สารบัญ
- ยอมรับความเสี่ยงตามกรอบเวลา
- ทุนความเสี่ยง
- ทำความเข้าใจกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ
- ประสบการณ์การลงทุน
- การพิจารณาอย่างรอบคอบ
การยอมรับความเสี่ยงเป็นหัวข้อที่ถูกกล่าวถึงบ่อยครั้ง แต่ไม่ค่อยมีคำจำกัดความ ไม่ใช่เรื่องผิดปกติที่จะอ่านคำแนะนำทางการค้าเกี่ยวกับทางเลือกหรือตัวเลือกต่าง ๆ ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ แต่นักลงทุนรายย่อยจะกำหนดความเสี่ยงต่อความเสี่ยงได้อย่างไร? การเข้าใจแนวคิดนี้ช่วยนักลงทุนในการกระจายพอร์ตการลงทุนของพวกเขาได้อย่างไร
ประเด็นที่สำคัญ
- นักลงทุนที่สามารถเข้าใจและคำนวณค่าเผื่อความเสี่ยงและออกแบบพอร์ตโฟลิโอที่สะท้อนถึงผลประโยชน์ด้านความอดทนในระยะยาวความอดทนความเสี่ยงมักจะถูกมองว่าเป็นการสะท้อนอายุโดยมีคนอายุน้อยกว่าที่มีขอบฟ้าที่ยาวกว่า ดังนั้นจึงมีแนวโน้มที่จะลงทุนในหุ้นและกองทุนหุ้นมากกว่าตราสารหนี้ในขณะที่อายุเป็นปัจจัยอย่าเปลี่ยนจากหุ้นเป็นพันธบัตรโดยอัตโนมัติเพราะคุณมีอายุครบ 65 ปี คนมีอายุยืนยาวและสามารถเป็นนักลงทุนที่ก้าวร้าวได้นานเช่นกันโดยไม่คำนึงถึงอายุคนที่มีมูลค่าสุทธิสูงกว่าและมีสภาพคล่องสูงกว่าที่เรียกว่าทุนเพื่อใช้จ่าย ปัจจัยที่ควรพิจารณาในการประเมินความเสี่ยงรวมถึงการกำหนดลำดับความสำคัญของคุณในแง่ของสิ่งที่คุณประหยัดและลงทุนเงินและเป็นจริงเกี่ยวกับประสบการณ์การลงทุนของคุณ
ยอมรับความเสี่ยงตามกรอบเวลา
ความคิดโบราณที่เห็นบ่อยๆคือสิ่งที่เราจะเรียกว่าการยอมรับความเสี่ยงแบบ "อิงตามอายุ" เป็นภูมิปัญญาดั้งเดิมที่นักลงทุนอายุน้อยมีระยะเวลาในระยะยาวในแง่ของความต้องการการลงทุนและสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้น บุคคลที่มีอายุมากกว่ามีขอบเขตการลงทุนระยะสั้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อบุคคลนั้นเกษียณและจะมีความอดทนต่อความเสี่ยงต่ำ ขณะนี้อาจเป็นจริงโดยทั่วไปมีข้อควรพิจารณาอื่น ๆ อีกมากมายที่เข้ามาเล่น
อันดับแรกเราต้องพิจารณาการลงทุน กองทุนจะต้องใช้เมื่อใด หากระยะเวลาค่อนข้างสั้นการยอมรับความเสี่ยงควรเปลี่ยนให้เป็นแบบอนุรักษ์นิยมมากขึ้น สำหรับการลงทุนระยะยาวมีช่องทางสำหรับการลงทุนเชิงรุกมากขึ้น
อย่างไรก็ตามโปรดระวังเกี่ยวกับการติดตามภูมิปัญญาดั้งเดิมแบบสุ่มสี่สุ่มห้าเมื่อพูดถึงการยอมรับความเสี่ยงและประเภทสินทรัพย์ ตัวอย่างเช่นอย่าคิดว่าเพียงเพราะคุณอายุ 65 ปีเท่านั้นที่ ต้อง เปลี่ยนทุกอย่างเป็นการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเช่นบัตรเงินฝากหรือตั๋วเงินคลัง แม้ว่าสิ่งนี้อาจจะเหมาะสมสำหรับบางคน แต่ก็อาจไม่เหมาะสมสำหรับทุกคน - เช่นสำหรับบุคคลที่มีมากพอที่จะเกษียณและมีชีวิตอยู่เพื่อผลประโยชน์ของการลงทุนของเขาหรือเธอโดยไม่ต้องสัมผัสกับเงินต้น ด้วยความคาดหวังในชีวิตที่เพิ่มขึ้นในปัจจุบันและความก้าวหน้าด้านวิทยาศาสตร์การแพทย์นักลงทุน 65 ปีอาจยังคงมีเวลา 20 ปี (หรือมากกว่า)
