นิยามธนาคารเอกชน

ธนาคารเอกชนคืออะไร?

ธนาคารเอกชนประกอบด้วยบริการทางการเงินส่วนบุคคลและผลิตภัณฑ์ที่เสนอขายให้กับลูกค้าบุคคลรายใหญ่ (HNWI) ของธนาคารเพื่อรายย่อยหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ มันมีบริการการบริหารความมั่งคั่งที่หลากหลายและบริการทั้งหมดภายใต้หลังคาเดียวกัน บริการต่างๆรวมถึงการลงทุนและการจัดการพอร์ตโฟลิโอบริการด้านภาษีการประกันภัยและความน่าเชื่อถือและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

ในขณะที่ธนาคารเอกชนมีวัตถุประสงค์เพื่อลูกค้าพิเศษธนาคารเพื่อผู้บริโภคและนายหน้าทุกขนาดเสนอ การเสนอขายนี้มักจะผ่านแผนกพิเศษเรียกว่า "ธนาคารเอกชน" หรือ "การบริหารความมั่งคั่ง"

ประเด็นที่สำคัญ

• ธนาคารเอกชนประกอบด้วยบริการทางการเงินและการลงทุนส่วนบุคคลและผลิตภัณฑ์การธนาคารส่วนบุคคลเป็นการเสนอสำหรับลูกค้าบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง (HNWI) ของสถาบันการเงินลูกค้าธนาคารเอกชนมักจะได้รับส่วนลดหรือราคาพิเศษสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ธนาคารส่วนบุคคล "ประสานงานกิจกรรมทางการเงินทั้งหมดของ HNWI ผลิตภัณฑ์และความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่นำเสนอโดยธนาคารเอกชนอาจมีข้อ จำกัด หรือได้เปรียบน้อยกว่าตัวเลือก" นอก "

พื้นฐานของการธนาคารเอกชน

ธนาคารเอกชนรวมถึงบริการทางการเงินทั่วไปเช่นการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ แต่ด้วยวิธีการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น: "ผู้จัดการความสัมพันธ์" หรือ "ธนาคารเอกชน" ได้รับมอบหมายให้กับลูกค้าแต่ละรายเพื่อจัดการทุกเรื่อง นายธนาคารเอกชนจัดการทุกอย่างตั้งแต่แบบพิเศษเช่นการจัดเรียงจำนองขนาดจัมโบ้จนถึงทางโลกเช่นการชำระค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตามธนาคารเอกชนเกินกว่าซีดีและกล่องนิรภัยเพื่อแก้ไขสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของลูกค้า บริการพิเศษ ได้แก่ กลยุทธ์การลงทุนและคำแนะนำการวางแผนทางการเงินการจัดการพอร์ตโฟลิโอตัวเลือกทางการเงินที่กำหนดเองการวางแผนการเกษียณอายุและการส่งผ่านความมั่งคั่งไปสู่คนรุ่นอนาคต

ในขณะที่แต่ละคนอาจจะสามารถดำเนินการธนาคารเอกชนบางแห่งที่มีสินทรัพย์ลงทุนได้ $ 50, 000 หรือน้อยกว่าสถาบันการเงินส่วนใหญ่กำหนดมาตรฐานสินทรัพย์หกตัวเลขและหน่วยงานพิเศษบางแห่งยอมรับลูกค้าเพียงอย่างน้อย 1 ล้านเหรียญสหรัฐในการลงทุน

สิทธิพิเศษและสิทธิพิเศษของธนาคารเอกชน

ความเป็นส่วนตัวเป็นประโยชน์หลักของธนาคารเอกชน การติดต่อและบริการของลูกค้าโดยทั่วไปจะไม่ระบุ ธนาคารเอกชนมักให้ HNWIs ด้วยวิธีแก้ไขปัญหาเฉพาะซึ่งเป็นความลับเพื่อป้องกันไม่ให้คู่แข่งล่อลูกค้ารายสำคัญด้วยโซลูชันที่คล้ายกัน

ลูกค้าธนาคารเอกชนมักจะได้รับส่วนลดหรือราคาพิเศษสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการ ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจได้รับเงื่อนไขพิเศษหรืออัตราดอกเบี้ยที่สำคัญในการจำนองสินเชื่อพิเศษหรือสายเครดิต (LOC) บัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงินของพวกเขาอาจสร้างอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและไม่เสียค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเงินเบิกเกินบัญชี นอกจากนี้ลูกค้าที่ดำเนินธุรกิจนำเข้าส่งออกหรือทำธุรกิจในต่างประเทศอาจดำเนินการในอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีขึ้น

หากพวกเขาจัดการการลงทุนของลูกค้าธนาคารเอกชนมักให้ทรัพยากรและโอกาสที่กว้างขวางแก่ลูกค้าซึ่งไม่เปิดให้นักลงทุนรายย่อยทั่วไป ตัวอย่างเช่น HNWI อาจได้รับอนุญาตให้เข้าถึงกองทุนป้องกันความเสี่ยงพิเศษหรือหุ้นส่วนภาคเอกชนหรือการลงทุนทางเลือกอื่น ๆ

