เมื่อประชาชนตกอยู่ในตั๋วเงินและต้องการการปกป้องจากเจ้าหนี้พวกเขามักจะใช้รูปแบบการล้มละลายบทที่ 7 ข้อได้เปรียบหลักของการยื่นบทที่ 7 คือคุณสามารถล้างกระดานชนวนทางการเงินของคุณให้สะอาดโดยไม่ต้องกังวลกับจำนวนเงินที่“ ครบกำหนดชำระ” เมื่อผู้ดูแลทรัพย์สินชำระสินทรัพย์ที่ขายได้ของคุณและชำระเจ้าหนี้ของคุณผู้ให้กู้ตามปกติจะไม่สามารถโทรหาคุณเพื่อรวบรวม
อย่างไรก็ตามมีอีกหนทางหนึ่งที่ผู้กู้ต้องดิ้นรนสามารถติดตามได้: บทที่ 13 การล้มละลาย มันเป็นรูปแบบหนึ่งของการปรับโครงสร้างหนี้ที่บุคคลพัฒนาแผนการชำระคืนหนี้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในช่วงระยะเวลาสามถึงห้าปี ศาลล้มละลายกำหนดให้ บริษัท ต้องแสดงงบการเงินอย่างละเอียดเพื่อแสดงรายได้และค่าใช้จ่าย จากนั้นพวกเขาทำการชำระเงินรายเดือนตามที่ตกลงกับผู้ดูแลผลัดกันจ่ายเงินให้เจ้าหนี้
เมื่อแผนการชำระหนี้บทที่ 13 เสร็จสมบูรณ์คุณจะไม่รับผิดชอบต่อภาระหนี้เดิมของคุณอีกต่อไปแม้ว่าคุณจะไม่ได้ชำระเงินเต็มจำนวนที่คุณค้างชำระ นอกจากนี้ยังหยุดนาฬิกาอัตราดอกเบี้ยไม่ให้เพิ่มขึ้นเช่นจำนวนเงินที่คุณค้างชำระจากหนี้บัตรเครดิตของคุณ เพียงจำไว้ว่าหนี้บางประเภท - รวมถึงเงินให้สินเชื่อนักศึกษาค่าเลี้ยงดูและค่าเลี้ยงดูบุตร - ไม่สามารถปลดออกจากการล้มละลายประเภทที่ 7 หรือบทที่ 13
ข้อดีและข้อเสีย
บางทีเหตุผลที่น่าสนใจที่สุดในการเลือกบทที่ 13 สำหรับการปกป้องบทที่ 7 คือช่วยบ้านของคุณ หากคุณอยู่ด้านหลังการจำนองของคุณเพียงบทที่ 13 หรือที่เรียกว่า "แผนรายได้ของค่าจ้าง" ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินที่ไม่ได้รับและในที่สุดก็กลายเป็นเงินกู้ปัจจุบัน
การสูญเสียบ้านของคุณไม่ใช่เรื่องหลีกเลี่ยงไม่ได้หากคุณยื่นขอล้มละลายภายใต้บทที่ 7 หากคุณเป็นคนปัจจุบันเกี่ยวกับการจำนองและมีความยุติธรรมในทรัพย์สินคุณจะปลอดภัย ผู้ดูแลผลประโยชน์จะไม่สามารถทำเงินได้มากจากการขายบ้านของคุณเพื่อจ่ายให้เจ้าหนี้รายอื่นดังนั้นจึงไม่มีแรงจูงใจที่จะวางขายในตลาด อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงินทุนเกินกว่าที่กำหนดหรือยกเว้นที่อยู่อาศัยในรัฐของคุณบทที่ 13 สามารถเริ่มดูน่าสนใจยิ่งขึ้น ทนายความล้มละลายที่ผ่านการรับรองจะสามารถให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับวิธีที่บ้านของคุณจะได้รับผลกระทบจากตัวเลือกทั้งสอง
นอกจากนี้คุณอาจต้องพิจารณาบทที่ 13 หาก:
- คุณมีผู้ร่วมลงนามในสินเชื่อและต้องการให้พวกเขาได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้คุณอยู่ใต้การจำนองครั้งแรกของคุณและต้องการใช้บทที่ 13 การล้มละลายเพื่อกำจัด Liens รุ่นเยาว์ในบ้านของคุณคุณไม่สามารถยื่นใต้บทที่ 7 เพราะคุณได้รับบทล้มละลายในช่วงแปดปีที่ผ่านมาคุณไม่สามารถใช้บทที่ 7 ได้เพราะคุณสามารถจ่ายหนี้บางส่วนได้ดังนั้นจึงล้มเหลวในการทดสอบค่าเฉลี่ย
หนึ่งในข้อเสียเปรียบที่สำคัญคือการชำระหนี้ที่ผ่านมานอกเหนือจากภาระผูกพันในปัจจุบันอาจเป็นเรื่องที่เครียด ตามที่นักวิจัยเพียงประมาณหนึ่งในสามของ filers ทั้งหมดทำแผนชำระคืนของพวกเขาและดูหนี้ของพวกเขาออก หากไม่มีเหตุผลที่ดีในการเลือกบทที่ 13 สำหรับการล้มละลายรูปแบบอื่นอัตราความสำเร็จต่ำนี้อาจชักจูงให้คุณดูบทที่ 7 อย่างหนัก
ใครสามารถยื่น
บทที่ 13 การป้องกันมีไว้สำหรับบุคคลและคู่สมรสแม้ว่าผู้กู้จะเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ อย่างไรก็ตามประมวลกฎหมายล้มละลายของสหรัฐอเมริการะบุข้อ จำกัด ว่าใครสามารถยื่นได้ หนี้ที่ไม่มีหลักประกันและมีหลักประกันของแต่ละบุคคลต้องไม่เกินจำนวนหนึ่ง (ปัจจุบันคือ $ 383, 175 และ $ 1, 149, 525 ตามลำดับ) เนื่องจากลูกหนี้หรือลูกหนี้ต้องปฏิบัติตามแผนการชำระหนี้จึงต้องมีรายได้ที่แน่นอนเพื่อให้มีคุณสมบัติ
หากผู้ยื่นคำขอมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดเหล่านี้เขาหรือเธอจะต้องได้รับคำปรึกษาด้านเครดิตผ่านหน่วยงานที่ได้รับอนุมัติก่อนที่จะยื่นขอล้มละลาย
บรรทัดล่าง
การเลือกระหว่างบทที่ 13 และบทที่ 7 การล้มละลายเป็นงานที่สำคัญโดยมีผลกระทบอย่างมาก เพื่อให้แน่ใจว่าทนายความของคุณจะให้คำแนะนำที่ดีที่สุดให้แน่ใจว่าได้ให้ข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับการเงินของคุณและแจ้งให้เขาหรือเธอได้รับการพิจารณาเป็นพิเศษที่อาจมีผลต่อการตัดสินใจของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ตรวจสอบห้องสมุดของบทความล้มละลายส่วนบุคคลของ Investopedia
