ไม่

Annuity แบบไม่โหลดคืออะไร?

เงินงวดที่ไม่มีการโหลดเป็นประเภทของเงินได้ผันแปรที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าการลงทุนเหล่านี้ พวกเขาจะไม่ขายโดยนายหน้าหรือนักวางแผนเพราะพวกเขาไม่จ่ายค่านายหน้า พวกเขาขายโดยตรงจากสถาบันการเงินและ บริษัท ประกันภัยบางแห่ง

ทำความเข้าใจกับ Annuity ที่ไม่มีการโหลด

เช่นเดียวกับเงินรายปีใด ๆ เงินงวดที่ไม่มีการโหลดคือการลงทุนที่รับประกันการชำระเงินเป็นจำนวนคงที่เป็นประจำ มันมักจะตั้งใจเป็นรายได้เสริมสำหรับการเกษียณ

ค่างวดแบบไม่มีการโหลดจะทำการตลาดโดยตรงโดย บริษัท ประกันภัยที่ออกใบแจ้งหนี้เหล่านี้หรือโดยที่ปรึกษาทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียม

นักลงทุนที่ซื้อสัญญาเหล่านี้โดยทั่วไปสามารถคาดหวังในระดับต่ำของการบริการลูกค้าและคำแนะนำทางการเงิน ด้วยเหตุผลนี้พวกเขาอาจจะเหมาะสมที่สุดสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์ที่เข้าใจลักษณะและการใช้งานของค่างวดและมั่นใจว่าพวกเขาสามารถจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขาในบัญชีย่อยที่มีอยู่ด้วยตัวเอง

ไม่โหลดข้อดี

ค่างวดถูกสร้างและจำหน่ายโดยสถาบันการเงินและ บริษัท ประกันภัยซึ่งยอมรับและลงทุนเงินทุนจากบุคคลและเมื่อถึงเวลาเริ่มต้นการชำระเงินตามกระแสรายได้ที่เกิดขึ้น

ช่วงเวลาที่มีการจ่ายเงินรายปีและก่อนเริ่มการจ่ายเงินจะเรียกว่าระยะการสะสม เมื่อการชำระเงินเริ่มต้นสัญญาจะอยู่ในขั้นตอนการยกเลิกการชำระเงิน

ค่างวดสามารถจัดโครงสร้างเป็นแบบคงที่หรือแปรผัน ค่างวดคงที่ให้การชำระเงินตามงวดปกติแก่ผู้ชำระเงิน ค่างวดผันแปรช่วยให้เจ้าของได้รับกระแสเงินสดมากขึ้นในอนาคตหากการลงทุนของกองทุนเงินปีทำได้ดีและการจ่ายเงินน้อยลงหากการลงทุนไม่ดี

ค่างวดมักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สำคัญค่าคอมมิชชั่นและข้อ จำกัด เมื่อเทียบกับการลงทุนอื่น ๆ อาจมีค่าใช้จ่ายสูงถึง 3% หรือมากกว่าต่อปี นั่นหมายความว่าการลงทุนของคุณจะต้องกลับมามากกว่าที่จะเติบโต

นอกจากนี้หากคุณต้องการเงินของคุณก่อนกำหนดค่าธรรมเนียมการยอมจำนนมักจะ 10% ของจำนวนเงินที่ลงทุนในปีแรก ๆ Fidelity บริษัท การลงทุนมีคู่มือออนไลน์เพื่อจัดเก็บค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับค่างวด

บริษัท การลงทุนขนาดใหญ่บางแห่งเช่น Vanguard, Fidelity และ Nationwide เสนอค่างวดไม่โหลดซึ่งมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมและข้อ จำกัด ที่ต่ำกว่ามาก

ข้อเสียคือคุณจะไม่ได้รับคำแนะนำมากมายเกินกว่าจะเปิดบัญชีได้อย่างไร ไม่เป็นไรถ้าคุณเป็นนักลงทุนที่ฉลาด แต่คนส่วนใหญ่พบว่าค่างวดยากที่จะเข้าใจกับองค์ประกอบการลงทุนและนักปั่น

เหยียบอย่างระมัดระวังก่อนที่คุณจะลงทุนในเงินงวดที่ไม่มีโหลด คุณอาจขอคำแนะนำจากนักวางแผนการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย