การใช้แพลตฟอร์มดิจิทัลสำหรับทุกสิ่งตั้งแต่การจองมื้อเย็นไปจนถึงการออกเดทเป็นเรื่องปกติสำหรับหลายพันปี แต่ปรากฎว่าการจัดการเงินนั้นช้ากว่าที่จะทำ จากการสำรวจการลงทุนที่ร่ำรวยของนักลงทุนร้อยปีในขณะที่ 20% ของผู้ตอบแบบสอบถามใช้ที่ปรึกษาโบ้ส่วนใหญ่ยังคงรายงานการตั้งค่าสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์
อย่างไรก็ตามผู้ที่ร่ำรวยใช้รายงาน robo-advisers พอใจกับผลการลงทุนมากกว่าผู้ที่ไม่ใช่ผู้ใช้ 31% บอกว่าการลงทุนของพวกเขาทำได้ดีมากเทียบกับ 18% สำหรับผู้ที่ไม่ใช้ robo
ใครใช้ Robo-Advisors
จากการสำรวจของ Investopedia ที่มีบุคคล 1, 405 คนพบว่า 20% ของผู้ที่ร่ำรวยหลายพันคน (อายุ 23-38 ปี) ใช้ที่ปรึกษาโบจากเมื่อเปรียบเทียบกับผู้ตอบแบบสอบถาม Gen X เพียง 13% เมื่อมองกลุ่มประชากรอายุน้อยกว่า 31% ของอายุ 18-22 นั้นใช้ที่ปรึกษา robo เทียบกับนักลงทุนเพียง 9% อายุ 47-54 เพียง 9% ชี้ให้เห็นว่าการยอมรับของที่ปรึกษาดิจิทัลเพิ่มขึ้นในแต่ละรุ่น
การศึกษาการลงทุนของเศรษฐีที่มีการศึกษาเป็นล้านปีแสดงให้เห็นว่าความเฉียบแหลมทางการเงินมีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจเลือกใช้บริการให้คำปรึกษาแบบดิจิทัลหรือไม่ ในบรรดาผู้ที่ใช้ robos นั้น 26% บอกว่าพวกเขารู้สึกมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนในขณะที่มีเพียง 12% เท่านั้นที่บอกว่าไม่ได้
ผู้ตอบแบบสอบถามที่รายงานการใช้ robo-advisors คือ 2X ซึ่งน่าจะจัดการด้านการเงินได้ทุกวัน การค้นพบชี้ให้เห็นว่าแพลตฟอร์มดิจิทัลมีแนวโน้มที่จะดึงดูดนักลงทุนที่มีส่วนร่วมมากขึ้นและต้องการจัดการอย่างแข็งขันหรืออย่างน้อยก็ตรวจสอบเงินของพวกเขาเป็นประจำ
นอกจากนี้การยอมรับของผู้ให้คำปรึกษาจากโบเป็นที่แพร่หลายมากขึ้นในหมู่ผู้ชาย: 27% ของผู้ตอบแบบสอบถามชายใช้พวกเขาเมื่อเทียบกับผู้หญิง 16% อย่างไรก็ตามช่องว่างทางเพศนั้นแคบลงในกลุ่มผู้ตอบแบบสอบถาม Gen Z โดยผู้ชาย 35% ที่ใช้ robo-advisors เปรียบเทียบกับ 27% ของผู้หญิง
ยวดผู้ตอบแบบสอบถามที่ใช้ robos ยังรายงานว่าไม่ชอบความเสี่ยงอีกด้วย 12% ระบุว่าพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา“ มีความเสี่ยงสูง” เมื่อเทียบกับผู้ใช้ที่ไม่ใช่ผู้ใช้โบ๊ท 5% โรโบที่ปรึกษาส่วนใหญ่รวบรวมข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของลูกค้าและใช้อัลกอริธึมเพื่อนำสินทรัพย์ของพวกเขาไปยังพอร์ตโฟลิโอของกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนกำจัดผู้ติดต่อส่วนใหญ่หรือทั้งหมดในขณะเดียวกันก็จำกัดความเสี่ยงด้วย น่าสนใจมากขึ้น.
เสน่ห์ของผู้ให้คำปรึกษาแก่นักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยงอาจเนื่องมาจากการปรับแต่งที่มากขึ้นเมื่อเทียบกับกองทุนวันที่เป้าหมาย ผู้ใช้เลือกการจัดสรรสินทรัพย์แทนที่จะเป็นผู้จัดการกองทุนโดย robo ที่ทำหน้าที่เป็นมอนิเตอร์จะทำการปรับพอร์ตการลงทุนเป็นระยะ ๆ เพื่อรักษาการจัดสรรที่เลือกไว้ของผู้ใช้
ปัจจัยผลักดันการเติบโตของ Robo-Advisors
การสำรวจพบว่าที่ปรึกษาที่โดดเด่นที่สุดในบรรดาผู้อุทิศตนนับพันล้านคนไม่สอดคล้องกับผู้เล่นรายใหญ่ที่สุด (โดย AUM) ในตลาด ในขณะที่ตัวเลือกแรกในรูปแบบดิจิตอลอย่าง Betterment มีส่วนแบ่งสูงจากดอลลาร์ในยุคนี้ผู้จัดการสินทรัพย์แบบดั้งเดิมเช่น Fidelity, Charles Schwab และ Vanguard ก็ได้รับรายงานว่าเป็นตัวเลือกยอดนิยม
“ คนร่ำรวยหลายพันคนที่ใช้ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้จะแสดงความพึงพอใจต่อการเสนอขายโบรคเกอร์ของโบรกเกอร์ที่จัดตั้งขึ้น” Caleb Silver, Investopedia Editor in Chief กล่าว“ อาจเป็นเพราะพวกเขาคุ้นเคยกับโบรกเกอร์เหล่านี้ผ่านแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน”
ขณะที่อุตสาหกรรมผู้ให้คำปรึกษาได้พัฒนาขึ้นผู้ให้บริการบางรายเริ่มเสนอบริการพิเศษเพิ่มเติมเช่นความสามารถในการลดภาระภาษีโดยการขายกองทุนที่เสียเงินซึ่งเป็นกลยุทธ์ที่เรียกว่าการเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษี อื่น ๆ เช่น Betterment เสนอแผนระดับสูงกว่าที่ให้การเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินของมนุษย์นอกเหนือจากบริการการจัดการสินทรัพย์อัตโนมัติ
“ Robo-Advisors เกิดจากการรวมตัวกันของวิกฤตการเงินและการเพิ่มขึ้นของสมาร์ทโฟน” ซิลเวอร์กล่าว “ พวกเขากำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในขณะนี้เนื่องจากคนรุ่นแรกที่เติบโตมากับสมาร์ทโฟนได้เข้าสู่การลงทุนและการวางแผนทางการเงินในชีวิตของพวกเขาซึ่งพวกเขาคาดหวังอย่างเต็มที่ว่าจะเป็นประสบการณ์ดิจิทัลและโปร่งใส”
อีกปัจจัยที่ผลักดันความนิยมของผู้จัดการความมั่งคั่งที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริทึมคือโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างต่ำ ตัวอย่างเช่น Betterment และ Wealthfront ทั้งคู่คิดค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาปีละ 0.25% ซึ่งผู้ใช้จ่ายส่วนที่เกินจากค่าใช้จ่ายสำหรับกองทุนอ้างอิงที่พวกเขาลงทุน
คนทรงคือข้อความ
“ ที่ปรึกษาโบโรกำลังติดต่อกับนักลงทุนรุ่นเยาว์เพราะความสัมพันธ์กับเทคโนโลยี” เทเรซ่าคาเรย์ผู้เชี่ยวชาญด้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ Investopedia กล่าว “ นี่คือรุ่นที่เติบโตขึ้นมาพร้อมกับโทรศัพท์มือถือในมือดังนั้นการให้บริการเหล่านั้นจึงสร้างแอปตามธรรมชาติ” แพลตฟอร์มบนมือถือสร้างความง่ายในการใช้งานซึ่งอาจช่วยส่งเสริมการลงทุนหลายพันปี บัญชีสามารถเปิดได้รับเงินทุนและจัดการจากโทรศัพท์
Robo-advisors ยังทำหน้าที่เป็นตัวเลือกที่มีศักยภาพสำหรับผู้ใหญ่ที่มีสระว่ายน้ำขนาดเล็กเพื่อการลงทุน “ ประสบการณ์ดิจิทัลเท่านั้นสนับสนุนให้คนนับพันเริ่มต้นด้วยจำนวนที่ค่อนข้างน้อยและเพิ่มเข้าไปทุกเดือน” แครี่กล่าว ในขณะที่ผู้ให้บริการบางรายให้ความสำคัญกับนักลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญมากขึ้น - ทุนส่วนตัวเช่นต้องการการลงทุนอย่างน้อย $ 100, 000 ในการเปิดบัญชี - เปิดประตูให้นักลงทุนในวงกว้างมากขึ้น และบริการเช่น Betterment, Blooom และ WiseBanyan ได้ตัดยอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำไปด้วยกัน
บรรทัดล่าง
จากการสำรวจพบว่าแพลตฟอร์ม robo-advisor กำลังได้รับความสนใจจากนักลงทุนรุ่นใหม่ ในขณะที่หลายคนอาจยังคงชอบที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ robos มักจะดึงดูดคนรวยที่มีส่วนร่วมอย่างมากกับการเงินของพวกเขาและรู้สึกสะดวกสบายในการตัดสินใจทางการเงินของตนเองได้ทันทีจากโทรศัพท์หรือแล็ปท็อป
ระเบียบวิธี
Investopedia พยายามตรวจสอบสิ่งที่กระตุ้นให้เกิดการตัดสินใจลงทุนสำหรับคนรุ่นที่เข้าสู่วัยผู้ใหญ่ในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่และได้เผชิญกับปัจจัยทางเศรษฐกิจที่ท้าทายมากมาย เพื่อให้เข้าใจทัศนคติเกี่ยวกับการลงทุนเราศึกษาผู้ที่ควรมีรายได้ทิ้งเพื่อการลงทุนเรียกว่า“ เศรษฐีที่ร่ำรวย” โดยการตรวจสอบกลุ่มประชากรที่ทำให้รายได้ต่อปีสูงกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอายุของพวกเขาเราหวังว่า กำจัดความยากลำบากทางการเงินจากเหตุผลที่พวกเขาอาจไม่ลงทุน
ทำงานร่วมกับ บริษัท วิจัยตลาด Chirp Research ในเดือนพฤษภาคม 2562 Investopedia ได้รับคำตอบจากชาวอเมริกัน 1, 405 คนประกอบด้วย 844 ล้านคน (อายุ 23-38 ปี) ผ่านการสำรวจออนไลน์และเปรียบเทียบการกระทำและทัศนคติของพวกเขากับผู้ตอบแบบสอบถาม 430 Gen X และ 131 Gen Z เศรษฐีอายุน้อยที่ร่ำรวยถูกกำหนดให้เป็นวัย 23-29 ปีที่มีรายได้ครัวเรือน (HHI) 50, 000 ดอลลาร์หรือมากกว่าและมีอายุกว่าพันปีที่มีอายุตั้งแต่ 30-38 ปีโดยมี HHI 100, 000 ดอลลาร์หรือมากกว่า รายรับเฉลี่ยพันปีของการสำรวจอยู่ที่ $ 132, 473 เมื่อเทียบกับ HHI พันปีค่ามัธยฐานที่ 69, 000 ดอลลาร์
ก่อนที่จะลงพื้นที่สำรวจเชิงปริมาณ Investopedia ต้องการให้แน่ใจว่าจะถามคำถามประเภทที่ถูกต้องในภาษาที่ตอบโต้กับผู้ตอบแบบสอบถาม Investopedia ทำงานร่วมกับ Chirp เพื่อสัมภาษณ์ 60 นาทีต่อ 1 ครั้งกับผู้เข้าร่วมในเบอร์มิงแฮม, ชิคาโก, ดัลลัสและนิวยอร์ก การสัมภาษณ์มุ่งเน้นไปที่การใช้ภาษาเป็นพัน ๆ ปีเพื่ออธิบายประสบการณ์การจัดการด้านการเงินของตนเองรวมถึงความคิดเห็นความเชื่อและทัศนคติที่มีต่อการจัดการเงินและการลงทุน
