การโอนยอดคงเหลือจากบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรที่มีดอกเบี้ยต่ำนั้นเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินและปลดภาระหนี้ได้เร็วขึ้น นอกจากนี้ยังสามารถเป็นวิธีที่ดีในการรับหนี้มากขึ้นและทำให้สถานการณ์ทางการเงินที่เลวร้ายยิ่งขึ้น ยิ่งสับสน: ข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือโปรโมชั่นสามารถเพิ่มความสูงให้กับสถานการณ์ได้
ก่อนที่คุณจะสมัครบัตรใหม่ลดราคา
ก่อนอื่นให้ตรวจสอบว่าทุกคนที่อนุมัติบัตรได้รับอัตรา 0% หรืออัตราขึ้นอยู่กับเครดิตของคุณ คุณอาจต้องการข้ามข้อเสนอประเภทหลังเนื่องจากคุณไม่ทราบว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราใดจนกระทั่งหลังจากที่คุณสมัคร ทำไมจึงต้องทดลองใช้เครดิตให้มากขึ้นหากคุณไม่สามารถใช้บัตรใหม่เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยได้
ประเด็นที่สำคัญ
- การโอนยอดคงเหลือจากบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรที่มีดอกเบี้ยต่ำอาจเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินและปลดภาระหนี้ได้เร็วขึ้นทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อตกลงและค่าธรรมเนียมการโอนยอดเงินอาจไม่ช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอ คุ้มค่ากับปัญหาหลังจากโอนยอดคงเหลือของคุณจากดอกเบี้ยที่สูงขึ้นไปยังบัตรดอกเบี้ยต่ำให้คิดว่าคุณควรปิดบัญชีบัตรดอกเบี้ยสูงกว่าหรือไม่
สมมติว่าคุณได้รับบัตรใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหรือเพียงแค่ต้องการเปลี่ยนยอดคงเหลือเป็นบัตรอัตราที่ต่ำกว่าที่คุณมีอยู่แล้ว ทดสอบข้อดีข้อเสียเหล่านี้ก่อนทำการโอนยอดคงเหลือ
มันจะช่วยคุณประหยัดเงินได้หรือ
การจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงสำหรับหนี้บัตรเครดิตของคุณแน่นอนจะประหยัดเงิน แต่ขึ้นอยู่กับข้อตกลงและค่าธรรมเนียมอาจไม่ประหยัดพอที่จะคุ้มค่ากับปัญหา ก่อนที่คุณจะกระโดดทำคณิตศาสตร์
สมมติว่าคุณมียอดเงิน $ 3, 000 พร้อมอัตราร้อยละ 30% ต่อปี (APR) นั่นหมายความว่าคุณกำลังจ่ายดอกเบี้ย $ 900 ต่อปี บางครั้งคุณสามารถค้นหาโปรโมชันที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือและช่วงแนะนำเบื้องต้น 0% แต่สมมติว่าคุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ 3% ซึ่งเป็นเรื่องปกติ ในกรณีนี้คุณจะเสียค่าใช้จ่าย $ 90 ในการโอนยอดคงเหลือ $ 3, 000 โอนยอดคงเหลือของคุณไปยังการ์ดที่มี APR 27% หมายความว่าคุณจ่ายดอกเบี้ย $ 810 ต่อปี บวกค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ $ 90 และคุณจะได้พักเพียงแค่ปีเดียว
สรุป: ในตัวอย่างนี้คุณจะต้องมองหาข้อตกลงที่ APR น้อยกว่า 27% ที่จะออกมาข้างหน้า อย่าลืมกำหนดกรอบเวลาของคุณให้เป็นสมการ: การโอนยอดคงเหลือไม่คุ้มกับความยุ่งยากเว้นแต่คุณจะประหยัดเงินจำนวนมาก เครื่องคำนวณการโอนยอดคงเหลือออนไลน์ฟรีจะช่วยคุณคำนวณทางคณิตศาสตร์ด้วยจำนวนเงินดอลลาร์และอัตราดอกเบี้ยเฉพาะสำหรับสถานการณ์ของคุณ
ซึ่งทำให้คุณหมดหนี้เร็วกว่า
คุณสามารถใช้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเพื่อชำระหนี้ของคุณได้เร็วขึ้น สมมติว่าคุณสามารถจ่ายได้ $ 300 ต่อเดือนสำหรับการจ่ายเงิน $ 3, 000 ของคุณ นี่เป็นวิธีที่กระบวนการนั้นจะพิจารณาอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันสองแบบ:
สถานการณ์หมายเลข 1
- หนี้สินทั้งหมด: $ 3, 000 อัตราดอกเบี้ยสูงสุด: 30% การชำระหนี้: $ 300 / เดือนจำนวนเงินที่จะได้รับหนี้: 12 ดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่าย: $ 496.01
สถานการณ์จำลองหมายเลข 2
- หนี้ทั้งหมด: $ 3, 000 อัตราดอกเบี้ยสูงสุด: 15% การชำระหนี้: $ 300 / เดือนจำนวนเงินที่จะได้รับหนี้: 11 ดอกเบี้ยรวมจ่าย: $ 225.10
บทสรุป: สถานการณ์สมมติหมายเลข 2 ช่วยให้คุณหมดหนี้ได้เร็วกว่าหนึ่งเดือนเมื่อเทียบกับสถานการณ์จำลองหมายเลข 1 (และจะช่วยคุณประหยัด $ 270.91 ในกระบวนการ) เครื่องคำนวณการชำระหนี้บัตรเครดิตออนไลน์ฟรีสามารถช่วยให้คุณเห็นว่าต้องใช้เวลานานเท่าใดในการชำระหนี้บัตรเครดิตด้วยการชำระเงินรายเดือนและอัตราดอกเบี้ยที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ
คุณควรเก็บบัตรเดิมไว้ไหม?
