เลือกตารางมรณะคืออะไร
ตารางมรณะที่เลือกสรุปสถิติชีวิตที่แน่นอนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ตารางมรณะที่เลือกรวมถึงข้อมูลมรณะในบุคคลที่เพิ่งซื้อประกันชีวิต บุคคลเหล่านี้มักจะมีอัตราการตายต่ำกว่าบุคคลที่ได้รับการประกันอยู่แล้วส่วนใหญ่เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขามีแนวโน้มผ่านการสอบทางการแพทย์บางอย่างที่จำเป็นต้องได้รับการประกัน
แบ่งลงเลือกตารางมรณะ
บริษัท ประกันภัยใช้ตารางมรณะเลือก (และตารางมรณะอื่น ๆ) เพื่อกำหนดเบี้ยประกันและค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมซึ่งจะต้องเรียกเก็บจากบุคคลที่แสวงหาประกันเพื่อทำกำไร สามารถเลือกใช้ตารางการเสียชีวิตขั้นสุดท้ายและการรวมได้โดย บริษัท ประกันภัยเพื่อคำนวณความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่แสวงหาการประกันภัย
โดยทั่วไปคนที่เพิ่งซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตมักจะตายน้อยกว่าคนที่ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตในอดีตที่ไกลกว่า เนื่องจากผู้ที่ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตมักจะต้องผ่านการตรวจร่างกายเพื่อขออนุมัติ ดังนั้นหากได้รับการอนุมัติก็มักจะหมายความว่าพวกเขามีสุขภาพที่ดี อย่างไรก็ตามไม่สามารถพูดแบบเดียวกันนี้ได้สำหรับผู้ที่ซื้อประกันชีวิตมาหลายปีหรือหลายสิบปีที่แล้ว เลือกตารางมรณะเพื่อตรวจสอบว่าแนวโน้มนี้มีอยู่
ให้คะแนนความแตกต่างของตารางเปรียบเทียบกับเลือกตารางมรณะ
ความแตกต่างระหว่างอัตราการตาย "เลือก" และ "ขั้นสุดท้าย" จะปรากฏชัดเจนเมื่อมีผู้สมัครประกันชีวิต บริษัท มีโอกาสตรวจสอบสุขภาพของผู้ถือกรมธรรม์ที่คาดหวัง กระบวนการคัดเลือกทางการแพทย์นี้คัดกรองผู้สมัครที่ไม่แข็งแรงดังนั้นผู้สมัครที่ยอมรับจึงมีโอกาสน้อยที่จะเสียชีวิตในปีต่อ ๆ ไป เอฟเฟกต์นี้จะค่อยๆเสื่อมสภาพไปนานกว่า 15 ถึง 25 ปี โดยการสมัครใหม่สำหรับการประกันชีวิตผู้ถือกรมธรรม์สามารถใส่ตัวเองในกลุ่มใหม่ของผู้ประกันตนที่มีสุขภาพดีและค่าใช้จ่ายของความคุ้มครองของคุณจะสะท้อนให้เห็นถึงความแตกต่างระหว่างการเลือก (เช่นที่เกี่ยวข้องกับผู้ประกันตน ไม่ได้ตรวจสอบล่าสุด) อัตราการตาย การประหยัดนี้จะถูกชดเชยด้วยค่าใช้จ่ายการได้มาใหม่บางส่วนรวมถึงค่าใช้จ่ายในการขาย (ค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ) ค่าใช้จ่ายในการจัดจำหน่ายและบริหารและภาษีพรีเมี่ยมของรัฐ
อัตราผลที่แตกต่างกันมีความสำคัญสำหรับ บริษัท ประกันซึ่งมีแนวโน้มที่จะอนุรักษ์นิยมในการประมาณการของพวกเขาเมื่อกำหนดหนี้สินสำรองของพวกเขา พวกเขาจะพิจารณาประสบการณ์การเสียชีวิตของผู้ที่ได้รับประโยชน์จากกระบวนการคัดเลือกแพทย์ เมื่อตารางมรณะถูกสร้างขึ้นจากประสบการณ์ของผู้เอาประกันภัยโดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาของการประกันจะเรียกว่าตารางมรณะรวม