ทุนความเสี่ยง
มูลค่าสุทธิและทุนความเสี่ยงที่มีอยู่ควรพิจารณาเป็นสิ่งสำคัญเมื่อพิจารณาถึงการยอมรับความเสี่ยง มูลค่าสุทธิเป็นเพียงสินทรัพย์ของคุณลบหนี้สินของคุณ เงินทุนที่มีความเสี่ยงคือเงินที่สามารถลงทุนหรือแลกเปลี่ยนได้ซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อไลฟ์สไตล์ของคุณหากหลงทาง ควรกำหนดเป็นทุนสภาพคล่องหรือทุนที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างง่ายดาย
ดังนั้นนักลงทุนหรือผู้ค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้น เปอร์เซ็นต์ที่น้อยลงของมูลค่าสุทธิโดยรวมของคุณที่มีต่อการลงทุนหรือการค้าทำให้มีความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงได้มากขึ้น
แต่น่าเสียดายที่ผู้ที่มีมูลค่าสุทธิน้อยหรือไม่มีเลยหรือมีทุนที่มีความเสี่ยง จำกัด มักถูกดึงดูดให้ลงทุนที่มีความเสี่ยงเช่นฟิวเจอร์สหรือตัวเลือกต่างๆ ปัญหาของเรื่องนี้คือเมื่อคุณ "ซื้อขายแลกเปลี่ยนกับค่าเช่า" มันเป็นเรื่องยากที่จะมีหัวในเกม นอกจากนี้เมื่อมีความเสี่ยงมากเกินไปที่มีเงินทุนน้อยเกินไปผู้ค้าสามารถถูกบังคับให้ออกจากตำแหน่งเร็วเกินไป
ในทางกลับกันหากผู้ค้าที่มีเงินทุนต่ำเกินไปโดยใช้เครื่องมือความเสี่ยงที่ จำกัด หรือกำหนดไว้ (เช่นตัวเลือกที่ยาว) "ตก" อาจไม่ใช้เวลานานในการฟื้นตัว เปรียบเทียบสิ่งนี้กับผู้ซื้อขายที่มีมูลค่าสูงซึ่งทำให้ทุกสิ่งกลายเป็นการค้าที่มีความเสี่ยงและสูญเสียไป
บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงมีแนวโน้มที่จะมีเงินที่จะเสี่ยงและสามารถทนต่อความเสี่ยงได้มากกว่าคนที่มีทุนน้อย แต่คน ๆ นั้นก็มีมากกว่าที่จะสูญเสียหากการลงทุนหยุดชะงัก
ทำความเข้าใจกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ
วัตถุประสงค์การลงทุนของคุณจะต้องได้รับการพิจารณาเมื่อคำนวณความเสี่ยงที่สามารถคาดเดาได้ หากคุณกำลังออมเพื่อการศึกษาวิทยาลัยของเด็กหรือเกษียณอายุของคุณคุณต้องการใช้เงินทุนเหล่านี้กับความเสี่ยงมากแค่ไหน? ในทางกลับกันอาจมีความเสี่ยงมากขึ้นหากคุณใช้เงินทุนที่มีความเสี่ยงที่แท้จริงหรือรายได้ทิ้งเพื่อพยายามหารายได้พิเศษ
ที่น่าสนใจบางคนดูเหมือนจะไม่เป็นไรด้วยการใช้เงินทุนเพื่อการค้าตราสารที่มีความเสี่ยงสูง หากคุณกำลังทำสิ่งนี้เพื่อจุดประสงค์เพียงอย่างเดียวในการปกป้องธุรกิจการค้าจากการเปิดเผยภาษีเช่นฟิวเจอร์ซื้อขายใน IRA ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่คุณทำ กลยุทธ์ดังกล่าวอาจไม่เป็นไรหากคุณมีประสบการณ์เกี่ยวกับการซื้อขายล่วงหน้าใช้เงินเพียงส่วนหนึ่งของ IRA ของคุณเพื่อจุดประสงค์นี้และไม่เสี่ยงต่อความสามารถในการออกจากการซื้อขายครั้งเดียว
อย่างไรก็ตามหากคุณใช้ IRA ทั้งหมดของคุณกับอนาคตมีมูลค่าสุทธิน้อยหรือไม่มีเลยและกำลังพยายามหลีกเลี่ยงการเสียภาษีสำหรับการค้า "สิ่งที่แน่นอน" คุณต้องคิดใหม่เกี่ยวกับความเสี่ยงนี้ ฟิวเจอร์สได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดี อัตรากำไรจากเงินทุนจะต่ำกว่ารายได้ปกติและ 60% ของกำไรจากการซื้อขายล่วงหน้าจะถูกเรียกเก็บเงินจากอัตราการได้รับทุนสองครั้งที่ต่ำกว่า เมื่อคำนึงถึงสิ่งนี้แล้วเหตุใดบุคคลที่มีรายได้ต่ำจึงจำเป็นต้องเสี่ยงกับกองทุนเพื่อการเกษียณ กล่าวอีกนัยหนึ่งเพียงเพราะคุณสามารถทำสิ่งที่ไม่ได้หมายความว่าคุณควร
เพียงเพราะคุณสามารถเดิมพันที่มีความเสี่ยงไม่ได้หมายความว่าคุณควร; หากการอนุรักษ์เงินทุนเป็นเป้าหมายและคุณยังใหม่กับการลงทุนระวังการเสี่ยงมากเกินไป
ประสบการณ์การลงทุน
เมื่อพิจารณาถึงการยอมรับความเสี่ยงระดับของประสบการณ์การลงทุนของคุณจะต้องได้รับการพิจารณาด้วย คุณยังใหม่กับการลงทุนและการค้า? คุณเคยทำสิ่งนี้มาซักพักแล้ว แต่แยกสาขาไปที่พื้นที่ใหม่เช่นตัวเลือกการขายหรือไม่? เป็นการระมัดระวังที่จะเริ่มต้นธุรกิจใหม่ด้วยความระมัดระวังในระดับหนึ่งและการค้าขายหรือการลงทุนไม่แตกต่างกัน รับประสบการณ์ภายใต้เข็มขัดของคุณก่อนที่จะใช้เงินทุนมากเกินไป จำความคิดโบราณและมุ่งมั่นที่จะ "อนุรักษ์ทุน" เสมอ คุณควรรับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณหากสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดจะทำให้คุณมีชีวิตอยู่เพื่อต่อสู้ในอีกวัน
การพิจารณาอย่างรอบคอบ
มีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อพิจารณาคำตอบสำหรับคำถามง่ายๆที่ดูเหมือนว่า "การยอมรับความเสี่ยงของฉันคืออะไร" คำตอบจะแตกต่างกันไปตามอายุประสบการณ์มูลค่าสุทธิเงินทุนที่มีความเสี่ยงและการลงทุนหรือการค้าที่เกิดขึ้นจริง เมื่อคุณคิดอย่างถี่ถ้วนแล้วคุณจะสามารถใช้ความรู้นี้กับโปรแกรมการลงทุนและการค้าที่สมดุลและหลากหลาย
กระจายความเสี่ยงของคุณไปรอบ ๆ แม้ว่าจะเป็นความเสี่ยงสูงทั้งหมดก็จะลดความเสี่ยงโดยรวมของคุณในการลงทุนหรือการค้าใด ๆ ด้วยการกระจายความเสี่ยงที่เหมาะสมความน่าจะเป็นของการสูญเสียทั้งหมดจะลดลงอย่างมาก สิ่งนี้กลับมาเพื่อการอนุรักษ์เงินทุน
การรู้ว่าการยอมรับความเสี่ยงของคุณนั้นเกินกว่าจะนอนหลับตอนกลางคืนหรือเครียดกับการเทรดของคุณ มันเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนในการวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณและทำให้สมดุลกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของคุณ ในท้ายที่สุดการรู้ถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณ - และการลงทุนที่เหมาะสมนั้นควรป้องกันไม่ให้คุณทำลายทางการเงิน