ข้อดีของการธนาคารเอกชน

ธนาคารเอกชนมอบสิทธิประโยชน์และสิทธิประโยชน์ที่หลากหลายและบริการส่วนบุคคลให้แก่ลูกค้าซึ่งเป็นสินค้าที่มีมูลค่าเพิ่มมากขึ้นในโลกการธนาคารอัตโนมัติแบบดิจิทัล นอกจากผลิตภัณฑ์ที่กำหนดเองแล้วยังมีความสะดวกสบายในการบริการแบบรวมทุกอย่างภายใต้หลังคาเดียวกันทางการเงิน สำหรับธนาคารหรือ บริษัท หลักทรัพย์นั้นจะได้ประโยชน์จากการเพิ่มเงินทุนของลูกค้าให้กับสินทรัพย์โดยรวมของพวกเขาภายใต้การจัดการ (AUM) แม้ในอัตราที่ลด แต่ค่าธรรมเนียมการจัดการของธนาคารเอกชนสำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโอและดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อที่จัดทำขึ้นอาจมีความสำคัญ

ข้อดี

• ช้อปปิ้งแบบครบวงจรสำหรับกิจการทางการเงิน

• บริการเจ้าหน้าที่ดูแลแขก / พนักงานที่ทุ่มเท

• อัตราที่น่าพอใจค่าใช้จ่ายลดราคา

• สิทธิพิเศษและสิทธิพิเศษ

จุดด้อย

• ความเชี่ยวชาญด้านสถาบันน้อยลง

• ตัวเลือก จำกัด เฉพาะผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์

• อัตราการหมุนเวียนพนักงานสูง

• ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นกับพนักงาน

ข้อเสียของการธนาคารเอกชน

ข้อเสียเปรียบมีอยู่สำหรับการผูกขาดนี้ อัตราการลาออกของพนักงานที่ธนาคารมีแนวโน้มที่จะสูงถึงแม้จะอยู่ในหน่วยงานธนาคารเอกชนชั้นยอด อาจมีความกังวลเกี่ยวกับความขัดแย้งของผลประโยชน์และความภักดี: ธนาคารเอกชนได้รับการชดเชยจากสถาบันการเงินไม่ใช่ลูกค้า - ซึ่งแตกต่างจากผู้จัดการเงินอิสระ

ในแง่ของการลงทุนลูกค้าอาจถูก จำกัด เฉพาะผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของธนาคาร นอกจากนี้ในขณะที่บริการทางกฎหมายภาษีและการลงทุนต่าง ๆ ที่เสนอโดยธนาคารมีความเชี่ยวชาญอย่างไม่ต้องสงสัยพวกเขาอาจไม่สร้างสรรค์หรือเป็นผู้เชี่ยวชาญเท่าที่เสนอโดยมืออาชีพคนอื่น ๆ ใน "ภายนอก"

ร่ำรวยในฐานะธนาคารเอกชนสามารถสร้างความท้าทายให้กับสถาบันได้เช่นกัน ธนาคารเอกชนได้ดำเนินการกับกฎระเบียบที่เข้มงวดตั้งแต่วิกฤตการเงินโลกในปี 2551 พระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภคของด็อดแฟรงก์ (Wodd-Frank Wall Street) และกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภครวมถึงกฎหมายอื่น ๆ ที่ผ่านในสหรัฐอเมริกาและทั่วโลก และความรับผิดชอบ มีข้อกำหนดการออกใบอนุญาตที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับมืออาชีพด้านการธนาคารเอกชนที่ช่วยให้มั่นใจว่าลูกค้าได้รับการแนะนำอย่างเหมาะสมเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา

ตัวอย่างโลกแห่งความจริงของการธนาคารเอกชน

ธนาคารยูบีเอสเมอร์ริลลินช์เวลส์ฟาร์โกมอร์แกนสแตนลีย์ซิตี้แบงก์และเครดิตสวิสเป็นตัวอย่างของสถาบันการเงินที่มีการดำเนินงานธนาคารเอกชนอย่างมาก อีกสมาชิกที่ค่อนข้างล่าสุดในการจัดอันดับของพวกเขาคือ TD Bank พร้อมด้วยกลุ่มลูกค้าส่วนตัว TD Wealth

มีให้สำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์อย่างน้อย $ 750, 000 และให้บริการกับลูกค้ามากมาย บริการรวมถึงการจัดการเงินกลยุทธ์สำหรับเจ้าของธุรกิจการจัดหาเงินทุนอสังหาริมทรัพย์ และ "โซลูชันการให้กู้ยืมแบบกำหนดเอง" นอกจากนี้บริการยังเสนอการเกษียณอายุการทดแทนและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ซึ่งช่วยหลีกเลี่ยงภาษี

เว็บไซต์ TD สัญญาคืนเงิน $ 4, 500 สำหรับค่าธรรมเนียมการลงทุนบัญชีสำหรับบัญชีที่เปิดในวันที่ 1 มิถุนายน 2019 นอกจากนี้ยังโฆษณา:

เราให้บริการระดับสูงสุดแบบองค์รวมความสนใจส่วนบุคคลและบริการสำหรับทุกความต้องการด้านการธนาคารและการลงทุนของคุณทั้งหมดในที่เดียวด้วยผู้จัดการความสัมพันธ์ท้องถิ่นหนึ่งคน