ค่าธรรมเนียมทางการเงินแบบชำระล่วงหน้าคืออะไร
ค่าใช้จ่ายทางการเงินแบบชำระล่วงหน้าเป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่เกี่ยวข้องกับสัญญาเงินกู้ที่จำเป็นนอกเหนือไปจากการชำระเงินมาตรฐานในการขอสินเชื่อ ค่าใช้จ่ายทางการเงินแบบชำระล่วงหน้าอาจรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นค่าธรรมเนียมการจัดการค่าธรรมเนียมการกำเนิดและการประกันเงินกู้ เนื่องจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของ "จำนวนที่ขอ" จึงถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้า โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะต้องชำระโดยผู้กู้ในเวลาที่ปิดการให้สินเชื่อ
ทำลายค่าใช้จ่ายทางการเงินแบบชำระล่วงหน้า
ค่าใช้จ่ายทางการเงินแบบชำระล่วงหน้าจะรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายของเงินกู้ สิ่งเหล่านี้เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญสำหรับผู้กู้และจะต้องชำระนอกเหนือจากดอกเบี้ยที่ระบุของเงินกู้
ผู้กู้จำนวนมากใช้การวิเคราะห์ค่าแรงเสียดทานเพื่อทำความเข้าใจต้นทุนรวมของเงินกู้รวมถึงค่าใช้จ่ายทางการเงินแบบชำระล่วงหน้า การวิเคราะห์ต้นทุนแรงเสียดทานสามารถเป็นประโยชน์ในการเปรียบเทียบตัวเลือกสินเชื่อ
การชำระคืนเงินกู้
เมื่อผู้กู้อนุมัติสินเชื่อผู้ให้กู้จะให้อัตราดอกเบี้ยที่ตราไว้ อัตราดอกเบี้ยที่ตราไว้เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ผู้จัดการการจัดจำหน่ายคำนวณจากปัจจัยหลายอย่างรวมถึงอัตราอ้างอิงสินเชื่อ, พารามิเตอร์ความเสี่ยงของผู้ให้กู้และโปรไฟล์เครดิตของผู้กู้
สินเชื่อสามารถจัดโครงสร้างได้หลายวิธีรวมถึงดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปผู้กู้จะลงทุนในสินเชื่อที่ตัดจำหน่ายหรือไม่ตัดจำหน่ายที่มีดอกเบี้ยคงที่ตัวแปรหรือไฮบริด ผู้กู้ได้รับเงินต้นเป็นเงินก้อนและจะต้องชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยมักจะเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุดที่ผู้กู้จะต้องเผชิญกับเงินกู้ โดยทั่วไปแล้วการจ่ายดอกเบี้ยจะทำทุกเดือนและรวมเป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินทั้งหมดของผู้กู้
ข้อพิจารณาค่าธรรมเนียมทางการเงินแบบชำระล่วงหน้า
นอกเหนือจากดอกเบี้ยแล้วผู้ให้กู้จำนวนมากจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้าที่เรียกว่าค่าธรรมเนียมทางการเงินที่ชำระล่วงหน้า ผู้กู้สามารถประเมินค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้รวมถึงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้ารวมถึงค่าใช้จ่ายทางอ้อมในการวิเคราะห์ค่าแรงเสียดทาน
ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมทางการเงินแบบชำระล่วงหน้าหลายประเภทดังนั้นจึงเป็นเรื่องดีที่ผู้กู้จะเปรียบเทียบทางเลือกอื่น ๆ เพื่อประหยัดค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายทางการเงินแบบชำระล่วงหน้าอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการบริหารค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ค่าธรรมเนียมการกำเนิดค่าธรรมเนียมการประกันเงินกู้และค่าธรรมเนียมโปรแกรม
ผู้ให้กู้บางรายอาจยินดีที่จะเจรจาค่าธรรมเนียมกับการใช้ของพรีเมี่ยมหรือส่วนลด สามารถเพิ่มเบี้ยประกันภัยหรือส่วนลดให้กับอัตราที่ตราไว้ของผู้ยืมเพื่อสร้างอัตราที่ตราไว้สำหรับปรับกับการเจรจากับผู้ให้กู้ การปรับอัตราพาร์มักเป็นเรื่องปกติในสินเชื่อจำนองโดยเฉพาะ
ในการปิดสินเชื่อจำนองและสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ที่ได้รับจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมผู้กู้จะต้องลงนามในใบแจ้งยอดปิดและข้อตกลงสินเชื่อ ผู้ให้กู้จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบในการร่างเอกสารตามประเภทของสินเชื่อที่ผู้กู้ได้รับอนุมัติ โดยทั่วไปผู้กู้จะได้รับข้อความปิดซึ่งรวมถึงรายละเอียดทั้งหมดของสัญญาเงินกู้รวมถึงค่าใช้จ่ายทางการเงินแบบเติมเงินและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย สำหรับสินเชื่อมาตรฐานผู้กู้มีสามวันในการตรวจสอบคำสั่งปิดก่อนที่จะเซ็นสัญญา การจำนองและรีไฟแนนซ์แบบย้อนกลับจะรวมคำสั่งการชำระเงิน HUD-1 ซึ่งจะต้องให้แก่ผู้กู้ภายในหนึ่งวันหลังจากปิด คำแถลงการปิดบัญชีเป็นสิ่งสำคัญของกระบวนการให้กู้ยืมที่ให้รายละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทางการเงินทั้งหมดแก่ผู้กู้โดยจะต้องจ่ายให้ผู้ให้กู้
