บัญชีออมทรัพย์กับ Roth ira: อะไรคือความแตกต่าง?

สารบัญ

• บัญชีออมทรัพย์เทียบกับ Roth IRAs
• บัญชีออมทรัพย์
• Roth IRA

บัญชีออมทรัพย์กับ Roth IRA: ภาพรวม

บัญชีออมทรัพย์เป็นบัญชีที่มีดอกเบี้ยซึ่งใช้เพื่อเก็บเงิน บางส่วนของความนิยมมากที่สุดรวมถึง IRAs และบัญชีออมทรัพย์ปกติ (ไม่เกษียณ) Roth IRA เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่มีรายรับสะสมตามเกณฑ์การเสียภาษีและปลอดภาษีสำหรับการแจกแจงที่มีคุณสมบัติ ในบัญชีออมทรัพย์ปกติรายได้จะถูกบวกเข้ากับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของบุคคลสำหรับปีที่ได้รับ

ตรวจสอบ การปฏิบัติด้านภาษีของ Roth IRA ดิสทริบิวชัน สำหรับการวิเคราะห์การแจกแจง Roth IRA และตัวอย่างและคำอธิบายของสถ

ประเด็นที่สำคัญ

• บัญชีออมทรัพย์เป็นคำกว้างที่อธิบายบัญชีที่มีดอกเบี้ยประเภทต่าง ๆ ที่เก็บเงิน Roth IRA เป็นบัญชีออมทรัพย์ชนิดพิเศษที่ให้เงินลงทุนและได้รับการยกเว้นภาษีสำหรับการเกษียณอายุเมื่อต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ มีความสำคัญต่อการอ้างถึงบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่ใช่บัญชีปกติตามชื่อที่กำหนด (เช่น Roth IRA เทียบกับซีดีธนาคาร) เนื่องจากคุณสมบัติกฎและแนวทางแตกต่างกันไป

บัญชีออมทรัพย์

เมื่อคุณนึกถึงบัญชีออมทรัพย์คุณมักจะนึกภาพบัญชีออมทรัพย์ปกติที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ย อย่างไรก็ตามบัญชีออมทรัพย์มีบัญชีที่มีดอกเบี้ยหลายประเภทนอกเหนือจากบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป มีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์บัตรเงินฝาก (CD) IRAs และแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย (529) เพื่อตั้งชื่อให้สองสามอย่าง บัญชีออมทรัพย์แต่ละประเภทมีกฎและแนวทางเฉพาะ แต่แบ่งปันเป้าหมายร่วมกันในการเก็บเงินและรับดอกเบี้ย

Roth IRA

Roth IRA ก่อตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติผู้เสียภาษีของปี 1997 เป็นบัญชีออมทรัพย์ของ IRA ชนิดพิเศษ เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมรายได้สะสมตามเกณฑ์ภาษีและผู้เข้าร่วมต้องอยู่ภายใต้กฎเฉพาะเช่นข้อ จำกัด การบริจาคประจำปี ซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมผู้เข้าร่วม Roth ไม่สามารถหักภาษีได้ในการคืนภาษี นอกจากนี้หากตรงตามข้อกำหนดบางประการ (เช่นหลังจาก 5 ปีและตอนอายุ 59 1/2 ขึ้นไป) การแจกแจงแบบมีคุณสมบัติเป็นแบบปลอดภาษีและเจ้าของ Roth IRA ไม่ต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMDs) ตอนอายุ 72 เช่นเดียวกับพวกเขา อยู่กับแผนดั้งเดิมของ IRA หรือ 401 (k) Roth IRAs ไม่ได้ จำกัด อยู่ที่ศักยภาพในการรับดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์ส่วนใหญ่ พวกเขาสามารถมีองค์ประกอบการลงทุนที่มีบัญชีออมทรัพย์ประเภทอื่น ตัวอย่างเช่น Roth IRAs บางรายลงทุนในซีดี เมื่อบัญชีออมทรัพย์แตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์ปกติสิ่งสำคัญคือการอ้างถึงการจัดหมวดหมู่ (เช่น Roth IRA) เป็นกฎคุณสมบัติและแนวทางแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญในทุกประเภท

ที่ปรึกษา Insight

รีเบคก้าดอว์สัน

Silber Bennett Financial, ลอสแองเจลิส, แคลิฟอร์เนีย

บัญชีออมทรัพย์คือบัญชีเงินฝากที่จัดขึ้นที่ธนาคารเพื่อรายย่อยที่จ่ายดอกเบี้ย โดยทั่วไปเงินในบัญชีออมทรัพย์จะไม่มีสิทธิ์ในการเขียนเช็คเช่นเดียวกับบัญชีตรวจสอบ บัญชีออมทรัพย์ช่วยให้คุณสามารถแยกส่วนของสินทรัพย์สภาพคล่อง (เงินสด) ในขณะที่รับดอกเบี้ย

Roth IRA เป็นประเภทของ IRA ที่คุณจ่ายภาษีสำหรับเงินเข้าบัญชีของคุณ แต่การถอนในอนาคตไม่ต้องเสียภาษีหากเป็นไปตามข้อกำหนดบางประการ กรมสรรพากรกำหนดวงเงินสมทบประจำปีสำหรับ Roth และ IRAs แบบดั้งเดิม ข้อได้เปรียบหลักของ Roth IRA คือโครงสร้างภาษี

คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth ในทุกช่วงอายุตราบเท่าที่คุณมีรายได้ IRA Roth สามารถลงทุนได้ แต่ไม่ จำกัด เฉพาะหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมหน่วยลงทุนในหลักทรัพย์กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนและห้างหุ้นส่วนจำกัดอสังหาริมทรัพย์