กำหนดอัตราจำนอง

อัตราการจำนองคืออัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากการจำนอง อัตราการจำนองจะถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้และสามารถเป็นได้ทั้งคงอยู่เหมือนกันสำหรับระยะเวลาของการจำนองหรือตัวแปรแปรปรวนกับอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน อัตราการจำนองจะแตกต่างกันไปสำหรับผู้กู้ตามข้อมูลเครดิต ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองยังเพิ่มขึ้นและลดลงตามรอบอัตราดอกเบี้ยและสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อตลาดผู้ซื้อบ้าน

หมดสภาพสินเชื่อที่อยู่อาศัย

อัตราการจำนองเป็นการพิจารณาเบื้องต้นสำหรับผู้ซื้อบ้านที่ต้องการหาเงินซื้อบ้านใหม่พร้อมสินเชื่อจำนอง ปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องยังรวมถึงหลักประกันเงินต้นดอกเบี้ยภาษีและการประกันภัย หลักประกันในการจำนองเป็นบ้านตัวเองและเงินต้นเป็นจำนวนเงินเริ่มต้นสำหรับเงินกู้ ภาษีและการประกันภัยแตกต่างกันไปตามสถานที่ตั้งของบ้านและมักจะเป็นตัวเลขโดยประมาณจนถึงเวลาที่ซื้อ

ตัวชี้วัดอัตราการจำนอง

มีตัวบ่งชี้ไม่กี่ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพสามารถปฏิบัติตามเมื่อพิจารณาสินเชื่อจำนอง อัตราที่สำคัญคือหนึ่งตัวบ่งชี้ อัตรานี้แสดงถึงอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่ธนาคารเสนอให้สำหรับเครดิต ธนาคารใช้อัตราที่ดีที่สุดสำหรับการให้กู้ยืมระหว่างธนาคารและอาจเสนออัตราที่ดีที่สุดแก่ผู้กู้ที่มีคุณภาพสินเชื่อสูงสุด โดยปกติแล้วอัตราที่สำคัญจะติดตามแนวโน้มในอัตราเงินของธนาคารกลางสหรัฐและมักจะสูงกว่าอัตราเงินของรัฐบาลกลางในปัจจุบันประมาณ 3%

ตัวบ่งชี้อีกประการหนึ่งสำหรับผู้กู้คืออัตราผลตอบแทนพันธบัตรกระทรวงการคลังระยะเวลา 10 ปี อัตราผลตอบแทนนี้ช่วยในการแสดงแนวโน้มของตลาดเช่นกัน หากอัตราผลตอบแทนพันธบัตรเพิ่มขึ้นอัตราการจำนองมักจะสูงขึ้นเช่นกัน การผกผันเหมือนกัน หากอัตราผลตอบแทนพันธบัตรลดลงอัตราการจำนองก็จะลดลงเช่นกัน แม้ว่าการจำนองส่วนใหญ่จะคำนวณจากระยะเวลา 30 ปีหลังจาก 10 ปี แต่การจำนองจำนวนมากจะได้รับการชำระคืนหรือรีไฟแนนซ์สำหรับอัตราใหม่ ดังนั้นอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปีจึงเป็นมาตรฐานที่ยอดเยี่ยมในการตัดสิน คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขจำนองของ Investopedia เพื่อประเมินการชำระเงินจำนองรายเดือน

การกำหนดอัตราการจำนอง

ผู้ให้กู้ถือว่ามีระดับความเสี่ยงเมื่อมีการออกสินเชื่อเนื่องจากมีความเป็นไปได้ที่ลูกค้าอาจผิดนัดชำระเงินกู้ของเขา มีหลายปัจจัยที่เข้าสู่การกำหนดอัตราการจำนองและความเสี่ยงที่สูงขึ้นอัตราการที่สูงขึ้น อัตราที่สูงทำให้มั่นใจได้ว่าผู้ให้กู้สามารถกู้คืนเงินกู้เริ่มต้นในอัตราที่เร็วขึ้นในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดชำระ, ปกป้องการลงทุนทางการเงินของผู้ให้กู้

คะแนนเครดิตของผู้กู้เป็นองค์ประกอบสำคัญในการประเมินอัตราค่าจำนองและขนาดของสินเชื่อจำนองที่ผู้กู้สามารถขอรับได้ คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นบ่งชี้ว่าผู้กู้มีประวัติการเงินที่ดีและมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ของเขา นี้ช่วยให้ผู้ให้กู้เพื่อลดอัตราการจำนองเพราะความเสี่ยงของการเริ่มต้นจะลดลง อัตราที่เรียกเก็บในที่สุดจะกำหนดค่าใช้จ่ายโดยรวมของการจำนองและจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน ดังนั้นผู้กู้ควรแสวงหาอัตราต่ำสุดที่เป็นไปได้เสมอ