กำหนดอะไร
กำหนดเป็นคำที่หมายถึงการกระทำของการวางค่าธรรมเนียมการจัดเก็บภาษีหรือค่าใช้จ่ายในสินทรัพย์หรือการทำธุรกรรมเพื่อความเสียหายของนักลงทุน การกำหนดค่าธรรมเนียมเป็นวิธีปฏิบัติทั่วไปในผลิตภัณฑ์และบริการด้านการลงทุนส่วนใหญ่และอาจใช้เป็นเครื่องยับยั้งการขายหรือออกจากสถานะทางการเงินในช่วงต้น
ประเด็นที่สำคัญ
- คำว่า "กำหนด" หมายถึงการกระทำของการวางค่าธรรมเนียมการจัดเก็บภาษีหรือค่าใช้จ่ายในสินทรัพย์หรือการทำธุรกรรมเพื่อความเสียหายของนักลงทุนการเก็บค่าธรรมเนียมเป็นเรื่องปกติในผลิตภัณฑ์และบริการการลงทุนส่วนใหญ่และอาจนำมาใช้ เพื่อยับยั้งการขายหรือออกจากฐานะทางการเงินก่อนกำหนดค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่ควรแจ้งให้นักลงทุนทราบก่อนที่จะซื้อหลักทรัพย์ใหม่หรือย้ายกองทุนในลักษณะที่จะต้องเสียค่าใช้จ่ายบางประเภทค่าธรรมเนียมจำนวนมากไม่ได้ถูกเรียกเก็บในเวลา การทำธุรกรรม แต่แทนที่จะเรียกเก็บเป็นประจำทุกปีในอัตราร้อยละของสินทรัพย์หรือการถือครอง
ทำความเข้าใจกับการกำหนด
ค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนรายย่อยหรือธนาคารเพื่อการลงทุนข้ามชาติ (IB) บริการทางการเงินทุกอย่างเกี่ยวข้องกับการชำระเงินให้กับฝ่ายที่ช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม
ค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่ควรแจ้งให้นักลงทุนทราบก่อนที่จะซื้อหลักทรัพย์ใหม่หรือย้ายกองทุนในลักษณะที่จะต้องเสียค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมจำนวนมากถูกเรียกเก็บ ณ เวลาที่ทำธุรกรรม แต่เรียกเก็บเป็นรายปีแทนอัตราร้อยละของสินทรัพย์หรือการถือครอง
ประเภทของค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ลงทุน
นักลงทุนสามารถนำเงินของพวกเขาไปทำงานในรูปแบบต่างๆ บางคนต้องการให้คนอื่นเช่นที่ปรึกษาการลงทุนเข้าควบคุมเงินทุนของพวกเขาอย่างสมบูรณ์ คนอื่นอาจมีความคิดว่าสินทรัพย์ประเภทใดที่พวกเขาต้องการลงทุนและเลือกที่จะมอบหมายให้ผู้จัดการกองทุนเลือกหลักทรัพย์ที่เกี่ยวข้องในนามของพวกเขา อีกวิธีหนึ่งคือผู้ที่เลือกใช้วิธีการทำมันด้วยตัวเอง (DIY) อย่างสมบูรณ์ทำหน้าที่ในการเลือกหุ้นแต่ละตัวเพื่อการลงทุนโดยลำพังผ่านทางบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์
ยิ่งนักลงทุนทำการตัดสินใจมากเท่าไหร่ก็ยิ่งต้องจ่ายมากเท่านั้น ความเชี่ยวชาญภายนอกมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายแม้ว่าจะไม่ได้กล่าวว่าการออกโซโลเป็นความพยายามที่ราคาไม่แพง
ที่ปรึกษาการลงทุน
นักลงทุนที่ต้องการให้บุคคลอื่นบริหารเงินทุนของพวกเขาจะถูกเรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์รวมที่จัดการ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ซึ่งมีแนวโน้มที่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดของบัญชีและผลงานบางครั้งสามารถได้รับการสนับสนุนบางส่วนด้วยเงินดอลลาร์ที่หักลดหย่อนภาษีได้
โดยปกติค่าธรรมเนียมจะถูกหักจากบัญชีในแต่ละไตรมาส นั่นหมายความว่าหากที่ปรึกษาการลงทุนคิดค่า 1.5% สำหรับทุก ๆ การลงทุน $ 100, 000 ลูกค้าที่มียอดรวมภายใต้การจัดการจะจ่าย $ 375 ทุกสามเดือน
กองทุนรวม
กองทุนรวมยานพาหนะการลงทุนที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพที่รวมเงินจากนักลงทุนจำนวนมากเพื่อซื้อพอร์ต ของหลักทรัพย์เงินค่าใช้จ่ายในการทำงาน นักลงทุนที่ไปตามเส้นทางนี้คาดว่าจะนำไปใช้เพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินการเหล่านี้ซึ่งส่วนใหญ่ประกอบด้วยค่าธรรมเนียมการจัดการและการบริหาร การจ่ายสิ่งที่เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย (ER)
