การสร้างนิยาม x - gen x

สารบัญ

• Generation X - Gen X คืออะไร
• สแน็ปช็อตของ Gen X
• In-Between Generation
• Gen X vs. Baby Boomers
• สถานการณ์ทางการเงินของ Gen X
• การตั้งค่าการลงทุนของ Gen X
• การวิเคราะห์การลงทุนของ Gen X
• ผลกระทบของจังหวะเวลาของตลาดต่อ Gen X
• ความท้าทายอื่น ๆ ที่ Gen X เผชิญ
• การปฏิรูปการเกษียณอายุสำหรับ Gen X
• การวางแผนทางการเงินสำหรับ Gen X

Generation X - Gen X คืออะไร

Generation X ซึ่งบางครั้งย่อมาจาก Gen X เป็นชื่อที่ให้กับคนอเมริกันที่เกิดในช่วงกลางทศวรรษ 1960 ถึงต้นทศวรรษ 1980 ปีที่แน่นอนที่ประกอบด้วย Gen X แตกต่างกันไปตามที่คุณถามในฐานะนักวิจัยเช่น William Straus และ Neil Howe วางปีเกิดที่แน่นอนจากปี 1961 ถึง 1981 ในขณะที่ Gallup วางปีเกิดระหว่างปี 1965 และ 1979 แต่ทุกคนยอมรับว่า Gen X ตามยุค Baby Boom และนำหน้า Generation Y หรือยุคพันปี

สแน็ปช็อตของ Gen X

ชื่อ "Generation X" มาจากนวนิยายโดย Douglas Coupland, "Generation X: Tales for Accelerated Culture, " ตีพิมพ์ในปี 1991 แม้ว่ามันจะมีประโยชน์มากขึ้นสำหรับการตลาดกว่าสังคมวิทยาทฤษฎี generational - สมมติฐานที่คนเกิดในเวลาเดียวกัน กรอบสามารถพิจารณาเป็นกลุ่มที่มีมุมมองค่านิยมรสนิยมและนิสัยที่คล้ายกันและความคิดของช่องว่างการสร้างได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในสหรัฐอเมริกา

คนอเมริกันในทฤษฎีครอบคลุม:

• รุ่นที่ยิ่งใหญ่ที่สุด (เกิดประมาณปีพ. ศ. 2444 ถึง 2467) รุ่นเงียบ (ประมาณปีพ. ศ. 2468 ถึง 2488) เบบี้บูมเมอร์ (ประมาณปี 2489 ถึง 2507) รุ่นเอ็กซ์ (ประมาณ 2508 ถึง 2528) รุ่นเอ็กซ์ (ประมาณ 2508 ถึง 2528)

ผู้ที่เกิดหลังปี 2000 ถือเป็น Generation Z หรือพันปี

ในแง่ของขนาด Gen X มีจำนวนประมาณ 50 ล้านในขณะที่ทั้ง Baby Boomers และ Millennials มีสมาชิกประมาณ 75 ล้านคน สมาชิกที่โดดเด่นของ Generation X ได้แก่ Kurt Cobain และ David Foster Wallace และ Rep. Paul Ryan (R-Wisc) ที่โด่งดัง

In-Between Generation

เช่นเดียวกับ Silent Generation Generation X ถูกกำหนดให้เป็นรุ่น "ระหว่าง" ในแง่ของกล้ามเนื้อทางเศรษฐกิจกำลังการผลิตและการออมของเจนเนอเรชั่นเอ็กซ์ถูกทำลายลงเป็นครั้งแรกจากการดอทคอมและเป็นครั้งที่สองจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 และภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งยิ่งใหญ่ ในแง่ของอำนาจทางสังคมและการเมือง Generation X นั้นถูกคั่นกลางระหว่าง Baby Boomers ที่มีอายุมากในยุคของเวียดนามและเรแกนและยุคมิลเลนเนียลในยุคโอบามา

ในความเป็นจริง Gen X ทับซ้อนกับกลุ่มอื่นที่เรียกว่า Sandwich Generation ซึ่งเป็นบุคคลวัยกลางคนเนื่องจากแนวโน้มของช่วงชีวิตที่ยืนยาวขึ้นและการมีลูกต่อไปในชีวิตได้รับแรงกดดันเพื่อสนับสนุนทั้งพ่อแม่ผู้สูงอายุและเด็กที่เติบโต

