สารบัญ
- ประเภทของของขวัญ
- วิธีการให้
- บรรทัดล่าง
กำลังมองหาวิธีใหม่ในการสร้างความแตกต่างให้ตัวเองในฐานะที่ปรึกษา การทำบุญเพื่อการกุศลและการกุศลเป็นสิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าของคุณหลาย ๆ คน แต่ไม่ใช่เรื่องสำคัญสำหรับที่ปรึกษาหลายคน การช่วยเหลือลูกค้าให้บรรลุเป้าหมายการกุศลไม่เพียง แต่เป็นสิ่งที่ถูกต้องเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ลูกค้าทำในสิ่งที่ถูกต้องเพื่อเพิ่มมูลค่าทางการเงินที่สำคัญ
ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อคุณเข้าใกล้การสนทนาเกี่ยวกับการให้กับลูกค้าของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- การบริจาคเพื่อการกุศลเป็นวิธีการที่ยอดเยี่ยมสำหรับบุคคลที่จะช่วยเหลือสาเหตุที่ดีในขณะเดียวกันก็ลดการเปิดเผยภาษีของพวกเขายานพาหนะการกุศลหลายแห่งมีอยู่ว่าที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแนะนำให้ลูกค้าที่สนใจทราบว่าการกุศลประเภทใด องค์กรต้องเป็น เราสรุปสิ่งต่างๆเหล่านี้ด้านล่าง
ประเภทของของขวัญ
ในขณะที่มียานพาหนะและเทคนิคจำนวนมากที่สามารถรวมเข้ากับแผนอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้าของคุณลูกค้าจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่วิธีที่พวกเขาสามารถมีส่วนร่วมในขณะที่มีชีวิตอยู่
เงินสด
เป็นการบริจาคขั้นพื้นฐานที่สุดและเป็นสิ่งที่ลูกค้าส่วนใหญ่คุ้นเคย ดังที่คุณทราบการให้เงินสดส่งผลต่อการเขียนเช็คให้กับองค์กรการกุศลหรือองค์กรที่มีคุณสมบัติด้านภาษีอื่น ๆ ที่คุณเลือก
หลักทรัพย์ที่น่าชื่นชม
ของขวัญจากหุ้นที่ชื่นชมของแต่ละหุ้นกองทุนรวมอีทีเอฟหรือกองทุนปิดสามารถทำเพื่อองค์กรที่มีคุณสมบัติ หลังจากติดต่อองค์กรโดยตรงเพื่อยืนยันว่าพร้อมที่จะรับของขวัญดังกล่าวแล้วให้ทำงานกับลูกค้าของคุณเพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนหุ้นจากบัญชีของพวกเขาไปยังบัญชีนายหน้าขององค์กร
นี่อาจเป็นโซลูชันที่ยอดเยี่ยมสำหรับลูกค้าที่มีความนิยมสูง ลูกค้าของคุณได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีของการบริจาคเพื่อการกุศลตามมูลค่าตลาดของหุ้น ณ เวลาที่ทำการบริจาค เขาหรือเธอจะไม่ต้องได้รับผลกำไรจากทุนที่พวกเขาจะได้รับหากหลักทรัพย์นั้นถูกขายหมด นี่อาจเป็นจำนวนที่มากพอสำหรับหลักทรัพย์ที่ถือครองมานานหลายปีด้วยต้นทุนที่ต่ำมาก
ของขวัญของทรัพย์สินหรือทรัพย์สินอื่น
ลูกค้ายังสามารถเลือกที่จะมอบสินทรัพย์ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ในกรณีของอสังหาริมทรัพย์หุ้นในธุรกิจศิลปะหรือสะสมของเอกชนมูลค่าของทรัพย์สิน ณ เวลาที่ได้รับของกำนัลสามารถนำไปหักลดหย่อนได้เช่นเดียวกับหลักทรัพย์ที่ซื้อขายในที่สาธารณะ นอกจากนี้เช่นเดียวกับหลักทรัพย์ที่ซื้อขายทั่วไปลูกค้าจะไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการขายเนื่องจากจำนวนเงินที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงของสินทรัพย์เหล่านี้
อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าการกุศลที่ลูกค้าเลือกของคุณจะต้องสามารถนำสินทรัพย์ประเภทนี้มาเป็นของขวัญได้ เป็นการดีที่สุดที่จะทำงานกับลูกค้าของคุณเพื่อติดต่อองค์กรและยืนยันว่าเป็นกรณีนี้
โดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องให้บุคคลภายนอกทำการประเมินสินทรัพย์เพื่อบริจาคเพื่อกำหนดมูลค่า ข้อดีของการบริจาคสินทรัพย์ประเภทนี้คือเทคนิคนี้สามารถให้สภาพคล่องมากกว่าที่มีอยู่ในตลาด
วิธีการให้
การรู้ว่าต้องให้อะไรเป็นขั้นตอนแรก การทำความเข้าใจวิธีการส่งมอบของขวัญที่ผ่านการรับรองอย่างมีประสิทธิภาพด้วยผลกระทบทางภาษีที่เป็นที่นิยมมากที่สุดคือลำดับที่สอง
ให้กับองค์กรโดยตรง
การบริจาคโดยตรงอาจเป็นรูปแบบที่พบได้บ่อยที่สุด เมื่อลูกค้าได้รับของขวัญเงินสดหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินอื่น ๆ โดยตรงกับองค์กรองค์กรจะรับเงินสดหรือมูลค่าที่เกิดขึ้นจากการขายสินทรัพย์หรือหลักทรัพย์และนำเงินนี้ไปใช้ให้สอดคล้องกับภารกิจของลูกค้า
ผู้แนะนำกองทุน
ผู้แนะนำกองทุน (DAF) คือกองทุนการกุศลที่จัดตั้งขึ้นเพื่อสาธารณกุศล ผู้ดูแลหลัก ๆ หลายคนเช่น Charles Schwab และ Fidelity เสนอรุ่นของกองทุนเหล่านี้ที่รับของขวัญจากผู้บริจาคและนำเงินมาลงทุนในนามของผู้บริจาค ผู้บริจาคสามารถเลือกตัวเลือกการลงทุนที่กองทุนเสนอหรือมีเงินลงทุนในรูปแบบที่แนะนำโดยที่ปรึกษา
ผู้บริจาคมักจะสามารถกำหนดผู้รับ (s) ของการบริจาคของพวกเขา: องค์กรการกุศลส่วนใหญ่มีสิทธิ์โดยที่พวกเขาตอบสนองความต้องการของ IRS ในขณะที่ไม่ตรงกับของกำนัลเงินสด DAFs อนุญาตให้ผู้บริจาคของขวัญมูลค่าหลายปีของการบริจาคในครั้งเดียวได้รับเครดิตสำหรับของขวัญสำหรับวัตถุประสงค์ทางภาษีในปีที่บริจาค แต่กระจายการบริจาคของพวกเขาในหลายปี องค์กรที่ได้รับประโยชน์จากการชื่นชมในบัญชีการลงทุนใด ๆ สิ่งนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถ "หัก" การหักเงินในแต่ละปีเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถแยกรายการการหักล่วงหน้าก่อนการเปลี่ยนแปลงในกฎหมายภาษี ในบางกรณีผู้บริจาคที่ได้รับคำแนะนำกองทุนยังสามารถรับสินทรัพย์ที่ไม่เป็นของเหลวซึ่งเป็นแหล่งที่มาของสภาพคล่องสำหรับผู้บริจาคด้วยเช่นกัน
การแจกการกุศลที่ผ่านการรับรอง
บัญชีการเกษียณอายุไม่ใช่ยานพาหนะเพื่อการกุศล แต่มีวิธีสำหรับลูกค้าที่ต้องการแจกจ่ายรายได้จาก IRA หรือ 401 (k) เพื่อลดภาษีให้เหลือน้อยที่สุดสำหรับการแจกแจงขั้นต่ำ (RMD) ลูกค้าที่อาจสนใจจะกำหนด RMD ทั้งหมดหรือบางส่วนเพื่อองค์กรการกุศลที่มีสิทธิ์
แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้รับการหักจำนวนเงินที่บริจาค แต่จำนวนนี้จะลดลงจากส่วนที่ต้องเสียภาษีของ RMD ขีด จำกัด ของการแจกแจงเหล่านี้คือ $ 100, 000 ต่อปี
บรรทัดล่าง
การทำงานกับลูกค้าของคุณเพื่อเติมเต็มความตั้งใจการกุศลของพวกเขาเป็นบริการที่สำคัญที่จะให้เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนโดยรวมและบริการให้คำแนะนำที่คุณเสนอ การวางแผนการกุศลสามารถให้ผลประโยชน์ทางการเงินนอกเหนือจากความพึงพอใจในการช่วยเหลือผู้อื่นสำหรับลูกค้าของคุณ
