การเพิกถอนสิทธิคืออะไร?
สิทธิในการเพิกถอนเป็นสิทธิที่กำหนดโดยพระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม (TILA) ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางสหรัฐของผู้กู้ในการยกเลิกสินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัยหรือวงเงินเครดิตกับผู้ให้กู้รายใหม่หรือยกเลิกธุรกรรมการรีไฟแนนซ์ ผู้ให้กู้อื่นนอกเหนือจากผู้รับจำนองปัจจุบันภายในสามวันนับจากวันปิด สิทธินั้นมีให้ในรูปแบบที่ไม่ต้องถามคำถามและผู้ให้กู้จะต้องทำการเรียกร้องต่อทรัพย์สินและคืนเงินค่าธรรมเนียมทั้งหมดภายใน 20 วันหลังจากการใช้สิทธิในการเพิกถอน
สิทธิในการเพิกถอนจะมีผลเฉพาะกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน มันใช้ไม่ได้กับการซื้อบ้านใหม่ หากผู้กู้ต้องการยกเลิกเงินกู้เขาต้องทำอย่างช้าที่สุดในเวลาเที่ยงคืนของวันที่สามหลังจากการรีไฟแนนซ์เสร็จสิ้นรวมถึงการได้รับความจริงที่บังคับใช้ในการเปิดเผยข้อมูลการให้ยืมจากผู้ให้กู้และสำเนาแจ้งให้เขาทราบ สิทธิ์ของเขาที่จะยกเลิก
ประเด็นที่สำคัญ
- ก่อตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม (TILA) ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางสหรัฐอเมริกาสิทธิในการเพิกถอนอนุญาตให้ผู้กู้ยกเลิกสินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัย, สายเครดิตหรือรีไฟแนนซ์กับผู้ให้กู้รายใหม่นอกเหนือจากผู้รับจำนองปัจจุบันภายในสามวัน การปิดสิทธิในการปฎิบัติตามกฎหมายที่ไม่มีการถามสิทธิในการเพิกถอนมีไว้เพื่อปกป้องประชาชนจากการเรียกเก็บเงินเครดิตที่ไม่ถูกต้องและไม่เป็นธรรมและการปฏิบัติบัตรเครดิตผู้ให้กู้จะต้องแจ้งให้ผู้กู้ทราบ เพื่อยกเลิก
บริบททางประวัติศาสตร์ของสิทธิในการเพิกถอน
TILA ปกป้องประชาชนจากการเรียกเก็บเงินเครดิตและบัตรเครดิตที่ไม่ถูกต้องและไม่เป็นธรรม เหนือสิ่งอื่นใดมันต้องมีผู้ให้กู้เพื่อให้ผู้กู้มีข้อมูลที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับเงินให้สินเชื่อของพวกเขาพร้อมกับสิทธิในการยกเลิกสินเชื่อ สิทธิในการเพิกถอนถูกสร้างขึ้นเพื่อปกป้องผู้บริโภคจากผู้ให้กู้ที่ไร้ยางอายทำให้ผู้กู้มีช่วงเวลาที่เย็นลงและเวลาที่จะเปลี่ยนใจ
ไม่ใช่การทำธุรกรรมจำนองทั้งหมดมีสิทธิ์ในการยกเลิก สิทธิในการเพิกถอนนั้นเกิดขึ้นเฉพาะกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย, สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อที่มีอยู่เดิมซึ่งมีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อกับผู้ให้กู้รายอื่นนอกเหนือจากผู้รับจำนองรายปัจจุบัน สิทธิในการเพิกถอนไม่มีอยู่ในการจำนองเพื่อซื้อบ้านธุรกรรมการรีไฟแนนซ์กับผู้ให้กู้ที่มีอยู่การจำนองหน่วยงานของรัฐหรือการจำนองบ้านหลังที่สองหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
ในปี 2010 พระราชบัญญัติการปฏิรูป Dodd-Frank Wall Street ได้ขยาย TILA เพื่อให้ผู้บริโภคเพิ่มความคุ้มครองเมื่อมีการจดจำนองที่มีต้นทุนสูง นอกจากนี้ยังเพิ่มบทบัญญัติสำหรับการให้คำปรึกษาก่อนการให้สินเชื่อ
วิธีการใช้สิทธิในการเพิกถอน
TILA ไม่ได้จัดหาวิธีที่เป็นทางการสำหรับผู้บริโภคในการใช้สิทธิในการเพิกถอน อย่างไรก็ตามผู้ให้ยืมมีหน้าที่แจ้งให้ผู้ยืมทราบถึงคำแนะนำเกี่ยวกับสิทธิ์ในการยกเลิกและการแจ้งเตือนนั้นควรรวมถึงกระบวนการที่ผู้ให้ยืมใช้เมื่อผู้กู้ต้องการยกเลิกธุรกรรม หากไม่มีผู้กู้จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าในกรอบเวลาสามวันพวกเขาตั้งใจจะยกเลิกเงินกู้ชัดเจนและพวกเขาทำเช่นนั้นในการเขียน
ผู้กู้ยังมีหน้าที่ต้องพิสูจน์ว่าได้รับการแจ้งเตือนในช่วงเวลาที่เหมาะสมและควรทำให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถบันทึกช่วงเวลาที่มีการส่งหนังสือแจ้งได้
