คำจำกัดความของการคำนวณตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย

การคำนวณตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยคืออะไร?

ข้อสมมติเกี่ยวกับการประมาณการตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยเป็นข้อมูลประมาณการของตัวแปรที่ไม่แน่นอนในแบบจำลองทางการเงินโดยปกติจะใช้เพื่อจุดประสงค์ในการคำนวณเบี้ยประกันหรือผลประโยชน์ สมมติฐานตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยประกอบด้วยแบบจำลองทางคณิตศาสตร์และสถิติที่ออกแบบมาเพื่อประเมินความเสี่ยงและความน่าจะเป็นสำหรับเหตุการณ์เฉพาะ ข้อสมมติเกี่ยวกับคณิตศาสตร์ประกันภัยมีการใช้งานอย่างกว้างขวางรวมถึงในอุตสาหกรรมการเงินเศรษฐศาสตร์การเขียนโปรแกรมคอมพิวเตอร์และในอุตสาหกรรมประกันภัย

ข้อสมมติเกี่ยวกับคณิตศาสตร์ประกันภัยอาจรวมถึงการทำนายอายุของบุคคลตามอายุเพศและสภาพสุขภาพ นักสถิติใช้ตารางสถิติขนาดใหญ่ที่สัมพันธ์กับตัวแปรที่ไม่แน่นอนกับตัวแปรทำนายที่สำคัญ เมื่อพิจารณาถึงค่าสำหรับตัวแปรทำนายผลสามารถทำการสมมุติฐานเชิงสถิติสำหรับเหตุการณ์หรือเหตุการณ์ที่ไม่แน่นอน

ประเด็นที่สำคัญ

• สมมติฐานตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยเป็นการประมาณหรือคาดการณ์ของตัวแปรหรือเหตุการณ์ที่ไม่แน่นอนตามปกติเพื่อจุดประสงค์ในการคำนวณเบี้ยประกันหรือผลประโยชน์สมมติฐานทางคณิตศาสตร์เกี่ยวข้องกับแบบจำลองทางคณิตศาสตร์และสถิติที่ออกแบบมาเพื่อประเมินความเสี่ยงและความน่าจะเป็นสำหรับเหตุการณ์ใดเหตุการณ์หนึ่ง ในอุตสาหกรรมการเงิน, เศรษฐศาสตร์, การเขียนโปรแกรมคอมพิวเตอร์และอุตสาหกรรมประกันภัย บริษัท ประกันภัยใช้สมมติฐานทางคณิตศาสตร์ประกันภัยเมื่อคำนวณการคาดการณ์อายุขัยของบุคคลที่กำลังมองหาประกันชีวิต

การทำความเข้าใจข้อสันนิษฐานของนักคณิตศาสตร์ประกันภัย

ข้อสมมติเกี่ยวกับการประมาณการตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยเป็นการประมาณมูลค่าที่ไม่ทราบซึ่งพิจารณาจากวิธีการทางคณิตศาสตร์ประกันภัย กระบวนการเกี่ยวข้องกับการใช้เครื่องมือทางสถิติเพื่อกำหนดความสัมพันธ์ของค่าที่ทราบกับผลลัพธ์ที่เป็นไปได้สำหรับค่าที่ไม่รู้จัก วิทยาศาสตร์คณิตศาสตร์ประกันภัยมีประโยชน์ในการทำนายการจ่ายเงินที่อาจเกิดขึ้นของนโยบายการประกันชีวิตและแผนเงินบำนาญ

ข้อสมมติทางคณิตศาสตร์ประกันภัยสามารถรวมการวิเคราะห์สิ่งต่อไปนี้:

• อัตราการตายอัตราความต้องการเงินสมทบอัตราการให้ความช่วยเหลืออัตราความพิการอัตราการป่วยซึ่งเป็นโอกาสที่โรคจะเกิดขึ้นในประชากรความเป็นไปได้ของภัยพิบัติหรือเหตุการณ์