Gen X vs. Baby Boomers

การสำรวจล่าสุดโดย Salesforce บริษัท คลาวด์คอมพิวติ้งระดับโลกเปรียบเทียบ Gen X กับ Baby Boomers ท่ามกลางการค้นพบ:

• ลูกค้า Gen X นั้นยุ่งกว่า Baby Boomers และมีเวลาน้อยกว่าที่จะใช้จ่ายกับที่ปรึกษาทางการเงินลูกค้า Gen X มักจะกำกับตนเองมากกว่าลูกค้า Boomer พวกเขาเข้าใจเทคโนโลยีใช้ในการทำสิ่งต่าง ๆ ออนไลน์และต้องการเทคโนโลยีที่ใช้เทคโนโลยีมากขึ้น เครื่องมือในการตรวจสอบสถานะทางการเงินของพวกเขา 72% ของลูกค้า Gen X พึ่งพารีวิวจากเพื่อนในการเลือกที่ปรึกษาเมื่อเทียบกับ 57% ของ Baby Boomers ความคิดเห็นออนไลน์สำคัญกับนักลงทุน Gen X 64% เทียบกับ 53% ของ Baby Boomers เครื่องมือการวางแผนทางการเงินที่ทันสมัยใช้เทคโนโลยีเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับ 83% ของ Gen Xers เทียบกับ 71% ของ Baby Boomers72% ของ Baby Boomers รู้สึกว่าที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขามีความสนใจที่ดีที่สุดในขณะที่ Gen Xers เพียงครึ่งเดียวรู้สึกเช่นนี้ ทาง

สถานการณ์ทางการเงินของ Gen X

สมาชิกของ Gen X กำลังเข้าสู่ช่วงกลางของอาชีพการทำงานและปีที่มีรายได้สูงสุด ประมาณ 68% ของซีอีโอของ Fortune 500 บริษัท มาจาก Gen X เช่นเดียวกับร้อยโทของพวกเขา Gen Xers อื่น ๆ อีกมากมายถูกก่อตั้งขึ้นผู้เชี่ยวชาญและผู้ประกอบการ

ในอีก 30 ปีข้างหน้าจะมีการถ่ายโอนความมั่งคั่งครั้งใหญ่ - รวมกันประมาณ 30 ล้านล้านดอลลาร์จาก Baby Boomers ไปสู่เด็ก Gen X นอกจากนี้ภายใน 15 ปีข้างหน้าตามรายงานของ Deloitte ความมั่งคั่งของ Gen X คาดว่าจะเพิ่มขึ้นกว่าสามเท่าจาก 11 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2558 เป็น 37 ล้านล้านเหรียญภายในปี 2573

พวกเขากำลังต้องการมัน การศึกษาโดย บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุนเจพีมอร์แกนพบว่า Gen X กำลังจะกลายเป็นคนรุ่นแรกที่แย่ลงในแง่ของการเตรียมพร้อมเพื่อการเกษียณมากกว่าผู้ปกครอง

เห็นด้วยการเลือกตั้งต่าง ๆ

จากข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐพบว่าความมั่งคั่งของหัวหน้าครอบครัวที่มีอายุระหว่าง 40-61 ปีปัจจุบันสมาชิก Gen X อยู่ในช่วงกลางทศวรรษที่ 30 ถึงต้นยุค 50 ซึ่งน้อยกว่า 50, 000 ดอลลาร์ในปี 2013 เมื่อเทียบกับปี 2532

การสำรวจโดย บริษัท Nielsen ในปี 2558 พบว่า:

• มีเพียง 23% ของ Gen Xers ที่ประหยัดเงินในแต่ละเดือนและรู้สึกมั่นใจในอนาคตทางการเงินมากกว่าครึ่งหนึ่ง - 58% กล่าวว่าพวกเขามีหนี้สินเพียง 24% คาดว่าประกันสังคมจะเป็นแหล่งรายได้หลักของการเกษียณอายุ

รายงานในปี 2558 โดยศูนย์ Transamerica เพื่อการศึกษาเพื่อการเกษียณอายุพบว่าผลลัพธ์ที่คล้ายกันกับ 47% ของผู้ตอบแบบสอบถาม Gen X ระบุว่าพวกเขา“ เห็นด้วยอย่างยิ่ง” หรือ“ ค่อนข้างเห็นด้วย” ว่าพวกเขากำลังสร้างรังไข่ขนาดใหญ่พอสมควร

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญ

แฮร์ริสโพลสำรวจเจฟเฟอร์สันแห่งชาติพบว่าเป้าหมายของ Gen Xers สะท้อนถึงอายุที่มากขึ้นโดย 47% ระบุว่าการออมที่เพียงพอสำหรับการเกษียณเป็นสิ่งสำคัญสูงสุด ถัดไปในรายการลำดับความสำคัญของพวกเขามาจัดการภาระภาษีของพวกเขา (30%) และจัดหาเงินทุนการศึกษาของเด็ก (22%)

ในทางตรงกันข้ามผู้คนนับพันที่สำรวจในแบบสำรวจเดียวกันระบุว่าปัญหาทางการเงินอันดับที่ 1 ของพวกเขากำลังจ่ายค่าใช้จ่ายจำนวนมากซึ่งมีเพียง 26% ที่กล่าวว่าการออมที่เพียงพอสำหรับการเกษียณนั้น

การตั้งค่าการลงทุนของ Gen X

นักลงทุน Gen X ใช้ ETF บ่อยกว่ากลุ่มที่มีอายุมากกว่า ไม่น่าแปลกใจเลยที่ตัวเลือกการลงทุนนี้ได้รับความนิยมในช่วงหลายปีที่สมาชิก Gen X เป็นผู้ลงทุนครั้งแรก นอกจากนี้นักลงทุน Gen X มีแนวโน้มที่จะถือกองทุนที่มีความสมดุลโดยเฉพาะอย่างยิ่งกองทุนเป้าหมายวันที่สะท้อนให้เห็นถึงความปรารถนาที่จะหลีกเลี่ยงความเสี่ยง

ปัจจุบัน 42% ของกลุ่มนี้ใช้ที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งสอดคล้องกับรายงาน Deloitte ในปี 2558 The Future of Wealth ในสหรัฐอเมริกา จากผลสำรวจความคิดเห็นของแฮร์ริสซึ่งจัดทำโดยเจฟเฟอร์สันเนชันแนลในปี 2559 ลำดับความสำคัญอันดับต้น ๆ ของพวกเขาในการขอความช่วยเหลือด้านการวางแผนทางการเงินคือการหาที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์และคำแนะนำเฉพาะบุคคล ลำดับความสำคัญอันดับ 3 ของพวกเขาคือการจ้างผู้เชี่ยวชาญที่คิดค่าธรรมเนียมแทนการเป็นนายหน้า

การวิเคราะห์การลงทุนของ Gen X

รายงานการวิจัย * จาก Goldman Sachs ซึ่งอ้างถึงข้อมูลสถาบันการลงทุนของ บริษัท การลงทุนกล่าวว่าครัวเรือน Gen X มีเงินลงทุนเฉลี่ย 194, 000 ดอลลาร์ในกองทุนรวม แต่ค่าเฉลี่ยหน้ากากนั้นมีรูปแบบที่หลากหลาย:

• 17% มีน้อยกว่า $ 50, 00046% มีต่ำกว่า $ 100, 00029% มีมากกว่า $ 250, 000

จากการเปรียบเทียบผู้ประกอบการ Baby Boom มีกองทุนเฉลี่ยมากกว่า $ 300, 000 ในกองทุนรวม ค่ามัธยฐานการถือครองอยู่ที่ประมาณ $ 150, 000 ในขณะเดียวกัน:

• 18% มีน้อยกว่า $ 50, 00048% มีมากกว่า $ 250, 000

แน่นอนสมาชิกของ Gen X มีโดยเฉลี่ยแล้วมีการออมและการลงทุนน้อยกว่า Baby Boomers ซึ่งอธิบายถึงความไม่เท่าเทียมกันมากมาย อย่างไรก็ตามโกลด์แมนอ้างถึงปัจจัยอื่น ๆ

ผลกระทบของจังหวะเวลาของตลาดต่อ Gen X

โดยเฉลี่ยแล้วครอบครัว Gen X เริ่มทำงานประหยัดและลงทุนในช่วงที่ผลตอบแทนการลงทุนต่ำกว่า Baby Boomers เปรียบเทียบกับ Baby Boomer ทั่วไปที่เริ่มลงทุนในกองทุนรวมในปี 1991 กับสมาชิก Gen X ที่เริ่มต้นในปี 1998 Goldman ประมาณการว่าผลตอบแทนประจำปีโดยเฉลี่ยในพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลของหุ้น 60% และพันธบัตร 40% จะเป็น 8.6% สำหรับอดีตและ 6.2 % สำหรับหลัง ผลตอบแทนสะสมสำหรับ Baby Boomer จะสูงขึ้นประมาณสามเท่าแม้จะมีความแตกต่างจากการเพิ่มขึ้นอีกเจ็ดปีเท่านั้น

ครัวเรือน Gen X จำนวนมากเริ่มสร้างเงินออมของพวกเขาในช่วงเวลาของการประเมินมูลค่าตลาดที่สูงเช่นฟองเทคโนโลยีและฟองสบู่ดอตคอมของปลายปี 1990 และในช่วงที่เกิดวิกฤตการเงินโลกในปี 2008 ผลกระทบของหมีที่ตามมา ตลาดยังคงหนักในพอร์ตการลงทุนของพวกเขา นอกจากนี้สภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำโดยเฉพาะอย่างยิ่งในวันนี้ก็มีผลกระทบต่อความสามารถในการเพิ่มสินทรัพย์ทางการเงิน ในขณะเดียวกันประสบการณ์เริ่มต้นของนักลงทุน Gen X ที่มีการลดลงของตลาดที่สำคัญดูเหมือนจะทำให้พวกเขามีความเสี่ยงมากขึ้น

การปลดพนักงานจำนวนมากและโอกาสในการทำงานที่ลดลงอย่างมากในช่วงเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ทำให้ Gen Xers ประมาณ 15% ลงเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพ 23% หยุดการมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุตามรายงานจากสถาบันประกันชีวิต ในทางตรงกันข้าม 20% ของ Baby Boomers ถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุก่อนกำหนดและ 32% หยุดการบริจาค

ความท้าทายอื่น ๆ ที่ Gen X เผชิญ

ระดับความมั่งคั่งที่ต่ำกว่าของ Gen Xers จะทำให้มันยากสำหรับพวกเขาในการรักษารูปแบบการบริโภคของพ่อแม่รายงานระบุว่า Goldman เนื่องจากต้นทุนการศึกษาการดูแลสุขภาพและทรัพย์สินที่เพิ่มขึ้น การเพิ่มการออมเป็นสิ่งที่ท้าทายมากขึ้นสำหรับ Gen X เนื่องจากรายได้ที่แท้จริง (ปรับตามเงินเฟ้อ) ของพวกเขาเพิ่มขึ้นในอัตราเฉลี่ยปีละประมาณ 1.8% เทียบกับ 3.0% สำหรับ Baby Boomers เมื่ออายุใกล้เคียงกัน

และจากนั้นก็มีกลุ่มอาการแซนวิช: ความจริงที่ว่าคนรุ่นนี้สนับสนุนและให้ความรู้แก่เด็ก ๆ ในขณะเดียวกันก็ให้การดูแลพ่อแม่ที่แก่ชรา

การปฏิรูปการเกษียณอายุสำหรับ Gen X

ข่าวไม่ได้เยือกเย็นทั้งหมด การศึกษาทางการเงินของ Ameriprise ในปี 2558 ของชาวอเมริกันมากกว่า 1, 500 คนในช่วงอายุ 35 ถึง 50 ปีโดยมีสินทรัพย์ลงทุนอย่างน้อย $ 100, 000 “ เมื่อโตขึ้นมาในยุคที่แตกต่างจากพ่อแม่ของพวกเขาและเห็นว่าภูมิทัศน์เปลี่ยนแปลงไปอย่างไร Gen Xers ไม่ได้นับเงินบำนาญหรือประกันสังคมเพื่อเป็นเงินทุนในการเกษียณ” Marcy Keckler รองประธานฝ่ายกลยุทธ์ทางการเงินของ Ameriprise กล่าว

เกือบสามในสี่ของผู้ตอบแบบสอบถามวางแผนที่จะทำงานหลังจากเกษียณอายุงานอาชีพ นี่คือการตั้งค่าสูงสุดของพวกเขา:

• ทำงานนอกเวลาเท่านั้น (53%) ทำงานเป็นที่ปรึกษา (27%) ทำงานในธุรกิจของตัวเอง (20%) ทำงานในธุรกิจที่บ้าน (16%) ทำงานในตำแหน่งตามฤดูกาล (9%)

แม้ว่าผลประโยชน์ทางการเงินจะไม่ใช่แรงจูงใจหลัก แต่สิ่งที่สำรวจเน้นการมีปฏิสัมพันธ์ทางจิตใจและสังคมเป็นแรงผลักดันที่อยู่เบื้องหลังการตัดสินใจที่จะอยู่ในที่ทำงาน Gen Xers จะยังมีรายได้บ้าง ความตั้งใจเหล่านี้สามารถอธิบายได้ว่าทำไมรายงาน IRI แสดงให้เห็นว่ามีเพียง 33% ของคนรุ่นนี้ "ขาดความมั่นใจเต็มที่ว่าพวกเขาจะมีเงินมากพอที่จะครอบคลุมความต้องการในการเกษียณ" - ตรงกันข้ามกับ 63% ของ Baby Boomers

แทนที่จะอาศัยอยู่ในชุมชนที่เกษียณอายุหรือย้ายไปอยู่ที่อบอุ่นพวกเขายังรอคอยการเกษียณอายุที่กระตือรือร้นและมีสติปัญญามากขึ้น การเดินทางและการพักผ่อนอยู่ที่ด้านบนสุดของรายการสิ่งที่ต้องทำ ครึ่งหนึ่งบอกว่าการออกกำลังกายจะมีความสำคัญอย่างยิ่งและเกือบหนึ่งในสามเห็นว่าตนเองทำงานอาสาสมัครที่มีความหมายในช่วงปีเกษียณอายุของพวกเขา

“ ความจริงใหม่คือ Gen Xers กำลังวางแผนที่จะปฏิรูปการเกษียณอายุ พวกเขาไม่มีสวิตช์เปิด - ปิดในแง่ของการละทิ้งพนักงานและคาดว่าจะมีการวิวัฒนาการอย่างค่อยเป็นค่อยไปในช่วงใหม่ของชีวิตซึ่งแยกคนรุ่นนี้ออกจากกันจริงๆ "Keckler กล่าว

การวางแผนทางการเงินสำหรับ Gen X

ศักยภาพในการข่มขู่ทางการเงินอาจมีความสำคัญ แต่สามารถดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อลดความเครียดสมดุลงบประมาณและบรรเทาผลกระทบจากเหตุการณ์ในชีวิตที่ไม่ได้วางแผนไว้ ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำสำหรับ Gen X ที่จะทำให้ชีวิตทางการเงินของพวกเขาเป็นระเบียบและจัดการกับทุกระดับของแซนวิชรุ่นต่อไปนี้: เด็กผู้ปกครองและตัวเอง

ทำแผนอสังหาริมทรัพย์

สิ่งนี้สำคัญอย่างยิ่งหากคุณมีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะและยังไม่มีเจตจำนงหรือเอกสารที่จำเป็นอื่น ๆ คุณไม่ต้องการชะตากรรมของผู้อยู่ในอุปการะของคุณหรือทรัพย์สินของคุณจะถูกตัดสินโดยผู้พิพากษาในศาลภาคทัณฑ์ ดังนั้นตอนนี้เป็นเวลาที่จะนัดกับทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อรับพินัยกรรมชีวิตพินิจอำนาจทางการแพทย์และความทนทานของทนาย - และอาจเป็นความไว้วางใจที่อยู่อาศัย - สร้างขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าการโอนที่ราบรื่นและรวดเร็วของผู้ติดตามทั้งหมดของคุณ สมบัติและความรับผิดชอบต่อทายาทของคุณ

และเนื่องจากการตั้งถิ่นฐานในที่ดินอาจเป็นกระบวนการที่ละเอียดอ่อนทางอารมณ์การทำเช่นนี้สามารถช่วยให้คุณและครอบครัวคิดได้ว่าควรทำอย่างไรจากมุมมองที่สงบและมีเหตุผล

รับแผนทางการเงินที่ครอบคลุม

เมื่อคุณอายุ 20 ปีการจัดการด้านการเงินของคุณเป็นเรื่องที่ค่อนข้างง่ายในการเข้าสู่นิสัยทางการเงินที่ดีเช่นการออมและการจัดทำงบประมาณ ตอนนี้คุณมาถึงจุดที่สถานะทางการเงินของคุณอาจจะซับซ้อนกว่าเล็กน้อยและตัวแปรทางการเงินหนึ่งอย่างเช่นจำนวนเงินที่คุณมีส่วนในแผน 401 (k) ของ บริษัท ของคุณอาจส่งผลกระทบต่อหลาย ๆ ด้านด้วยวิธีที่ยากต่อการคำนวณหรือ ทำนายด้วยความแม่นยำใด ๆ

ผลกระทบของตัวแปรนี้อาจหมายถึงว่าถึงเวลาที่ต้องขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินมืออาชีพหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถเสียบกระแสเงินสดงบดุลการยอมรับความเสี่ยงวัตถุประสงค์การลงทุนระยะเวลาและวงเล็บภาษีลงในโปรแกรมการวางแผนทางการเงินที่ซับซ้อน สิ่งนี้สามารถทำให้คุณมีความคิดอย่างน้อยเกี่ยวกับตำแหน่งทางการเงินและสิ่งที่คุณต้องทำในการก้าวไปข้างหน้าเพื่อให้ได้ตำแหน่งที่คุณต้องการด้วยวัยเกษียณ เพียงเตรียมพร้อมที่จะเห็นตัวเลขที่ไม่พึงประสงค์ในตอนท้ายตัวเลขที่อาจบ่งบอกว่าคุณจะไม่สามารถออกจากตำแหน่งได้ทันทีที่คุณหวัง

จัดการหนี้ของคุณ

เริ่มต้นการวางแผนวิทยาลัย

แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่จะเตือนผู้ปกครองเกี่ยวกับการโอนเงินออมเพื่อการเกษียณไปเป็นเงินในวิทยาลัยของเด็ก ๆ แต่นี่เป็นเวลาที่จะเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการศึกษา Coverdell หรือ 529 กองทุนหากไม่มี บุตรหลานของคุณสามารถมีส่วนร่วมในกองทุนเหล่านี้เช่นเดียวกับคุณและเงินที่คุณได้รับจากพ่อแม่ผู้เสียชีวิตหรือญาติอื่น ๆ นอกจากนี้ยังสามารถเป็นแหล่งเงินทุนวิทยาลัย การเปิดบัญชีเกษียณแบบแยกส่วนสำหรับพวกเขาสามารถเป็นอีกทางเลือกที่ดีตราบใดที่คุณมั่นใจว่าพวกเขาจะไม่ถอนเงินบริจาคเพื่อวัตถุประสงค์อื่น

รับภาพจากผู้ปกครอง

บทสนทนาเกี่ยวกับเงินระหว่างพ่อแม่และลูก ๆ ของพวกเขาอาจจะไม่สะดวกสบาย แต่ถ้าคุณไม่ได้พูดคุยกับผู้ปกครองเกี่ยวกับสถานะของสุขภาพและการเงินของพวกเขาก็อาจถึงเวลาที่จะได้รับลูกบอลกลิ้งในพื้นที่นี้ หากสุขภาพของพ่อแม่ของคุณล้มเหลวและพวกเขาไม่มีแผนในที่ดินก็อาจจะเป็นการดีที่คุณจะต้องจ่ายเงินด้วยตัวเองเพื่อที่จะทำสิ่งนี้หากพวกเขายินยอม

ปรึกษาทนายความผู้สูงอายุเพื่อขอคำแนะนำหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการจัดการกับปัญหาที่มีการจัดการดูแลและเลือกพี่น้องที่ได้รับมอบหมายให้เป็นคนชี้ประเด็นสำหรับการจัดการกับปัญหาเหล่านี้ ข้อผิดพลาดทั่วไปที่เด็ก ๆ มีต่อผู้ปกครองที่มีอายุมากขึ้นคือการประเมินค่า Medicare, Medigap และ Medicaid มากเกินไป การมีความเข้าใจในสิ่งที่จำเป็นต้องจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสามารถกำหนดได้ว่าการซื้อประกันการดูแลระยะยาว (หากยังคงเป็นไปได้) และนโยบายการประกันเพิ่มเติมอาจเป็นประโยชน์

มีส่วนร่วมในการกลับมาของเด็ก

ความกดดันในการเลี้ยงดูบิดามารดาที่ชราภาพนั้นสามารถคูณด้วยค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูลูกที่โตแล้ว กำหนดให้ลูกหลานที่กลับบ้านหลังเลิกเรียนเพื่อช่วยค่าใช้จ่ายในครัวเรือนรวมถึงการจ่ายค่าเช่าซื้อของชำหรือช่วยเหลือผู้สูงอายุสามารถลดแรงกดดันที่เกี่ยวข้องกับคนหลายรุ่นได้ นอกจากนี้ยังสามารถให้บทเรียนชีวิตเด็กบางอย่างเกี่ยวกับความรับผิดชอบทางการเงินและการคลัง

_{(* รายงาน Goldman Sachs อ้างถึงว่าการถือครองกองทุนรวมมีการประมาณความมั่งคั่งที่ดีซึ่งอาจรวมถึงสิ่งต่างๆเช่นยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารและส่วนของเจ้าของบ้าน)}