การค้ำประกันของธนาคารทำหน้าที่เป็นสัญญาจากธนาคารพาณิชย์ว่าจะรับผิดชอบต่อลูกหนี้รายหนึ่งหากภาระผูกพันตามสัญญาไม่เป็นไปตามเงื่อนไข กล่าวอีกนัยหนึ่งธนาคารเสนอให้เป็นผู้ค้ำประกันในนามของลูกค้าธุรกิจในการทำธุรกรรม การค้ำประกันของธนาคารส่วนใหญ่มีค่าธรรมเนียมเท่ากับร้อยละเล็กน้อยของสัญญาทั้งหมดโดยปกติ 0.5 ถึง 1.5 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินค้ำประกัน
ใช้สำหรับการรับประกันของธนาคาร
หนังสือค้ำประกันของธนาคารไม่ จำกัด เฉพาะลูกค้าธุรกิจ บุคคลที่สามารถใช้สำหรับพวกเขาเช่นกัน อย่างไรก็ตามธุรกิจจะได้รับการค้ำประกันส่วนใหญ่ ในกรณีส่วนใหญ่การค้ำประกันของธนาคารนั้นไม่ใช่เรื่องยากโดยเฉพาะที่จะได้รับ
ในการขอการรับประกันเจ้าของบัญชีจะติดต่อกับธนาคารและกรอกใบสมัครที่ระบุจำนวนเงินและเหตุผลในการรับประกัน แอปพลิเคชันทั่วไปจะกำหนดระยะเวลาเฉพาะซึ่งการรับประกันควรมีผลบังคับใช้เงื่อนไขพิเศษใด ๆ สำหรับการชำระเงินและรายละเอียดเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์
บางครั้งธนาคารต้องการหลักประกัน สิ่งนี้สามารถอยู่ในรูปแบบของข้อตกลงจำนำสำหรับสินทรัพย์เช่นหุ้นพันธบัตรหรือบัญชีเงินสด สินทรัพย์สภาพคล่องโดยทั่วไปไม่สามารถยอมรับได้ว่าเป็นหลักประกัน
ธนาคารค้ำประกันการทำงานอย่างไรและใครเป็นผู้ใช้
การค้ำประกันของธนาคารมีหลายประเภทรวมไปถึง:
- รับประกันผลการปฏิบัติงานรับประกันการค้ำประกันพันธบัตรการค้ำประกันทางการเงินล่วงหน้าหรือการค้ำประกันการชำระเงินรอการตัดบัญชี
การค้ำประกันของธนาคารมักเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงระหว่าง บริษัท ขนาดเล็กและองค์กรขนาดใหญ่ - สาธารณะหรือส่วนตัว องค์กรขนาดใหญ่ต้องการการป้องกันความเสี่ยงของคู่สัญญาดังนั้นองค์กรขนาดเล็กจำเป็นต้องได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารก่อนการทำงาน ฝ่ายต่างๆสามารถใช้หนังสือค้ำประกันของธนาคารได้จากหลายสาเหตุ:
- มั่นใจผู้ขายว่าจะชำระราคาซื้อในวันที่กำหนดฟังก์ชันการทำงานเป็นหลักประกันสำหรับการชำระเงินคืนล่วงหน้าจากผู้ซื้อหากผู้ขายไม่ได้จัดหาสินค้าที่ระบุไว้ตามสัญญาประกันความปลอดภัยเครดิตที่ทำหน้าที่เป็นหลักประกันในการชำระคืนเงินกู้. การรับประกันผู้เช่าที่ทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับการชำระค่าเช่าข้อตกลงยืนยันการชำระเงินเป็นภาระผูกพันที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ซึ่งธนาคารจะจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์เป็นจำนวนเงินที่กำหนดในวันที่กำหนดในนามของลูกค้า ที่เกิดขึ้นหากไม่ได้ให้บริการหรือสินค้าตามที่ตกลงกันสัญญาการรับประกันพันธบัตรที่ทำหน้าที่เป็นหลักประกันทำให้มั่นใจได้ว่าสินค้าที่สั่งจะถูกส่งมอบตามที่ตกลงกันไว้
ความแตกต่างระหว่างการค้ำประกันของธนาคารและเลตเตอร์ออฟเครดิต
เลตเตอร์ออฟเครดิตมักจะใช้ในข้อตกลงการค้าระหว่างประเทศในขณะที่การค้ำประกันของธนาคารมักจะใช้ในสัญญาอสังหาริมทรัพย์และโครงการโครงสร้างพื้นฐาน
การค้ำประกันของธนาคารเป็นข้อผูกพันที่สำคัญยิ่งกว่าสำหรับธนาคารมากกว่าเลตเตอร์ออฟเครดิต หนังสือค้ำประกันของธนาคารเช่นเลตเตอร์ออฟเครดิตค้ำประกันจำนวนเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ อย่างไรก็ตามไม่เหมือนกับเลตเตอร์ออฟเครดิตจำนวนเงินจะจ่ายเฉพาะเมื่อฝ่ายตรงข้ามไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่กำหนดไว้ภายใต้สัญญา สิ่งนี้สามารถใช้เพื่อประกันผู้ซื้อหรือผู้ขายเป็นหลักจากการสูญเสียหรือความเสียหายเนื่องจากบุคคลอื่นไม่มีประสิทธิภาพในสัญญา