ข้อสมมติตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยมีความสำคัญเนื่องจากช่วยให้ บริษัท พัฒนาแผนฉุกเฉินสำหรับอนาคตตามผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ สมมติฐานตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยอนุญาตให้มีการถ่ายโอนความเสี่ยงอย่างเท่าเทียมกันในหลาย ๆ สถานการณ์

ตัวอย่างเช่นเมื่อทำการจัดจำหน่ายกรมธรรม์ประกันชีวิตสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความน่าจะเป็นที่ผู้ประกันตนอาจเสียชีวิตในช่วงระยะเวลากรมธรรม์ ด้วยข้อสมมติที่ถูกต้องตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยสำหรับความน่าจะเป็นนี้สามารถคำนวณเบี้ยประกันภัยที่เป็นธรรมสำหรับนโยบายดังกล่าวได้ หากไม่มีความสามารถในการคำนวณความน่าจะเป็นเหล่านี้ได้อย่างถูกต้อง บริษัท บางแห่งก็ยินดีที่จะทำประกัน หากพวกเขาเสนอประกันมันจะต้องมีราคาแพงกว่าเพื่อให้มีที่ว่างสำหรับการสูญเสียที่ไม่คาดคิด

การกำหนดสมมติฐานเป็นส่วนสำคัญของการบริการทางคณิตศาสตร์ประกันภัยในทุก ๆ ด้านของการปฏิบัติงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการใช้การคำนวณตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยอย่างต่อเนื่องในยุค Sarbanes-Oxley ซึ่งดำเนินการเพื่อลดการฉ้อโกงทางบัญชี สมาคมประกันวินาศภัยแห่งชาติ (National Association of Commissioners: NAIC) ผู้ดูแลด้านกฎระเบียบของผู้บริโภคประกาศใช้กฎการตรวจสอบแบบจำลอง (Model Audit Rule) ซึ่งจำเป็นต้องมีการตรวจสอบอย่างเป็นอิสระจากบันทึกทางการเงิน การวัดตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยมักเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินและเป็นส่วนหนึ่งของการจัดการความเสี่ยงขององค์กร

ประเภทของข้อสมมติฐาน

หนึ่งในข้อสมมติทางคณิตศาสตร์ประกันภัยที่พบบ่อยที่สุดที่ทำโดย บริษัท ประกันภัยคือการคาดการณ์อายุขัยของผู้ที่แสวงหาประกันชีวิต เมื่อมีคนสมัครประกันชีวิต บริษัท ประกันภัยจะพิจารณาอายุส่วนสูงน้ำหนักเพศการใช้ยาสูบและจุดข้อมูลบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับประวัติสุขภาพของผู้เอาประกัน เป้าหมายของการตั้งสมมติฐานประเภทนี้คือการสร้างอายุขัยสำหรับวัตถุประสงค์ในการรับประกันภัย

แม้ว่าโดยทั่วไปจะใช้ข้อสมมติตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยในการวิเคราะห์การเสียชีวิตด้วยการประกันชีวิตวิธีการเดียวกันนี้ยังนำไปใช้กับการประกันประเภทอื่น ๆ รวมถึงความรับผิดและการประกันภัยทรัพย์สิน

ในด้านการเงินนักคณิตศาสตร์ประกันภัยมีข้อสมมติเกี่ยวกับคณิตศาสตร์ประกันภัยสำหรับแผนการบำนาญ การคำนวณอาจรวมถึงความน่าจะเป็นของผลตอบแทนการลงทุนและข้อกำหนดการจ่ายเงินเพื่อให้ บริษัท สามารถวางแผนและบัญชีสำหรับความต้องการเงินทุน ข้อสมมติหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยจะใช้ในการกำหนดระดับความเสี่ยงด้วยการลงทุนเฉพาะ นักสถิติที่ทำงานกับธนาคารเพื่อการลงทุนใช้ความน่าจะเป็นเชิงสถิติเพื่อช่วยในการพยากรณ์ตลาดการเงินโดยมีเป้าหมายเพื่อลดความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุน