ความเชี่ยวชาญได้กลายเป็นตัวดำเนินการของที่ปรึกษาทางการเงินสมัยใหม่ทุกคน ในยุคดิจิตอลที่นักลงทุนสามารถเข้าถึงตัวเลือกมากขึ้นกว่าเดิมปรัชญาทั่วไปของการให้บริการ "ใครก็ตามที่มีเงิน" ไม่ได้เป็นรูปแบบธุรกิจที่มีศักยภาพอีกต่อไป จากการวิจัยล่าสุดของ CEG Worldwide 70% ของที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำ (ผู้ที่ได้รับ $ 1 ล้านหรือมากกว่าทุกปี) มุ่งเน้นไปที่ลูกค้าเฉพาะกลุ่มหรือองค์ประกอบเฉพาะของตลาดที่ปรึกษา หลายคนไปไกลกว่าที่จะมุ่งความสนใจไปที่ช่องภายในซอก
ตัวอย่างเช่นการวางแผนการเกษียณอายุเคยเป็นพื้นที่ค่อนข้างพิเศษของการบริหารความมั่งคั่ง ตอนนี้มันเป็นขั้นต่ำเปล่า ที่ปรึกษาเก้าใน 10 คนคิดว่าตัวเองหรือ บริษัท ของพวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนเกษียณอายุ ที่ปรึกษาสามารถแกะสลักโพรงที่แท้จริงในสภาพแวดล้อม "ผู้เชี่ยวชาญ" ที่อิ่มตัวมากขึ้นทุกวันได้อย่างไร ตลาดที่ด้อยโอกาสใดที่มีโอกาสเติบโตมากที่สุด?
Millennials
ด้วยจำนวน 75 ล้านคน Millennials เป็นตัวแทนของคนรุ่นที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา ส่วนใหญ่ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินหรือแม้แต่ลงทุนเงิน 79% ของชาวอเมริกันอายุ 18 ถึง 34 ไม่ได้ลงทุน ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มสูงขึ้นถึง 85% สำหรับผู้หญิงพันปี
ทำไม? คำตอบทั่วไปคือพวกเขายากจนเกินกว่าจะทำเช่นนั้น จากข้อมูลของ Pew Research Center ระบุว่า Millennials มีหนี้เงินกู้นักศึกษาที่สูงขึ้นความยากจนและการว่างงานรวมกับความมั่งคั่งและรายได้ส่วนบุคคลที่ต่ำกว่ารุ่นก่อน ๆ ในช่วงชีวิตเดียวกัน
แม้จะมีสถิติที่เยือกเย็นพวกเขาก็ไม่ขาดทรัพยากรในการลงทุนโดยสิ้นเชิง Millennials เป็นการศึกษาที่ดีที่สุดจนถึงปัจจุบันซึ่งมีความสัมพันธ์อย่างมากกับความสำเร็จทางเศรษฐกิจ พวกเขายังได้รับการโอนทรัพย์สมบัติที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์จากผู้ปกครอง Baby Boomer ของพวกเขา PWC ประมาณการว่าในปี 2020 Millennials และ Gen Xers จะควบคุมสินทรัพย์ที่ลงทุนได้มากกว่าครึ่งหรือประมาณ 30 ล้านล้านดอลลาร์
เหตุผลที่แท้จริงที่พวกเขาไม่ได้ลงทุนมีส่วนเกี่ยวข้องกับการขาดแคลนสินทรัพย์มากน้อยเพียงใดตามการสำรวจของ Stash แต่เป็นการตัดการเชื่อมต่อกับอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน:
- สับสนเกินไป: 69% พบว่าการลงทุนมีความซับซ้อนมากเกินไปไม่สามารถทำได้: 60% ของผู้หญิงพันปีเปรียบเสมือนนักลงทุนทั่วไปที่พึ่งพาชายเทคขาวอายุมากกว่าหนึ่งในสามกล่าวว่าพวกเขาจะเชื่อถือแอปด้วยเงินของพวกเขามากกว่า บริษัท ลงทุนแบบดั้งเดิม เชื่อว่าพวกเขาไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะลงทุน
หากที่ปรึกษาสามารถขับไล่แบบแผนเหล่านั้นบางส่วนและเรียนรู้ที่จะพูดภาษาของ Millennials โอกาสในการสร้างธุรกิจเฉพาะจะไม่มีที่สิ้นสุด
นักลงทุนที่ใส่ใจในสังคม
นักลงทุนยุคใหม่กำลังพยายามสร้างความแตกต่างในโลกด้วยเงินของพวกเขา การลงทุนด้านสิ่งแวดล้อมสังคมและธรรมาภิบาล (ESG) ได้ขยายตัวอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ณ ปี 2559 สินทรัพย์ ESG อยู่ที่ 8.72 ล้านล้านดอลลาร์อยู่ภายใต้การบริหารมืออาชีพซึ่งเติบโต 33% จากสองปีที่ผ่านมา
กำหนดอย่างกว้าง ๆ ว่าการลงทุนที่ตรงกับค่านิยมทางสังคมและจริยธรรมที่นักลงทุนต้องการให้การสนับสนุนจุดที่พบบ่อยที่สุดคือ:
- การใช้จ่ายทางการเมือง / การล็อบบี้การเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว / ความยั่งยืนสิทธิมนุษยชนโอกาสการจ้างงานที่มีคุณภาพ / การชดเชยผู้บริหารการคัดกรองเชิงลบ / การยกเว้น (หลีกเลี่ยงการลงทุนในสินค้า / บริการที่ถือว่าเป็นอันตรายหรือผิดจรรยาบรรณ)
การพัฒนาอย่างรวดเร็วในภาค ESG ทำให้ยากสำหรับนักลงทุนทั่วไปในการเลือกการลงทุนที่เหมาะสมและที่สำคัญกว่านั้นคือการมองเห็นว่า บริษัท ใดที่ทำสิ่งที่พวกเขากล่าวว่าพวกเขาจะทำได้ ที่ปรึกษาที่สามารถแก้ปัญหาเหล่านี้จะวางตำแหน่งตัวเองในฐานะผู้นำในอุตสาหกรรมที่พร้อมสำหรับการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ
ชาวต่างชาติ
มีชาวต่างชาติมากกว่า 26.3 ล้านคนที่ทำงานในสหรัฐอเมริกาและอีกหลายล้านคนที่อาศัยอยู่ที่นี่ในสถานการณ์ต่าง ๆ การย้ายไปยังประเทศใหม่เป็นความท้าทายที่น่ากลัวพอที่จะทำให้การตัดสินใจทางการเงินมากยิ่งขึ้น
ฉันจะยื่นภาษีได้อย่างไร ฉันจะซื้อบ้านได้อย่างไร ฉันสามารถกู้เงินจากธนาคารได้หรือไม่? ฉันจะเริ่มธุรกิจเล็ก ๆ ได้ไหม? ฉันไม่ใช่คนอเมริกันฉันยังสามารถเก็บเงินออมเพื่อการเกษียณได้ที่นี่หรือไม่? จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อฉันตัดสินใจกลับบ้าน คำถามเหล่านี้ล้วนเป็นคำถามสำคัญที่ชาวต่างชาติต้องจัดการและผลที่ตามมาจากการกระทำผิดอาจเป็นเรื่องร้ายแรง
นี่คือที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยเหลือได้ มีห้องสำคัญสำหรับความเชี่ยวชาญที่นี่เช่นแรงงานที่มีทักษะสูงในวีซ่า H1B / O-1 หรือผู้คนจากภูมิภาคเฉพาะเช่นยุโรปหรือเอเชีย จะใช้เวลาพอสมควรในการเรียนรู้ข้อกำหนดเฉพาะและกฎหมายเฉพาะที่คุณต้องทำตาม แต่รางวัลจะมีมากมายหากคุณสามารถสร้างตัวคุณเองในฐานะผู้เชี่ยวชาญ
LGBT
สิทธิพลเมืองสำหรับชุมชน LGBT อาจเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่เมื่อพูดถึงเรื่องการเงินส่วนบุคคลประชากรกลุ่มนี้จะล้าหลังคนอื่น ๆ
เมื่อเปรียบเทียบกับประชากรทั่วไปลูกค้า LGBT รู้สึกว่ามีความพร้อมน้อยมากในการตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดและขาดความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการจัดการการเงินตามการศึกษาของ 2016-17 โดย Prudential Financial นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มอายุน้อยกว่า: 6 ใน 10 พันปีของ LGBT และผู้ตอบแบบสอบถาม Gen X กล่าวว่าพวกเขาไม่สบายใจที่จะรู้ว่าเมื่อไหร่หรือที่ไหนที่จะซื้อและขาย
อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่ขาดวิธีในการทำเช่นนั้น การศึกษาแสดงให้เห็นว่าลูกค้า LGBT ทำโดยเฉลี่ยมากกว่าประชากรทั่วไป (25% ของครัวเรือนทำเงินได้มากกว่า $ 100, 000 ต่อปี) และมีระดับหนี้ใกล้เคียงกันโดยเกือบครึ่งหนึ่งถือหุ้นน้อยกว่า 10, 000 ดอลลาร์
แม้จะมีความมั่นคงทางการเงิน แต่มีเพียงไม่กี่คนที่เตรียมความพร้อมสำหรับอนาคตทางการเงินของพวกเขา เพียงหนึ่งในสามของลูกค้า LGBT จ้างที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งหมายความว่ามีช่องว่างที่สำคัญสำหรับการเติบโตในตลาดนี้สำหรับนักวางแผนที่เต็มใจทำความเข้าใจความต้องการและความท้าทายที่ไม่เหมือนใครของชุมชนนี้
บรรทัดล่าง
การสร้างการฝึกฝนทั้งหมดของคุณบนไคลเอนต์ประเภทหนึ่งนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย มีข้อมูลพิเศษจำนวนมากและมีพื้นถิ่นให้เรียนรู้ นอกจากนี้ยังใช้เวลามากกว่าเพียงแค่เวลาและการศึกษาในการได้รับความไว้วางใจจากชุมชนที่คุณอาจไม่มีความสัมพันธ์ด้วย แต่นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมลูกค้าเหล่านี้จึงด้อยโอกาสและต้องการความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพ
