นิยามปัจจัยเงิน

ปัจจัยเงินคืออะไร?

ปัจจัยเงินคือวิธีการกำหนดค่าใช้จ่ายทางการเงินสำหรับการเช่ากับการชำระเงินรายเดือน ปัจจัยทางการเงินสามารถแปลเป็นอัตราร้อยละต่อปีที่พบบ่อย (APR) โดยการคูณตัวคูณเงินด้วย 2, 400

ปัจจัยทางการเงินเรียกอีกอย่างว่า "ปัจจัยการเช่า" หรือ "ค่าเช่า"

ประเด็นที่สำคัญ

• ปัจจัยเงินคือค่าใช้จ่ายทางการเงินคนจะจ่ายค่าเช่ามันคล้ายกับอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายเงินให้กู้ยืมและมันก็ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของลูกค้ามันเป็นเรื่องปกติที่ปรากฎเป็นทศนิยมขนาดเล็กมากการคูณ ปัจจัยเงินโดย 2, 400 จะให้อัตราร้อยละต่อปีเทียบเท่า (APR)

วิธีการใช้ปัจจัยเงิน

บุคคลที่ทำสัญญาเช่ารถยนต์ต้องจ่ายตามจำนวนเงินที่ค่าของยานพาหนะนั้นอ่อนค่าลงในช่วงเวลาที่เขาครอบครอง ค่าเช่ารายเดือนที่เกิดขึ้นกับรถรวมถึงค่าเสื่อมราคาภาษีและดอกเบี้ย หากคาดว่าจะมีมูลค่ารถยนต์ลดลง $ 5, 000 ต่อปีเงินจำนวนนี้จะถูกรวมเข้ากับการชำระเงินรายเดือน ภาษีการขายจะเรียกเก็บจากทั้งค่าเสื่อมราคาและดอกเบี้ยและรวมอยู่ในการชำระเงินรายเดือนของผู้เช่า

ในการกำหนดสัดส่วนดอกเบี้ยของค่าเช่ารายเดือนจะใช้แนวคิดที่เรียกว่าปัจจัยด้านเงิน ผลก็คืออัตราดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับระยะเวลาของสัญญาเช่า มันคล้ายกับอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายกับเงินกู้ แต่ค่านั้นแสดงต่างกัน ซึ่งแตกต่างจาก APR ซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ปัจจัยเงินจะแสดงในรูปแบบทศนิยม ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดอัตราดอกเบี้ยและปัจจัยเงินสามารถติดต่อได้ที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์หรือตรวจสอบกับสหภาพเครดิต

สำคัญ

ปัจจัยเงินจะถูกกำหนดโดยตรงจากคะแนนเครดิตของลูกค้า ยิ่งคะแนนเครดิตยิ่งสูงเท่าใดก็ยิ่งมีปัจจัยเงินน้อยลงในการเช่าและในทางกลับกัน

การคำนวณตัวประกอบเงิน

สามารถคำนวณปัจจัยเงินได้สองวิธี

ประการแรกปัจจัยเงินสามารถแปลงเป็น APR ที่เทียบเท่าได้โดยการคูณด้วย 2, 400 ในหลอดเลือดดำเดียวกันหากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ใช้อัตราดอกเบี้ยสิ่งนี้สามารถแปลงเป็นปัจจัยทางการเงินโดยหารด้วย 2, 400 ตัวอย่างเช่นหากอ้างถึงปัจจัยเงินเป็น. 002 อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้นั้นจะอยู่ที่ประมาณ (.002) x 2, 400 = 4.8% ในทำนองเดียวกันหากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เสนอราคาเช่า APR 4.8% ผู้เช่าสามารถคำนวณปัจจัยทางการเงินโดยหารด้วย 2, 400

ปัจจัยเงินอาจถูกนำเสนอเป็นปัจจัย 1, 000 เช่น 2.0 มากกว่า. 002 ในขณะที่รุ่นทศนิยมเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นปัจจัยเงินที่เป็นจำนวนเต็มยังสามารถแปลงเป็นเมษายนโดยคูณมันด้วย 2.4 ตามตัวอย่างด้านบนอัตราดอกเบี้ยจะถูกคำนวณเป็น (2.0) x 2.4 = 4.8% เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่า 2.0 ที่อธิบายไว้ข้างต้นไม่ใช่ APR สำหรับการเช่า

วิธีที่สองของการคำนวณปัจจัยเงินคือการใช้ค่าเช่า หากแทนที่จะเป็นอัตราดอกเบี้ยตัวแทนจำหน่ายรถยนต์จะเสนอราคาค่าเช่าคุณสามารถคำนวณปัจจัยเงินดังนี้

ปัจจัยเงิน = (CC + RV) × LTLease คิดค่าใช้จ่ายที่: ค่าเช่า = ผลรวมของค่าธรรมเนียมทางการเงินรายเดือนทั้งหมดของผู้เช่าตลอดระยะเวลาการเช่า CC = ราคาทุน - ราคาที่ตกลงกันสำหรับรถเช่าหรือที่รู้จักกันในชื่อ มูลค่า - มูลค่าของรถยนต์เมื่อสิ้นสุดการเช่า LT = เงื่อนไขการเช่า - ระยะเวลาเช่ารถยนต์เป็นเดือน

ตัวอย่างเช่นรถยนต์มีราคาสติ๊กเกอร์อยู่ที่ $ 32, 500 ผู้เช่าและตัวแทนจำหน่ายเจรจาและตกลงในราคาที่ต่ำกว่า $ 30, 000 สำหรับรถเช่า รถจะต้องเช่าเป็นเวลาสี่ปี (หรือ 48 เดือน) และมีมูลค่าคงเหลือประมาณ $ 15, 000 ค่าธรรมเนียมรายเดือนรวมอยู่ที่ $ 4, 750 ปัจจัยรายเดือนคือ:

ปัจจัยเงิน = ($ 30, 000 + $ 15, 000) × 48 $ 4, 750 ปัจจัยเงิน = $ 2, 160, 000 $ 4, 750 ปัจจัยเงิน = $ 0.002199

ดังนั้นเมษายนคือ 0.002199 x 2, 400 = 5.28% และดอกเบี้ยรายเดือนสำหรับการเช่าคือ ($ 30, 000 + $ 15, 000) x 0.002199 = $ 98.96 (ซึ่งสามารถยืนยันได้ด้วยค่าเช่า $ 4, 750 / 48 งวด)

ปัจจัยเงินจะถูกใช้ในกรณีที่การชำระเงินรายเดือนอาจผันผวนตามมูลค่าคงเหลือของสินทรัพย์เช่นการเช่าซื้อรถยนต์ ในสัญญาเช่าทั่วไปนักลงทุนจะจ่ายส่วนต่างระหว่างราคาขายปลีกของรถยนต์และดอกเบี้ย

ปัจจัยทางการเงินที่แปลงเป็นเมษายนควรเทียบเคียงได้กับถ้าไม่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ใหม่ของประเทศ เช่นเดียวกับดอกเบี้ยเงินกู้ปัจจัยเงินที่ลดลงการจ่ายค่าเช่ารายเดือนที่น้อยลงและยิ่งคุณจ่ายน้อยลงเท่าไร ในขณะที่ปัจจัยการแปลงที่ 2, 400 ยังคงเหมือนเดิมปัจจัยเงินนั้นขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของผู้เช่า ประวัติเครดิตที่ไม่ดีจะส่งผลให้ปัจจัยด้านเงินสูงขึ้น