ความสามารถในการจ่ายหนี้ของนักเรียนที่สูงและความพร้อมในการให้สินเชื่อที่น้อยลงเป็นเพียงสาเหตุบางส่วนที่มิลเลนเนียลไม่ได้ซื้อบ้านในอัตราของคนรุ่นก่อน ๆ Urban Institute รายงานว่า 37% ของคนนับพันเป็นเจ้าของบ้านในปี 2015 ซึ่งเป็นคะแนนเต็มแปดเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า Generation X และ boomers ทารกในวัยเดียวกัน
1. affordability
การซื้อบ้านจะไม่ง่ายสำหรับคนนับพันปีเนื่องจากช่องว่างที่สามารถจ่ายได้ยังคงกว้างขึ้น ตามที่สมาคมแห่งชาติของนายหน้า (NAR), ดัชนีความสามารถในการจ่ายบ้านสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกในปี 2018 ลดลงถึง 92.5 มูลค่า 100 หมายความว่าครอบครัวที่มีรายได้ปานกลางมีรายได้เพียงพอที่จะมีคุณสมบัติเป็นบ้านที่มีราคาปานกลาง ในปี 2558 ดัชนีอยู่ที่ 109.3 ดัชนีเป็นค่าเฉลี่ยทั่วทั้งสหรัฐอเมริกาดังนั้นจึงมีพื้นที่ของประเทศที่มีราคาไม่แพงมาก คำถามคือคนรุ่นมิลเลนเนียลยินดีที่จะย้ายถิ่นฐานและออกจากงานเพื่อนและครอบครัวเพื่อซื้อบ้านหรือไม่
2. ยังไม่ได้แต่งงาน (หรือเป็นพันธมิตร)
ในปี 2018 ผู้คนอายุน้อยกว่า 25% ที่มีอายุระหว่าง 25-34 ปีอาศัยอยู่กับคู่สมรสหรือคู่ครอง 80% เมื่อเทียบกับ 80% ในปี 1967 การเปลี่ยนแปลงของการแต่งงานและการมีลูกหมายความว่า Millennials พักอยู่ที่บ้านนานกว่า บ้าน. อายุเฉลี่ยของแม่ครั้งแรกคือ 26.6 ปี 2559 ตามศูนย์ควบคุมโรค (CDC) แม้ว่าอายุจะเพิ่มขึ้นสำหรับผู้หญิงและผู้หญิงที่มีการศึกษาระดับวิทยาลัยในเขตเมือง
นอกจากนี้ผู้คนกำลังจะแต่งงานในภายหลังโดยอายุเฉลี่ยการแต่งงานอยู่ที่ 27.4 สำหรับผู้หญิงและ 29.5 สำหรับผู้ชายตามตัวเลข 2017 จากสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐ "เหตุการณ์ในชีวิตเช่นการแต่งงานหรือมีลูกเป็นต้นเหตุในการซื้อบ้านอีกต่อไปกลุ่มคนอายุนี้อาศัยอยู่กับพ่อแม่หรืออิสระมากขึ้นความเป็นเจ้าของบ้านก็จะล่าช้ามากขึ้น" แบงค์ออฟอเมริการะบุในรายงานเกี่ยวกับแนวโน้มการซื้อบ้านเป็นพันปี
การแต่งงานและความล่าช้าในการมีลูกต่อมาช่วยเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของการอยู่อาศัยที่บ้านหรือกับญาติเป็น 22.5% ในปี 2561 เพิ่มขึ้นเก้าเปอร์เซ็นต์จากปี 2548
3. หนี้นักศึกษาในระดับสูง
ในปี 2561 หนี้สินของนักเรียนในสหรัฐอเมริกาสูงถึง 1.5 ล้านล้านเหรียญสหรัฐและกลายเป็นภาระของคนนับพันที่พยายามเข้าสู่ตลาดที่อยู่อาศัย กลุ่มเดียวกันนั้นยังต้องต่อสู้กับค่าแรงที่ตระหนี่และเพิ่มขึ้นในตลาดงานจำนวนมาก จากรายงานของ 2018 NAR พบว่าผู้ซื้อบ้านที่อายุต่ำกว่า 36 ปีมากกว่า 50% กล่าวว่าหนี้สินของนักเรียนชะลอการซื้อบ้าน รายการอพาร์ทเมนต์ประเมินว่าในขณะที่วิทยาลัยจบการศึกษาโดยไม่ต้องใช้หนี้ของนักเรียนต้องใช้เวลา 7.6 ปีในการประหยัดเงินดาวน์ 20% ในปี 2561 ผู้ที่มีหนี้สินจำเป็นต้องประหยัดมากกว่าสี่ปี
4. การให้กู้ยืมที่เข้มงวดมากขึ้น
ธนาคารได้เข้มงวดการจัดจำหน่ายสินเชื่อเพื่อลดความเสี่ยงและลดกฎการชำระเงินดาวน์ 20% สำหรับผู้ซื้อบ้าน แต่เมื่อราคาบ้านสูงขึ้นมันใช้เวลานานกว่าพันปีในการสะสมเงินสดให้มากพอที่จะวางลงบนบ้าน "จำไว้ว่ากลุ่มคนปัจจุบันจำนวน 25 ถึง 34 ปีเริ่มอาชีพของพวกเขาในช่วงวิกฤตการเงินและช่วงเริ่มต้นของการฟื้นตัวเมื่อเศรษฐกิจและตลาดแรงงานมีความเปราะบาง" ธนาคารแห่งอเมริกากล่าว
ในขณะที่โปรแกรมความสามารถในการจ่ายจำนองอาจเสนอสินเชื่อที่มีการชำระเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ผู้ให้กู้มักจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่อเหล่านี้เพื่อชดเชยความเสี่ยงที่เริ่มต้นมากขึ้น นอกจากนี้ส่วนใหญ่ของการจำนองเหล่านี้จะต้องใช้เวลาหลายพันปีที่จะประกันการจำนองส่วนตัวทำให้การชำระเงินรายเดือนสูงขึ้น
5. Lure of Bright Lights
คนนับพันต่อไปแห่ไปยังเมืองต่างๆ Pew Research พบว่าในปี 2561 พบว่า 88% ของประชากรนับพันปีอาศัยอยู่ในเขตเมืองใหญ่ ไม่ว่าจะเป็นการเคลื่อนไหวทางสังคมหรือโอกาสในการทำงานที่เพิ่มขึ้นผู้คนหลายพันคนกำลังย้ายไปยังภูมิภาคที่มีสัดส่วนผู้เช่าสูงกว่าเมื่อเทียบกับเจ้าของบ้านผลักดันราคาค่าเช่าในใจกลางเมืองที่พวกเขาต้องการพักอาศัย จนถึงขณะนี้คนนับพันดูไม่เต็มใจที่จะเดินทางหรือเป็นเจ้าของสวนหลังบ้าน จากข้อมูลของ BuildZoom ยอดขายบ้านใหม่ภายในห้าไมล์จากศูนย์กลางของ 10 เมืองที่มีคนหนาแน่นมากที่สุดนั้นเกินระดับ 2, 000 แต่ยอดขายอยู่ที่ 50% ต่ำกว่าระดับ 2, 000 นอกเขตเมือง 10 ไมล์
ส่วนมากได้รับการสร้างขึ้นจากการใช้เวลานับพันปีและนิสัยการใช้จ่ายของพวกเขาในเมืองใหญ่: เสื้อผ้าใหม่, Amazon Prime, iPhone ล่าสุด, Starbucks รายวัน อย่างไรก็ตามข้อมูลสถิติของสำนักแรงงานได้หักล้างความคิดนี้: ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับเครื่องแต่งกายและความบันเทิงลดลง 1.4% จากปี 2004 ถึงปี 2015 ตะกร้าช้อปปิ้งลดลงมากที่สุด: การใช้จ่ายใน "ที่พักอาศัยที่เป็นเจ้าของ" ซึ่งลดลง 2.6% ในขณะที่การใช้จ่ายด้านที่พักอาศัยนั้นเพิ่มขึ้นมากที่สุดเพิ่มขึ้น 3.2%
บรรทัดล่าง
ราคาที่อยู่อาศัยยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในสหรัฐอเมริกาและในขณะที่คนหลายพันล้านคนกำลังชะลอการเป็นเจ้าของบ้าน ในขณะที่ข้อ จำกัด ทางการเงินยังคงอยู่ - หนี้ของนักเรียนและการชำระเงินดาวน์ - การเปลี่ยนแปลงทางสังคมในการที่คนหนุ่มสาวมีชีวิตอยู่ได้ผลักดันให้เจ้าของบ้านบันทึกระดับต่ำและได้เห็นอายุเฉลี่ยของ Millennials อยู่ที่บ้านเพิ่มขึ้น