ER ซึ่งคำนวณโดยการหารค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของกองทุนรวมด้วยมูลค่าเงินเฉลี่ยทั้งหมดสำหรับสินทรัพย์ทั้งหมดภายในกองทุนจะไม่แสดงเป็นใบเรียกเก็บเงินที่จะต้องจ่ายทันทีและจะถูกหักออกจากผลตอบแทนที่นักลงทุนได้รับ กองทุนรวมบางแห่งมีค่าธรรมเนียมและค่าปรับสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดรวมถึงค่าคอมมิชชั่นเมื่อซื้อหรือขาย
ค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปตามประเภทของสินทรัพย์ที่กองทุนลงทุนและระดับการจัดการที่จำเป็นในการดำเนินงานของพอร์ต ตัวอย่างเช่นกองทุนที่ลงทุนในหุ้นขนาดเล็กมักจะกำหนดค่าธรรมเนียมสูงกว่ากองทุนที่มีความเชี่ยวชาญใน บริษัท ขนาดใหญ่ ยานพาหนะที่มีการจัดการอย่างแข็งขันนั้นจะมีการเรียกเก็บค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าแบบที่ไม่ต้องใช้เงินเช่นกองทุนดัชนี
ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมนายหน้า
บัญชีนายหน้าซื้อขายกำหนดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมกับนักลงทุนทุกครั้งที่พวกเขาซื้อหรือขายหลักทรัพย์ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้โดยทั่วไปอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 5 ถึง $ 50 กระตุ้นให้นักลงทุนดำเนินการซื้อขายที่ใหญ่ขึ้นและมีแนวโน้มที่จะทำให้พวกเขาคิดสองครั้งเกี่ยวกับการปรับพอร์ตการลงทุนของพวกเขาเป็นประจำ
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ผู้บริโภคจะถูกเรียกเก็บนอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายหลายอย่างสำหรับการจัดการเงินสดในบัญชีธนาคารของพวกเขา
ค่าธรรมเนียมที่กำหนดโดยธนาคาร
ตั้งแต่วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ธนาคารได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากบัญชีและธุรกรรมของลูกค้ามากขึ้นเรื่อย ๆ พระราชบัญญัติการปฏิรูป Dodd-Frank Wall Street และการคุ้มครองผู้บริโภคในปี 2010 ได้นำกฎระเบียบและข้อบังคับใหม่มาใช้ในอุตสาหกรรมการเงิน
การแก้ไข Durbin พระราชบัญญัติ Dodd-Frank วางหมวกบนค่าธรรมเนียมธนาคารอาจเรียกเก็บจากร้านค้าสำหรับการประมวลผลบัตรเดบิต การซื้อทำให้มีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นสำหรับผู้ถือบัญชี ธนาคารกำหนดค่าธรรมเนียมด้วยเครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (ATM) เนื่องจากค่าธรรมเนียมเอทีเอ็มทำให้ตัวเลือกธนาคารนอกสถานที่เหล่านี้ทำกำไรได้มากกว่า บ่อยครั้งที่ธนาคารที่เป็นเจ้าของตู้ ATM กำหนดค่าธรรมเนียมและธนาคารที่ออกบัตรเดบิตของลูกค้าหากเป็นธนาคารอื่นจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของตนเอง สิ่งนี้สามารถนำไปสู่ค่าธรรมเนียมการถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มรวมทั้งสิ้น $ 11 หรือมากกว่าในบางสถานที่
ค่าธรรมเนียมธนาคารประเภทอื่น ๆ อาจรวมถึง:
- ค่าธรรมเนียมยอดคงเหลือขั้นต่ำค่าธรรมเนียมฝากกลับคืนค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมร่างสูงค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายปีหรือรายเดือนค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีก่อนกำหนดค่าธรรมเนียมใบแจ้งยอดบัตรค่าธรรมเนียมบัตรเดบิตที่สูญหายค่าธรรมเนียมจดหมายคืนค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมการแลกรับค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้งานมนุษย์
ตาม Federal Reserve (Fed) ธนาคารสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีจากการทำธุรกรรมบัตรเดบิตเท่านั้นหากลูกค้าเลือกใช้
ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีสินทรัพย์ตั้งแต่ 50, 000 ล้านดอลลาร์ขึ้นไปคิดค่าธรรมเนียมมากที่สุดเพราะมีประสิทธิภาพน้อยกว่าธนาคารขนาดเล็กและต้องจ่ายมากขึ้นเพื่อรักษาบัญชีเงินฝากความต้องการทั่วไป ลูกค้ามากขึ้นเลือกที่จะหลีกเลี่ยงการเก็บค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่จากธนาคารที่มีธนาคารชุมชนขนาดเล็กหรือสหภาพเครดิต
