ระเบียบ Q คืออะไร?
ระเบียบ Q เป็นกฎของคณะกรรมการ Federal Reserve ที่กำหนด "ความต้องการเงินทุนขั้นต่ำและมาตรฐานความเพียงพอของเงินทุนสำหรับสถาบันที่ควบคุมโดยคณะกรรมการ" ในสหรัฐอเมริกา กฎข้อบังคับคิวได้รับการปรับปรุงล่าสุดในปี 2556 ในช่วงหลังวิกฤตการเงินปี 2550-2551 และยังคงดำเนินต่อไปตามการเปลี่ยนแปลง ตัวอย่างเช่นการปรับล่าสุดเสนอให้ตั้งข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำสำหรับ บริษัท ประกันภัย
ประเด็นที่สำคัญ
- กฎดั้งเดิมถูกสร้างขึ้นในปี 1933 ตามพระราชบัญญัติ Glass-Steagall โดยมีเป้าหมายในการห้ามธนาคารไม่ให้จ่ายดอกเบี้ยเงินฝากในการตรวจสอบบัญชีการตั้งคำถาม Q ในที่สุดก็นำไปสู่การเกิดขึ้นของกองทุนตลาดเงินในฐานะวิธีแก้ปัญหา การจ่ายดอกเบี้ยในการอัปเดตระเบียบ Q ธนาคารกลางสหรัฐฯได้ดำเนินการตามกฎระเบียบเพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารมีเงินทุนเพียงพอที่จะอนุญาตให้ธนาคารดำเนินการปล่อยสินเชื่อต่อไปแม้จะมีความสูญเสียหรือการชะลอตัวทางเศรษฐกิจ
ทำความเข้าใจกับกฎระเบียบ
กฎดั้งเดิมถูกสร้างขึ้นในปี 1933 ตามพระราชบัญญัติ Glass-Steagall โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อห้ามไม่ให้ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากในการตรวจสอบบัญชี นอกจากนี้ยังประกาศใช้เพดานอัตราดอกเบี้ยที่สามารถชำระในบัญชีประเภทอื่น ๆ
วัตถุประสงค์ของการนี้คือเพื่อ จำกัด พฤติกรรมการเก็งกำไรโดยธนาคารที่แข่งขันเพื่อการฝากเงินของลูกค้าเนื่องจากนำไปสู่การที่ธนาคารแสวงหาวิธีที่มีความเสี่ยงในการทำกำไรเพื่อให้สามารถจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินฝากเหล่านี้ นี่คือวิธีการทางการเงินที่ได้รับการยกย่องเป็นปกติ
ในที่สุดระเบียบข้อบังคับ Q นำไปสู่การเกิดขึ้นของกองทุนตลาดเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ย
การยกเลิกข้อบังคับ Q
ในปี 2554 ยกเลิกกฎระเบียบ Q โดย Dodd-Frank Wall Street Reform และพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคซึ่งอนุญาตให้ธนาคารที่เป็นสมาชิกของระบบ Federal Reserve จ่ายดอกเบี้ยเงินฝากตามความต้องการ เหตุผลในการยกเลิกได้กระทำเพื่อเพิ่มทุนสำรองของธนาคารซึ่งจะช่วยลดสภาพคล่องเครดิตซึ่งเป็นหนึ่งในสาเหตุของวิกฤตสินเชื่อปี 2550-2551
การยกเลิกถูกพบโดยทั้งผู้สนับสนุนและผู้ว่าด้วยผู้ว่าด้วยการถอนขั้นต้นระบุว่าการยกเลิกจะส่งผลในการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นสำหรับเงินฝากของลูกค้า ธนาคารขนาดใหญ่จะอยู่ในสถานะที่ดีกว่าที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นซึ่งจะส่งผลกระทบต่อธนาคารชุมชนขนาดเล็กลง พวกเขายังอ้างถึงต้นทุนการระดมทุนและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น ผู้สนับสนุนโต้แย้งว่าสิ่งนี้จะส่งผลให้ผลิตภัณฑ์มีนวัตกรรมมากขึ้นความโปร่งใสที่มากขึ้นและแหล่งเงินทุนที่มั่นคง
การอัปเดตระเบียบ Q
ในการปรับปรุงระเบียบ Q, Federal Reserve ใช้กฎระเบียบเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารมีเงินทุนเพียงพอที่จะอนุญาตให้พวกเขาดำเนินการให้สินเชื่อแม้จะมีการสูญเสียหรือการชะลอตัวของเศรษฐกิจ
กฎเหล่านี้รวมถึงอัตราส่วนขั้นต่ำของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นเงินกองทุนต่อสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักที่มีความเสี่ยง 4.5% และเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่ใช้ร่วมกันคือบัฟเฟอร์การอนุรักษ์เงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง 2.5% นอกจากนี้ยังรวมถึงอัตราส่วนของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักที่มีความเสี่ยง 6% และเงินกองทุนทั้งหมดต่อสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักที่ 8% สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ที่มีการใช้งานในต่างประเทศนั้นจะมีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนอยู่ที่ 3% ซึ่งจะพิจารณาถึงการเปิดเผยงบดุล
สถาบันบางแห่งได้รับการยกเว้นไม่ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านทุน บริษัท โฮลดิ้งธนาคารที่มีสินทรัพย์รวมน้อยกว่า 500 ล้านดอลลาร์ไม่จำเป็นต้องทำตามข้อกำหนดที่ระบุไว้
