟลิโอและตัวเร่งปฏิกิริยาของตลาดเชิงลบ แต่ละเป้าหมายสามารถลงทุนในกลยุทธ์ที่แตกต่างกันดังนั้นกองทุนเพื่อการเกษียณอายุสามารถจัดสรรให้กับหนึ่งในพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงในขณะที่เป้าหมายระยะสั้นเช่นการระดมทุนจากการชำระเงินดาวน์สามารถจัดสรรให้กับพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ
Stash ไม่มีพอร์ตการเกษียณอายุหรือกำหนดเป้าหมายตามวันที่เครื่องมือการเกษียณอายุหรือเครื่องคำนวณเพื่อวัดความต้องการทางการเงินในอนาคต ที่กล่าวว่าส่วน Stash Learn นั้นน่าประทับใจมีหลายสิบรายการที่แบ่งเป็นหัวข้อการลงทุนเชิงตรรกะและการวางแผนที่นำเสนอบทความการเกษียณอายุจำนวนมาก ส่วนนี้ยังรวมถึงพอดคาสต์มากมาย
ประเภทบัญชี
Betterment เสนอบัญชีที่หลากหลาย แต่ Stash มีชุดของขวัญให้ผู้เยาว์ (UGMA) และชุดการโอนไปยังผู้เยาว์ (UTMA) บัญชีที่ Betterment ไม่มี อย่างไรก็ตามเมื่อพูดถึงประเภทบัญชีมันเป็นเรื่องสำคัญที่ผู้ให้คำปรึกษาจะเสนอชื่อที่คุณต้องการใช้ จากมุมมองดังกล่าว Betterment และ Stash ทั้งคู่นำเสนอประเภทบัญชี IRA ที่ใช้กันมากที่สุดและบัญชีที่ต้องเสียภาษี เฉพาะ Betterment เสนอบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วม
ประเภทบัญชีที่ดีขึ้น:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกัน IRA แบบดั้งเดิม IRAsSEP-IRAs ที่ได้รับมา IRAs บัญชีที่น่าเชื่อถือบัญชีเงินสดที่น่าสนใจ
ประเภทบัญชีที่ซ่อน:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี -RRA-IRAUGMA / UTMA บัญชีอารักขา
คุณสมบัติและการเข้าถึง
คุณลักษณะเป็นอีกพื้นที่หนึ่งที่เน้นไปที่สิ่งที่คุณจะใช้จริง ๆ แทนที่จะเป็นสิ่งที่ผู้ให้คำปรึกษาเสนอ การวิเคราะห์บัญชีภายนอกและการลงทุนในปัจจุบันของคุณที่ดีขึ้นเป็นคุณสมบัติที่ยอดเยี่ยมที่นักลงทุนส่วนใหญ่จะได้รับมูลค่ามาก มุมมองรวมและการวิเคราะห์สินทรัพย์ของคุณนั้นคุ้มค่าแม้ว่าคุณจะไม่พร้อมที่จะผูกพันกับ Betterment ตราบใดที่คุณสามารถจัดการกับการได้รับแจ้งให้ลงชื่อสมัครใช้เป็นประจำ ส่วนของ Stash นั้นมีระบบ Stock-Back ซึ่งการซื้อเดบิตของคุณจะเพิ่มส่วนแบ่งในพอร์ตโฟลิโอของคุณ นี่เป็นวิธีที่ดีในการแอบลงทุนในการจับจ่ายสินค้าทุกวันของคุณ
ดีขึ้น:
- เครื่องมือการวางแผนทางการเงินฟรี: ลูกค้าที่คาดหวังจะได้รับการวิเคราะห์ฟรีและครอบคลุมของการลงทุนปัจจุบันทั้งหมดของพวกเขาก่อนที่จะระดมทุนบัญชี ผลงานและความยืดหยุ่นของเป้าหมาย: แพลตฟอร์มที่ครบกำหนดให้การฝึกสอนและทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายอื่น ๆ ในขณะที่ส่วนต่อประสานบัญชีรองรับความยืดหยุ่นของผลงานที่น่าประทับใจ แผนพรีเมี่ยม: ลูกค้าสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาฟรีกับแผนพรีเมี่ยมซึ่งคิดค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.40% มากกว่าค่าธรรมเนียมมาตรฐาน 0.25%
ซ่อน:
- บัญชีเดบิต: ลูกค้าจะต้องเปิดบัญชีเดบิตผ่านการเป็นพันธมิตรกับ Green Dot Bank เพื่อให้เข้าถึงเงินสดได้ที่ตู้เอทีเอ็มหลายพันเครื่องโดยไม่มีค่าธรรมเนียม สต็อกกลับ: การซื้อเดบิตที่ร้านค้าปลีกที่เข้าร่วมโครงการสร้างคะแนนที่เพิ่มหุ้นเศษส่วนของหุ้นของร้านค้าปลีกหรืออีทีเอฟ Vanguard Total World ถ้าไม่ได้ทำการซื้อขายแบบสาธารณะ แหล่งข้อมูลการศึกษา: ส่วน Stash Learn ประกอบด้วยบทความหลายสิบบทความซึ่งแบ่งเป็นหัวข้อการลงทุนและการวางแผนเชิงตรรกะซึ่งรวมถึงการเกษียณอายุการลาพักร้อนการอบรมเลี้ยงดูอาชีพและรายได้
ค่าเล่าเรียน
Stash คิดค่าบริการ $ 1.00, $ 3.00 หรือ $ 9.00 ต่อเดือนในโปรแกรมสามระดับที่ปรับขนาดจากบริการพื้นฐานถึงระดับพรีเมียม แต่ค่าธรรมเนียมจะไม่เกินค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 0.25% เมื่อบัญชีได้รับเงินทุนในระดับที่สูงขึ้น ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขาย แต่อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ETF ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยอาจบั่นทอนผลตอบแทนของลูกค้าเพิ่มค่าใช้จ่ายแอบแฝง สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ Stash คือค่าธรรมเนียมสูงกว่าค่าเฉลี่ยเมื่อการถือครองบัญชีของคุณมีขนาดเล็ก ตัวอย่างเช่น $ 12 ต่อปีสำหรับ $ 1, 000 คือ 1.2% - สูงมากสำหรับ robo-advisor
ในทางตรงกันข้ามลูกค้า ของ Betterment จ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่คงที่ 0.25% ต่อปีเพิ่มขึ้นเป็น 0.40% สำหรับแผนระดับพรีเมียมพร้อมการเข้าถึงนักวางแผนทางการเงิน Betterment เสนอค่าธรรมเนียมส่วนลดสำหรับสินทรัพย์มากกว่า 2 ล้านดอลลาร์ลดลง 0.15% ต่อปี (ดิจิทัล) และ 0.30% ต่อปี (พรีเมียม) ในส่วนที่สูงกว่า 2 ล้านดอลลาร์ อีทีเอฟใช้ในการเติมพอร์ตการลงทุนมีค่าธรรมเนียมรายปีต่ำซึ่งเฉลี่ยระหว่าง 0.07% และ 0.15%
ฝากขั้นต่ำ
เมื่อพูดถึงการฝากขั้นต่ำ Stash and Betterment จะถูกจับคู่เพื่อการใช้งานจริงทั้งหมด Stash มีเงินฝากขั้นต่ำ $ 1 และ Betterment จะเปิดบัญชีของคุณเป็นศูนย์ แต่ทั้งคู่ต้องเห็นกระแสเงินเข้าบางส่วนก่อนที่จะได้รับเงินทุนจริง แม้ว่าที่จริงแล้วผู้ให้คำปรึกษาทั้งสองฝ่ายไม่ต้องการให้ขาดเงินทุนที่พร้อมจะเข้ามาขวางทางคุณ
- ที่เก็บสะสม: $ 1.00 การเดิมพัน: $ 0.00
พอร์ตการลงทุน
Betterment มีข้อได้เปรียบที่ชัดเจนกว่า Stash เมื่อกล่าวถึงการเติมและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ Betterment นำเสนอพอร์ตโฟลิโอห้าประเภทตามหลักการ Modern Portfolio Theory (MPT) และ / หรือธีมการลงทุนเฉพาะ:
- พอร์ทโฟลิโอมาตรฐานของหุ้นที่หลากหลายทั่วโลกและพันธบัตร ETFs พอร์ตการลงทุนที่มีความรับผิดชอบต่อสังคมประกอบด้วยการถือครองที่มีคะแนนดีต่อผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม (หมายเหตุ: การลงทุนอาจไม่ตรงตามข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับธีมนี้) โกลด์แมนแซคส์สมาร์ทเบต้า พอร์ตโฟลิโอที่สร้างขึ้นจากแบล็กร็อคอีทีเอฟ“ ยืดหยุ่นพอร์ต” สร้างจากสินทรัพย์ประเภทพอร์ตมาตรฐาน แต่มีน้ำหนักตามความต้องการของผู้ใช้
บัญชีที่ ดีขึ้น จะปรับสมดุลแบบไดนามิกเมื่อพวกเขาเบี่ยงเบนจากการจัดสรรเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ นอกจากนี้พอร์ตโฟลิโอของคุณจะได้รับการอนุรักษ์มากขึ้นตามวันที่เป้าหมายโดยมีเป้าหมายในการล็อคเพื่อรับและหลีกเลี่ยงการสูญเสียที่สำคัญ ลูกค้าจะพึงพอใจกับการจัดสรรคืนอัตโนมัตินี้เนื่องจากนักลงทุนส่วนใหญ่ไม่มีเวลาหรือความทุ่มเทในการใช้เทคนิคเหล่านี้ด้วยตนเอง
Stash ใช้กระบวนการที่เป็นกรรมสิทธิ์ในการสร้างคำแนะนำพอร์ตโฟลิโอที่รวมองค์ประกอบของ MPT และการลงทุนที่ใส่ใจต่อสังคมในรายการสต็อค ETFs และรูปแบบการลงทุนที่กำหนดโดยโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ อย่างไรก็ตามอีทีเอฟจำนวนมากในรายการของพวกเขาสูงกว่าค่าใช้จ่ายในการจัดการโดยเฉลี่ย Stash ไม่ได้ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนหรือจัดการบัญชีลูกค้าตามดุลยพินิจทำให้การตัดสินใจซื้อและขายต่อไปยังฐานลูกค้าที่ไม่มีประสบการณ์เป็นส่วนใหญ่
สินทรัพย์นายหน้า
พอร์ตสะสมของ Stash นั้นสร้างขึ้นด้วยหุ้นในรายการซักผ้าของชิปสีน้ำเงินที่รู้จักกันดี ได้แก่ Amazon.Com, Apple และ McDonalds พวกเขายังรับส่วน ETF และการเปิดรับตราสารหนี้ผ่าน iShares, Vanguard, SPDR และผู้ให้บริการยอดนิยมอื่น ๆ พอร์ตการลงทุนที่ดีขึ้นประกอบด้วย ETF จาก iShares, Vanguard และ บริษัท กองทุนที่รู้จักกันดีอื่น ๆ แต่ไม่มีหุ้นแต่ละตัว
การลงทุนที่เน้นภาษี
ในขณะที่ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ทั้งสองพิจารณาเรื่องภาษี Stash เสนอการลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีเป็นตัวเลือกพรีเมี่ยมสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี บัญชีที่ต้องเสียภาษีที่ดีขึ้นในทุกระดับการระดมทุนได้รับประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีซึ่งจะพิจารณาผลกระทบของการสูญเสียเงินทุนและกฎการขายล้างก่อนการขายหลักทรัพย์
