บัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุคืออะไร?
บัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุคือบัญชีตลาดเงินที่บุคคลถืออยู่ภายในบัญชีเกษียณอายุเช่น IRA ในบัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุเงินฝากจะถูกวางในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นบัตรเงินฝาก (CDs) ตั๋วเงินคลังและเอกสารการค้าระยะสั้น
แม้ว่าบัญชีจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราค่อนข้างต่ำ แต่ผลตอบแทนนั้นสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์เล็กน้อย นอกจากนี้ยังมีสภาพคล่องและความมั่นคง สำหรับเจ้าของบัญชีมันทำงานเหมือนกับบัญชีตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์และสามารถให้ความอุ่นใจในช่วงเวลาที่ผันผวน ข้อเสียคือผลตอบแทนจากบัญชีดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะต่ำมากเมื่อเทียบกับตราสารทุนหรือแม้แต่การลงทุนในตราสารหนี้ที่มีสภาพคล่องน้อยกว่า
บัญชีตลาดเงินเกษียณทำงานอย่างไร
บัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุอาจมีขึ้นภายใน Roth IRA, IRA ดั้งเดิม, IRA แบบโรลโอเวอร์, 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ ซึ่งแตกต่างจากบัญชีตลาดเงินทั่วไปบัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุจะอยู่ภายใต้ข้อตกลงแผนการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นเจ้าของบัญชีอาจไม่สามารถถอนเงินออกจากบัญชีโดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับจนกว่าเขาหรือเธอจะอายุถึงขั้นต่ำเช่น59½ อย่างไรก็ตามในฐานะที่เป็นผลประโยชน์ยอดคงเหลือในบัญชีอาจได้รับอนุญาตให้เติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษี
การถอนเงินที่ไม่ลงโทษจะไม่ได้รับอนุญาตจากบัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุจนกว่าผู้ถือจะถึงอายุที่กำหนด
บัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณคือการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมซึ่งอาจใช้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การกระจายการลงทุนในพอร์ทการลงทุนโดยรวม มูลค่าของมันยังคงที่โดยไม่คำนึงถึงประสิทธิภาพของตลาดหุ้นหรือตราสารหนี้ ซึ่งแตกต่างจากหุ้นและพันธบัตรยอดคงเหลือในบัญชีตลาดเงินที่ธนาคารถืออยู่นั้นมีการประกัน FDIC สูงถึง $ 250, 000 ต่อผู้ฝากต่อสถาบัน
ในปีพ. ศ. 2561 ผลตอบแทนของตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุนั้นต่ำมาก แต่ก็ยังมีคะแนนไม่กี่เกณฑ์ก่อนบัญชีออมทรัพย์ปกติและเทียบเท่ากับบัญชีตลาดเงินทั่วไป บัญชีออมทรัพย์ปกติที่มีผลตอบแทนต่ำให้เจ้าของบัญชีได้รับประโยชน์จากการเข้าถึงเงินได้ดีขึ้นหากผู้ใช้ต้องการแม้ว่ามันอาจมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนธุรกรรมรายเดือนที่อาจเกิดขึ้น บัญชีตลาดเงินปกติอาจมีข้อ จำกัด ในการทำธุรกรรมรายเดือน แต่อาจเสนอความสามารถในการใช้บัตรเดบิตหรือเช็คเพื่อเข้าถึงเงิน บัญชีของตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุจะ จำกัด การถอนเงินที่ไม่มีโทษจนถึงอายุ59½
ใช้บัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณ
บัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณอาจถูกใช้เพื่อเก็บเงินที่ได้จากการขายหุ้นและการขายพันธบัตรในขณะที่เจ้าของบัญชีมีอายุมากขึ้น นอกจากนี้บัญชีตลาดเงินมักจะมีสิทธิ์ในการเขียนเช็คทำให้ผู้เกษียณสามารถถอนเงินในบัญชีเกษียณได้ตามต้องการ
ในขณะที่บัญชีเหล่านี้อาจจ่ายดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป แต่ข้อเสียเปรียบหลักของบัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุคือพวกเขาอาจไม่ได้รับดอกเบี้ยเพียงพอที่จะแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อ อำนาจ
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุคือบัญชีในตลาดเงินที่จัดทำขึ้นในบัญชีเกษียณอายุเช่น IRA บัญชีเหล่านี้จ่ายดอกเบี้ยต่ำ แต่ให้สภาพคล่องและมีเสถียรภาพ ผู้ถือบัญชีอาจไม่สามารถถอนเงินจาก MMA ที่เกษียณอายุได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับจนกว่าจะถึงอายุขั้นต่ำ MMA สามารถใช้ความสามารถในการเขียนเช็คและถอนเงินได้ตามต้องการ
ออมเพื่อการเกษียณ
คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าจะต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อการเกษียณ จากข้อมูลของ Bankrate พบว่า 45% ของคนอเมริกันที่มีรายได้น้อยกว่า $ 30, 000 จะไม่เก็บเงิน แต่ 21% ของคนทั่วประเทศไม่ว่าจะมีรายได้มากน้อยแค่ไหนก็ตาม สิ่งนี้ทำให้พวกเขาอยู่ในตำแหน่งที่เต็มไปด้วยอันตราย การไม่ประหยัดหมายถึงการไม่สามารถมีวิถีชีวิตที่แน่นอน และยังหมายความว่าคุณจะต้องทำงานให้นานขึ้นซึ่งอาจไม่เป็นไปได้
ประหยัดเงินไม่ว่าจะเล็กเพียงใดสร้างความแตกต่างใหญ่ตราบใดที่คุณมีกลยุทธ์ที่เหมาะสม ยิ่งคุณเริ่มเร็วเท่าไหร่ หากคุณอายุ 30 หรือ 40 ปีอย่าคิดว่ามันสายเกินไป มันจะดีกว่าที่จะมีบางสิ่งที่ตะโกนออกไปมากกว่าไม่มีอะไรเลย พิจารณาใส่เงินลงในถังที่แตกต่างกัน - หนึ่งสำหรับระยะสั้นหนึ่งสำหรับระยะกลางและอีกหนึ่งสำหรับในระยะยาว - ทั้งหมดนี้สามารถตอบสนองวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน
การลงทุนระยะสั้นเช่นบัญชีออมทรัพย์บัญชีตลาดเงินปกติและซีดีบางรายการเป็นสถานที่ที่ยอดเยี่ยมในการเก็บเงินสดของคุณ ตามที่ระบุไว้ข้างต้นยานพาหนะการลงทุนเหล่านี้ได้รับการประกันและให้ผลตอบแทนต่ำ แต่เนื่องจากพวกเขาจะชำระบัญชีได้ง่ายเจ้าของบัญชีจึงสามารถไว้วางใจในความต้องการได้ทันทีเช่นรถยนต์หรือเหตุฉุกเฉินในครอบครัว
การลงทุนที่อาจดีในระยะกลางไม่ว่าจะอยู่ที่ใดก็ตามระหว่างสองถึงเจ็ดปีนั้นรวมถึงหุ้นและพันธบัตร ยกตัวอย่างเช่นการลงทุนในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์คุณสามารถสัมผัสกับตลาดทำให้คุณมีเวลามากพอที่จะสร้างผลตอบแทนที่สำคัญ
ถังการลงทุนระยะยาวของคุณ - สำหรับขอบฟ้ามากกว่าเจ็ดปี - ควรรวมหุ้นพันธบัตรและหลักทรัพย์อื่น ๆ เช่นกองทุนรวม คุณควรพิจารณาเปิด IRA 401 (k) หรือ Roth IRA ซึ่งคุณสามารถถือบัญชีตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุ หากคุณมีแผนนายจ้างที่สนับสนุนอย่ามองข้ามมัน มันเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการได้รับการสนับสนุนก่อนหักภาษีและนายจ้างของคุณอาจจับคู่เงินออมบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณซึ่งทั้งหมดปลอดภาษี
