การเริ่มต้นใช้งานบัญชีเกษียณอายุแบบแยกส่วน (IRAs) อาจดูซับซ้อน แต่ใช้ขั้นตอนง่ายๆไม่กี่ขั้นตอน หลายปีนับจากนี้คุณจะต้องขอบคุณตัวเองที่สละเวลาในการตัดสินใจลงทุนอย่างถูกต้อง
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณสามารถตั้งค่า IRA ได้เกือบทุกธนาคาร, นายหน้าหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ เมื่อเลือกสถานที่สำหรับบัญชีของคุณให้พิจารณาค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่แนบมากับ IRA. IRAs แบบดั้งเดิมและ Roth IRA เป็นสองประเภทหลักของ IRA นักลงทุนรายบุคคลมีข้อ จำกัด รายปีว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA ดั้งเดิมหรือ Roth
จะเปิด IRA ได้ที่ไหน
คุณสามารถตั้งค่า IRA ได้เกือบทุกธนาคาร, นายหน้าหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ สิ่งที่ต้องทำคือลายเซ็นของคุณในเอกสารและตรวจสอบผลงานแรกของคุณ
คุณสามารถดูแลรายละเอียดส่วนใหญ่ทางออนไลน์ได้ ในความเป็นจริงนายหน้าซื้อขายออนไลน์ได้บดบังนายหน้าซื้อขายแบบดั้งเดิมเพื่อเป็นวิธีหลักที่ผู้คนสมัครใช้บัญชีใหม่ โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับ IRAs และ Roth IRAs มีอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและสื่อข้อมูลที่มีค่าซึ่งทำให้การเปิดและดูแลบัญชีง่ายกว่าที่เคย
ข้อควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ให้บริการไออาร์เอ
เมื่อเลือกสถานที่สำหรับบัญชีของคุณให้พิจารณาค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่แนบมากับ IRA
เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายและแตกต่างกันอย่างมาก คุณควรระวังค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเช่นค่าธรรมเนียม "การบำรุงรักษา" หรือค่าธรรมเนียม "ผู้ดูแล"
ในขณะที่บาง บริษัท มีข้อเสนอพิเศษสำหรับบัญชีใหม่ ตรวจสอบว่าผู้รับฝากทรัพย์สินที่คุณกำลังพิจารณาเสนอสิ่งจูงใจเพื่อให้ได้ธุรกิจของคุณหรือไม่
นอกจากนี้ให้พิจารณาตัวเลือกที่พวกเขาเสนอสำหรับการลงทุนของคุณ เงิน IRA ของคุณสามารถลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) กองทุนรวมพันธบัตรหุ้นแต่ละรายการและสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ อีกมากมาย คุณสามารถเลือกกองทุนการเติบโตที่มีความเสี่ยงหรือกองทุนตลาดเงินที่เติบโตช้า แต่มีเสถียรภาพ เหนือสิ่งอื่นใดคุณสามารถแพร่กระจายเงินของคุณไปมาผสมผสานการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมและก้าวร้าว
เมื่อคุณมีบัญชีคุณจะได้รับรายงานประจำไตรมาสและประจำปีตามปกติถึงแม้ว่าคุณจะสามารถตรวจสอบความคืบหน้าของเงินทุนของคุณออนไลน์ได้ทุกเวลา
การลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าในระยะสั้นโดยทั่วไปมีผลตอบแทนระยะยาวที่ต่ำกว่า
คุณสามารถเปลี่ยนใจเกี่ยวกับวิธีการลงทุนเงินของคุณ ณ จุดใดและคุณควรเป็นระยะ ที่ปรึกษาการลงทุนกระตุ้นให้ผู้คนรับความเสี่ยงเมื่อพวกเขายังเด็กและระมัดระวังมากขึ้นเมื่อพวกเขาเข้าใกล้เกษียณ
IRA ดั้งเดิมหรือ Roth IRA
IRA ดั้งเดิมและ Roth IRAs เป็นสองประเภทหลักของ IRAs ที่นักลงทุนรายย่อยสามารถใช้ได้ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบอาชีพอิสระสามารถเปิด IRA SIMPLE หรือ SEP IRA ได้
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างแบบดั้งเดิมและแบบดั้งเดิมของ Roth IRAs อยู่ในการรักษาภาษีของผลงานของคุณ
- การมีส่วนร่วมของคุณกับ IRA ดั้งเดิมนั้นอยู่ที่ดอลลาร์ล่วงหน้า มันลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี หลังจากเกษียณอายุคุณมักจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินทั้งหมดที่คุณถอนออกทั้งเงินดอลลาร์ที่จ่ายจริงและรายได้จากการลงทุนที่เงินเหล่านั้นได้รับ Roth IRA ต้องการการชำระเป็นดอลลาร์หลังหักภาษี คุณจ่ายภาษีจากรายได้ในปีที่คุณทำการฝากเงินและดังนั้นจึงไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีทันที แต่หลังจากที่คุณเกษียณไข่รังทั้งหมดของคุณปลอดภาษีรวมถึงรายได้จากการลงทุน
ขีด จำกัด การบริจาค IRA
มีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA ดั้งเดิมหรือ Roth เป็นประจำทุกปี สำหรับปีภาษีปี 2562 และ 2563 จำนวนสูงสุดคือ $ 6, 000 ต่อปี ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถมีส่วนร่วมอีก 1, 000 ดอลลาร์ในฐานะ "การจับ" คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมมากกว่า 100% ของรายได้การจ้างงานของคุณ
แม้ว่าคู่สมรสคนใดคนหนึ่งจะไม่ได้รับการว่าจ้างหรือมีรายได้น้อยมากคู่สมรสสามารถลงทุนได้มากกว่า คู่สมรสสามารถมีส่วนร่วมร่วมกันได้ถึงสองเท่าของแต่ละบุคคลแม้ว่าคู่สมรสรายหนึ่งจะมีรายได้น้อยหรือไม่มีเลยก็ตาม แต่ละคนสามารถมีส่วนร่วมมากขึ้น $ 1, 000 หากอายุ 50 ปีขึ้นไป
เริ่มต้นอย่างไร
ตอนนี้คุณอาจรู้สึกว่าคุณไม่มีเวลาพอที่จะทำอย่างถูกต้อง ง่ายกว่าที่คุณคิด
คุณสามารถเปิด IRA ได้ที่ธนาคารที่คุณมีบัญชีอยู่แล้ว เพียงให้แน่ใจว่าค่าธรรมเนียมสมเหตุสมผล
Roth IRAs และ IRA ดั้งเดิมนั้นเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม IRA ดั้งเดิมช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ทุกปีภาษีในช่วงปีที่ทำงาน Roth หมายถึงความเจ็บปวดเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยเพื่อผลประโยชน์มากมายหลังจากคุณเกษียณ
โปรดจำไว้ว่าคุณสามารถเปลี่ยนการตัดสินใจการลงทุนของคุณได้ตลอดเวลาหรือแม้แต่สลับผู้ให้บริการไปพร้อม ๆ กันหากคุณพบดีลที่ดี
เหนือสิ่งอื่นใดคุณสามารถตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อเพิ่มใน IRA ใหม่ของคุณเป็นประจำ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเพิ่มการลงทุนได้ทุกปีและเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ทางการเงินในระยะยาวในอนาคต