ความปลอดภัย
ทั้งที่ซ่อนและดีกว่ามีความปลอดภัยเพียงพอ ทั้งสองใช้การเข้ารหัส SSL หนัก 256 บิตและ Apex Clearing Corp จัดการกองทุนลูกค้าที่โบรกเกอร์ทั้งสองให้การเข้าถึงการประกันหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุนคอร์ปอเรชั่น (SIPC) และการประกันภัยส่วนเกินส่วนตัว การกวาดเงินสดที่ Stash ได้รับการประกันผ่าน FDIC ลายนิ้วมือการจดจำใบหน้าและการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัยพร้อมใช้งานสำหรับทั้งสองแพลตฟอร์มบนอุปกรณ์มือถือ
บริการลูกค้า
Betterment เป็นผู้นำใน Stash เมื่อพูดถึงการบริการลูกค้า
การแชทสดสร้างขึ้นในแอพมือถือและเว็บไซต์ ของ Betterment เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลา มีบริการลูกค้าทางอีเมลและโทรศัพท์ตั้งแต่เวลา 9.00 น. ถึง 18.00 น. วันจันทร์ถึงวันศุกร์และทางอีเมลตั้งแต่เวลา 11.00 น. ถึง 18.00 น. ในวันหยุดสุดสัปดาห์ การโทรศัพท์ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าในช่วงเวลาทำการตลาดใช้เวลาเฉลี่ยค่อนข้างช้า 2:21 นาทีในการพูดคุยกับตัวแทนที่มีความรู้
หน้าบริการลูกค้า ของ Stash นำลูกค้าไปยังแบบฟอร์มการเข้าใช้เทคโนโลยีขั้นต่ำ แต่อีเมลและหมายเลขโทรศัพท์แสดงอยู่ที่ด้านล่างสุดของหน้าเว็บส่วนใหญ่และในคำถามที่พบบ่อย โทรศัพท์หลายสายไปยังฝ่ายสนับสนุนลูกค้าในช่วงเวลาทำการตลาดสามารถติดต่อกับตัวแทนที่มีความรู้ได้ภายในสองนาที น่าเสียดายที่ไม่มีการแชทสดคำถามที่พบบ่อยจะไม่แสดงข้อมูลที่สำคัญและเวลาการบริการลูกค้าจะไม่ปรากฏ
ของเรา
ในแง่ของตัวเลขมีหมวดหมู่น้อยมากที่ Stash มีประสิทธิภาพที่ดีกว่า สิ่งนี้เป็นสิ่งที่คาดหวังเนื่องจาก Betterment เป็นหนึ่งในที่ปรึกษาชั้นนำที่เราได้ตรวจสอบ Betterment มีการวางแผนเป้าหมายที่ยอดเยี่ยมการจัดการพอร์ตโฟลิโอและการบริการลูกค้ารวมกับค่าธรรมเนียมที่มีการแข่งขันสูงซึ่ง Stash จะเข้าใกล้ระดับสินทรัพย์ที่สูงขึ้นเท่านั้น ทางเลือกระหว่าง Stash และ Betterment น่าจะเป็นทางเลือกที่ค่อนข้างรวดเร็วสำหรับ Betterment สำหรับนักลงทุนเกือบทุกคน แต่อาจเป็นการไม่ยุติธรรมที่จะยกเลิก Stash ทั้งหมด การซื้อหุ้นบางส่วนผ่านเดบิตเป็นวิธีที่ไม่อาจปฏิเสธได้เพื่อให้นักลงทุนอายุน้อยมีส่วนร่วมในการเป็นเจ้าของหุ้น อย่างไรก็ตามหนึ่งนวัตกรรมไม่ได้สร้างที่ปรึกษาที่สมบูรณ์แบบ ในฐานะที่ปรึกษาโบ้ปัจจุบัน Stash ไม่สามารถแข่งขันกับ Betterment ได้
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
