ทศวรรษที่ผ่านมาได้เห็นแนวโน้มอินเทอร์เน็ตเชื้อเพลิงในการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) มันเป็นรูปแบบของการจัดหาเงินทุนที่ช่วยให้ผู้กู้ได้รับเงินกู้จากกลุ่มของผู้ให้กู้แต่ละรายโดยไม่ต้องผ่านตัวกลางเช่นธนาคาร การเจริญเติบโตในอุตสาหกรรมมีการกำหนดให้ไปที่สูงใหม่ ตาม Statista ประมาณ 26% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาใช้บริการสินเชื่อ P2P เว็บไซต์คาดการณ์ว่าตลาดในประเทศจะมีมูลค่ามากถึง 86 พันล้านดอลลาร์ในปี 2561 และในปี 2567 อุตสาหกรรมทั่วโลกคาดว่าจะเพิ่มขึ้นสูงถึง 898 พันล้านดอลลาร์ในปี 2567 ตามรายงานของการวิจัยการตลาดโปร่งใส
จนถึงตอนนี้สินเชื่อ P2P ส่วนใหญ่นั้นเป็นเรื่องส่วนตัวใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการปรับปรุงบ้านหรือชำระหนี้บัตรเครดิต แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้จำนวนผู้ให้กู้ P2P ที่เข้ามาในธุรกิจจำนองได้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
ผู้ให้กู้ P2P ยอดนิยม
SoFi ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ในซานฟรานซิสโกให้บริการสินเชื่อจำนองและรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองใน 29 รัฐและดิสตริกต์ออฟโคลัมเบีย อีก บริษัท หนึ่งซึ่งเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยของครอบครัวแห่งชาติอำนวยความสะดวกในการจำนองบ้านแบบเพื่อนต่อเพื่อน LendingClub Corp. ซึ่งอ้างว่าเป็นตลาดสินเชื่อออนไลน์ P2P ที่ใหญ่ที่สุดในโลกด้วยเงินให้สินเชื่อกว่า 2 หมื่นล้านดอลลาร์กล่าวเมื่อเร็ว ๆ นี้ว่า บริษัท วางแผนที่จะขยายธุรกิจไปสู่การจำนอง ยังไม่ได้กำหนดวันที่ มีแม้แต่ P2P ที่เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมการจำนองเชิงพาณิชย์และที่อยู่อาศัย - LendInvest ซึ่งตั้งอยู่ในสหราชอาณาจักร - ซึ่งเพิ่งลดระดับขั้นต่ำของนักลงทุนลงไป (เมื่อไม่นานมานี้สินเชื่อของสหรัฐยังไม่พร้อม
( หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับฟีนอลนี้โปรดดู: การให้ยืมแบบ Peer-to-Peer] และการให้สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer ทำลายขอบเขตทางการเงินลง )
มันทำงานอย่างไร
กระบวนการในการรับเงินกู้จำนอง P2P แตกต่างกันไปตาม บริษัท แต่โดยทั่วไปแล้วจะเป็นไปตามรูปแบบที่คล้ายกับที่ระบุโดย SoFi:
- ผู้กู้เริ่มต้นใบสมัครออนไลน์และรับจำนวนเงินกู้ดอกเบี้ยที่ผ่านการรับรองและอัตราดอกเบี้ยคุณเลือกจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณกรอกใบสมัครและรับจดหมายอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้คุณส่งข้อเสนอของคุณ ให้กับผู้ขายและปิดเงินกู้ ณ จุดนี้คุณอัปโหลดข้อตกลงการซื้อล็อคอัตราดอกเบี้ยของคุณรับการประเมินค่าทรัพย์สินและลงนามในเอกสารขั้นสุดท้าย
ตาม SoFi เงินให้สินเชื่อจำนองทั่วไปปิดใน 30 วันหรือน้อยกว่า
ข้อดีและข้อเสีย
ก่อนสมัครสินเชื่อจำนอง P2P ควรพิจารณาทั้งข้อดีและข้อเสีย
กลับหัวกลับหาง:
- ผู้ให้กู้ P2P มักจะอนุมัติผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ P2P มักจะต่ำกว่าอัตราที่เสนอผ่านผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมค่าธรรมเนียมการให้บริการมักจะต่ำกว่าเช่นกันซึ่งสะท้อนถึงการขาดค่าใช้จ่ายที่ P2P มี
ข้อเสีย:
- เวลาในการดำเนินการและอนุมัติสินเชื่ออาจนานขึ้น - อาจเป็นผลมาจากคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าและความจำเป็นในการตรวจสอบผู้กู้อย่างสมบูรณ์ยิ่งขึ้นค่าธรรมเนียมการเก็บค่าธรรมเนียม (สำหรับผู้กู้ที่ไม่จ่ายเงินตรงเวลา) อาจสูงชัน ข้อได้เปรียบที่นำเสนอโดยสินเชื่อประเภทนี้
ใครได้ประโยชน์
ดังที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้นข้อดีอย่างหนึ่งของการใช้ผู้ให้กู้ P2P สำหรับการจำนองคือพวกเขามักจะอนุมัติผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำหรือยุติธรรม นี่คือสิ่งที่เจ้าของบ้านใหม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งนับพันปีมีแนวโน้มที่จะชื่นชม ผู้ที่ตกอยู่ในประเภทเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะถูกผลักออกจากตลาดจำนอง แต่ด้วยการเพิ่มขึ้นของตลาด P2P ทำให้หลายคนที่ถูกล็อครวมถึงผู้ที่เริ่มพัฒนาประวัติเครดิตของพวกเขากำลังหาวิธีที่จะทำให้เจ้าของบ้านเป็นจริง
ตัวเลือก Mix-and-Match
ด้วย บริษัท เพียงไม่กี่แห่งที่เสนอการจำนองแบบ P2P ผู้กู้บางรายได้หันมาใช้กลยุทธ์ไฮบริด: พวกเขาใช้เงินดาวน์สำหรับทรัพย์สินของพวกเขาด้วยสินเชื่อ P2P และความสมดุลกับสินเชื่อแบบเดิม อย่างไรก็ตามการได้รับเงินกู้ P2P และการใช้เงินจริงสำหรับการชำระเงินดาวน์นั้นเป็นสองสิ่งที่แตกต่างกัน อย่าลืมตรวจสอบว่า บริษัท จำนองหรือธนาคารของคุณจะยอมรับการใช้เงินกู้ P2P เป็นเงินดาวน์หรือไม่
บรรทัดล่าง
ตลาด P2P ของสหรัฐอเมริกาในปัจจุบันคาดว่าจะมีมูลค่าอย่างน้อย $ 86 พันล้านในตอนท้ายของปี 2018 ในขณะที่นักวิจารณ์บางคนเรียกว่าอุตสาหกรรม overhyped มีโอกาสสูงที่รอยเท้าสินเชื่อจำนองของผู้ให้บริการสินเชื่อ P2P จะเติบโต เนื่องจากผู้ให้บริการ P2P เพิ่มจำนวนมากขึ้นและแข่งขันกันกับลูกค้าจำนองสินเชื่อประเภทใหม่นี้น่าจะคุ้มค่าที่จะมองหาเพื่อเปรียบเทียบกับแหล่งเงินกู้อื่น ๆ มันอาจเป็นตัวเลือกที่ทำงานได้สำหรับทุกคนที่มีปัญหาในการรับเงินแบบดั้งเดิมหรือสำหรับผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมซึ่งต้องการกระบวนการที่ง่ายกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง
วิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณในการจับตาดูการพัฒนาในตลาด P2P - รวมถึง บริษัท ใหม่ที่เสนอการจำนองคือการตรวจสอบเว็บไซต์อุตสาหกรรมเช่น Lend Academy
