นิยามผู้ให้กู้ค้าปลีก

ผู้ให้กู้ค้าปลีกคืออะไร?

ผู้ให้กู้รายย่อยคือผู้ให้กู้ที่ให้ยืมเงินแก่บุคคลธรรมดาหรือลูกค้ารายย่อย ธนาคารสหภาพเครดิตสถาบันการออมและสินเชื่อและนายธนาคารจำนองเป็นตัวอย่างยอดนิยมของผู้ให้สินเชื่อรายย่อย ผู้ให้กู้รายย่อยอื่น ๆ อาจรวมถึงผู้ให้กู้บุคคลที่สามที่เป็นพันธมิตรกับธุรกิจค้าปลีกเพื่อให้เครดิตแก่ลูกค้า

ทำลายผู้ให้กู้ค้าปลีก

ผู้ให้กู้รายย่อยเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับลูกค้ารายย่อย ลูกค้าเหล่านี้อาจกำลังมองหาผลิตภัณฑ์สินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ลูกค้ารายย่อยบางรายอาจกำลังค้นหาบัตรเครดิตของร้านค้าปลีก

ประเด็นที่สำคัญ

• ตัวอย่างของผู้ให้สินเชื่อรายย่อย ได้แก่ ธนาคารสหภาพเครดิตและนายธนาคารจำนองผู้ให้กู้อาจเสนอผลิตภัณฑ์หลายประเภทแก่ลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจ แต่มุ่งเน้นไปที่การค้าปลีกสินเชื่อส่วนบุคคลบัตรเครดิตและการจำนองเป็นตัวอย่างของผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อยยอดนิยม

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม

ผู้ให้กู้ค้าปลีกแบบดั้งเดิมอาจรวมถึงธนาคารสหภาพเครดิตสถาบันการออมและสินเชื่อและธุรกิจที่เน้นการจำนอง ผู้ให้กู้เหล่านี้อาจเสนอผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจหรือพวกเขาอาจมุ่งเน้นเฉพาะการค้าปลีก

ผู้ให้กู้ดั้งเดิมของสหรัฐอเมริกามีการควบคุมอย่างเข้มงวดและจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่กำหนดเพื่อให้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อทุกประเภททั่วประเทศ ในฐานะผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมสถาบันเหล่านี้จะต้องได้รับอนุญาตจากรัฐบาลกลางหรือรัฐและมีการควบคุมเช่นนี้ การกำกับดูแลด้านกฎระเบียบนี้นำเสนอการรายงานจำนวนมากซึ่งกำหนดให้ธนาคารต้องติดตามสถิติที่หลากหลายนอกเหนือจากการรายงานงบการเงินมาตรฐานของพวกเขาสำหรับการรายงานต่อรัฐบาล

สินเชื่อรายย่อยเป็นธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นอย่างกว้างขวางในภาคการเงินและได้รับผลกำไรจำนวนมากสำหรับสถาบันสินเชื่อ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อการค้าปลีกที่ได้รับความนิยม ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล, บัญชีสินเชื่อ, บัตรเครดิต, สินเชื่อบ้านและสินเชื่อจำนอง ผู้ให้กู้จะต้องมีขั้นตอนการจัดตั้งที่ดีซึ่งช่วยให้พวกเขาจัดการความเสี่ยงที่เหมาะสมในพอร์ตสินเชื่อของพวกเขาและยังมีการปรับแต่งการรับประกันภัยต้นกำเนิดสูงเพื่อให้มั่นใจว่าพวกเขากำลังรับความเสี่ยงในระดับที่เหมาะสม

มาตรฐานสินเชื่อรายย่อยได้เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญตั้งแต่วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 และพระราชบัญญัติ Dodd-Frank ที่ตามมา ผู้ให้กู้รายย่อยต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่สูงขึ้นและการเปิดเผยข้อมูลที่โปร่งใสมากขึ้น กฎระเบียบใหม่ได้ช่วยในวงกว้างในการปรับปรุงคุณภาพของสินเชื่อที่ออกทั่วตลาดและเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคจากการใช้หนี้ไม่สามารถจัดการได้

บัตรเครดิตค้าปลีก

บัตรเครดิตค้าปลีกแบบร่วมเป็นเครดิตยอดนิยมสำหรับผู้บริโภครายย่อยซึ่งสามารถหาได้จากผู้ค้าปลีกที่คุณเลือก ในการออกเครดิตประเภทนี้ให้กับลูกค้ารายย่อยผู้ค้าปลีกมักจะต้องร่วมมือกับสถาบันสินเชื่อรายย่อย คู่ค้าสินเชื่อรายย่อยโดยทั่วไปจะเป็นผู้ให้สินเชื่อบุคคลที่สามอย่างไรก็ตามในบางกรณีผู้ค้าปลีกอาจเป็นพันธมิตรกับผู้ค้าที่รับธนาคารเพื่อออกบัตรเครดิต

การออกบัตรขายปลีกมีข้อดีหลายประการ ผู้ค้าปลีกสามารถออกบัตรวงปิดซึ่งเน้นการใช้งานเฉพาะกับผู้ค้าปลีกเท่านั้น พวกเขายังสามารถออกบัตรวงเปิดซึ่งอนุญาตให้ผู้ถือบัตรใช้บัตรได้ทุกที่ที่ยอมรับโปรเซสเซอร์แบรนด์ บัตรทั้งสองประเภทเสนอผลตอบแทนมากมายที่สามารถช่วยดึงดูดลูกค้าและใช้สำหรับโปรโมชั่นการตลาดร้านค้าปลีก