หลังจากโอนยอดคงเหลือของคุณจากบัตรดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรดอกเบี้ยต่ำให้คิดว่าจะทำอย่างไรกับบัตรดอกเบี้ยสูงกว่าของคุณ โรงเรียนแห่งความคิดหนึ่ง opines ที่คุณควรปิดการ์ดใบนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงการล่อลวงของการมีวงเงินเครดิตพิเศษที่มีอยู่ หากไม่มีคุณจะต้องหาวิธีที่สร้างสรรค์มากขึ้นเพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายของคุณและคิดให้รอบคอบว่าการซื้อใดที่จำเป็นจริงๆ
ทำคณิตศาสตร์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะออกมาข้างหน้าหากคุณโอนยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณไปยัง บริษัท ใหม่ค่าธรรมเนียมการโอนและอัตราร้อยละต่อปีใหม่
อย่างไรก็ตามการย้ายนั้นอาจไม่ดีต่อคะแนนเครดิตของคุณ การสมัครบัตรเครดิตใหม่สามารถทำให้คะแนนเครดิตของคุณในระยะสั้นได้อยู่แล้ว และการปิดบัญชีเก่าอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ สำหรับผู้เริ่มต้นการมีบัตรน้อยลงหนึ่งใบจะทำให้เครดิตรวมที่มีอยู่ของคุณลดลง (เรียกอีกอย่างว่าอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ) ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณโดยเฉพาะหากคุณใช้เครดิตที่มีอยู่ หากเป็นหนึ่งในบัตรที่เก่าแก่ที่สุดของคุณคุณจะต้องตัดประวัติเครดิตให้สั้นลง
สรุป: หากเป้าหมายของคุณคือการหลุดพ้นจากหนี้อันดับแรกของคุณคือการตัดสินใจที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายนั้น หากคุณสามารถรวบรวมเจตจำนงให้เก็บบัตรเครดิตใบเก่าไว้ แต่ไม่คิดค่าใช้จ่ายใด ๆ กับมัน - แม้ว่าคุณจะต้องล็อคมันไว้ในลิ้นชักหรือมอบให้คนอื่นเป็นการชั่วคราวเพื่อความปลอดภัย หากคุณคิดว่าคุณไม่สามารถใช้เครดิตนั้นได้ให้ปิดบัญชี
ข้อยกเว้น: หากคุณสมัครจำนองในอนาคตอันใกล้อย่าเสี่ยงลดคะแนนของคุณด้วยการเปิดบัตรใหม่หรือปิดบัตรดอกเบี้ยสูงขึ้น แทนที่จะเล่นเกมการโอนยอดคงเหลือด้วยบัตรเครดิตให้มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าก่อนที่จะลดดอกเบี้ย
คุณควรใช้บัตรใหม่อย่างไร
พิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณสามารถทนต่อการล่อลวงใหม่ ๆ ก่อนเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณได้อย่างไร การ์ดที่ต้องระวังมากที่สุดคือการ์ดใหม่
หากต้องการใช้ประโยชน์จากข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือ APR ต่ำโปรโมชั่นหลีกเลี่ยงการซื้อ ใหม่ โดยใช้บัตรที่คุณโอนยอดคงเหลือไปแล้ว เนื่องจากมีหนี้โอนยอดคงเหลืออยู่แล้วจึงอาจไม่มีระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการซื้อใหม่ คุณไม่ต้องการที่จะเริ่มได้รับความสนใจมากขึ้น
สรุป: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำทั้งหมดตรงเวลาทั้งบนบัตรที่คุณกำลังโอนยอดคงเหลือและบัตรที่คุณโอนไป คุณไม่ต้องการได้รับค่าบริการล่าช้า หากคุณชำระเงินล่าช้าด้วยบัตรใหม่ของคุณคุณมักจะเสียสิทธิ์ในการโปรโมต APR และติดค้างจ่ายค่าปรับ APR ที่อาจสูงถึง 29.99% หากต้องการอยู่ในด้านที่ปลอดภัยให้มองหาการ์ดที่ไม่มีบทลงโทษ APR เช่น Citi Simplicity, Chase Slate หรือ Discover it card
ในที่สุดติดตามวันที่อัตรา 0% หมดอายุ อย่าคาดหวังว่าการแจ้งเตือนจาก บริษัท บัตรเครดิต - เป็นธนาคารที่คุณพลาดกำหนดส่งดังนั้นคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยในยอดคงเหลือของคุณ
บรรทัดล่าง
การโอนยอดคงเหลือในบัตรเครดิตควรเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คุณหลุดพ้นจากหนี้ได้เร็วขึ้นไม่ใช่วิธีที่จะลดความเป็นจริงของหนี้ของคุณโดยการชำระเงินของคุณให้เล็กลงในอีกไม่กี่เดือน หากคุณโอนยอดคงเหลือในบัตรเครดิตด้วยเหตุผลที่ถูกต้องเข้าใจการพิมพ์อย่างละเอียดทำคณิตศาสตร์ก่อนที่จะสมัครเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะออกมาข้างหน้าและสร้างแผนการชำระคืนที่คุณสามารถทำได้การโอนยอดคงเหลือสามารถช่วยคุณได้ ของหนี้เร็วและใช้จ่ายเงินน้อยลงในดอกเบี้ย
