สารบัญ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่เน้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
Merrill Guided Investments และ E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนทั้งคู่ค่อนข้างใหม่สำหรับพื้นที่ robo-advisor บริการทั้งสองมาจากการให้บริการที่รู้จักกันในแวดวงการเงินสำหรับสิ่งอื่น ๆ แน่นอนว่า E * TRADE เป็นโบรกเกอร์ออนไลน์รายใหญ่ที่มีประสบการณ์ด้านการเงินดิจิทัล เทคนิคการลงทุน Merrill Guided มีประวัติยาวนานขึ้นด้วยชื่อที่เกี่ยวข้องกับ Merrill Lynch แต่คำแนะนำของ robo เติบโตขึ้นจากการเข้าซื้อกิจการ Merrill Lynch ของ Bank of America ในปี 2008 และการสร้าง Merrill Edge เป็นหน่วยงานตัวแทนส่วนลด ความคล้ายคลึงกันระหว่าง Merrill Guided Investments และ E * TRADE Core Port มีความสำคัญ แต่เราจะดูความแตกต่างที่สำคัญที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าสิ่งใดเหมาะสมที่สุดสำหรับเงินของคุณ
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 5, 000
- ค่าธรรมเนียม: 0.45% ต่อปีของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการประเมินทุกเดือน
- สุดยอดรอบด้านสำหรับนักลงทุนที่มีสินทรัพย์ที่สูงขึ้นและความต้องการทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้นรวมถึงนักลงทุนเก่าที่ออมเพื่อการเกษียณสำหรับลูกค้าปัจจุบันของเมอร์ริลเนื่องจากบริการนี้เหมาะที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการบริหารพอร์ตการลงทุน แผนการที่รวมถึงการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
- ค่าธรรมเนียม: 0.30%
- สุดยอดทุกสิ่งสำหรับนักลงทุนรายใหม่และอายุน้อยกว่าที่ไม่ต้องการความช่วยเหลือในการวางแผนระยะยาวยอดคงเหลือขั้นต่ำ $ 500 เสนอระดับความมุ่งมั่นที่น่าดึงดูดเมื่อผนวกกับค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.30% เหมาะสำหรับลูกค้า E * TRADE ปัจจุบัน
ตั้งเป้าหมาย
Merrill Guided Investments มีความสะดวกสบายเหนือกว่า E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนในแง่ของการตั้งค่าเป้าหมาย
Merrill Guided Investment ต้องการการตอบคำถามสองสามข้อและเลือกเป้าหมายในขณะที่พอร์ตโฟลิโอจะถูกปรับแต่งเพิ่มเติมหลังจากป้อนวันเกิดจำนวนเป้าหมายและระยะเวลาของเป้าหมาย ลูกค้าใหม่จะถูกถามว่าพวกเขามีบัญชีนอกเมอร์ริลล์ที่จะใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายหรือไม่ แม้ว่า Merrill Guided Investments ส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การเกษียณอายุของคุณ แต่คุณสามารถกำหนดเป้าหมายที่ไม่ใช่การเกษียณอายุซึ่งรวมถึงการออมในวิทยาลัยการซื้อจำนวนมากและการสร้างความมั่งคั่งทั่วไป อย่างไรก็ตามไม่มีคำแนะนำในการหาเป้าหมายที่เหมาะสมหรือระยะเวลาที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายเหล่านี้
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลัก ไม่ใช่เป้าหมายที่มุ่งเน้นในฐานะคู่แข่งสำคัญโดยลูกค้ารายใหม่จะจัดสรรเงินจำนวนหนึ่งเพื่อนำไปใช้กับเป้าหมายทั้งหมด จุดยืนของ E * TRADE คือลูกค้าเชื่อว่าการกระจายความเสี่ยงตามเป้าหมายเพียงทำให้น้ำขุ่นมัวและทำให้ประสบการณ์ทางการเงินสับสนมากขึ้น E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักมีการเข้าถึงแหล่งข้อมูลการวิจัยและการศึกษาที่กว้างขวางของ E * TRADE รวมถึงเครื่องคิดเลขเกษียณอายุและเครื่องมือการวางแผนอื่น ๆ แต่ฟังก์ชั่นไม่ได้สร้างขึ้นในประสบการณ์ของพอร์ตการลงทุนหลัก จากการละเลยเหล่านี้ Merrill Guided Investments ช่วยให้การบูรณาการการวางแผนเป้าหมายการติดตามและการระดมทุนดีขึ้นเพื่อช่วยให้นักลงทุนสามารถติดตามได้
การวางแผนเกษียณอายุ
Merrill Edge ระบุว่า 75% หรือมากกว่านั้นของลูกค้าการลงทุนที่แนะนำจะประหยัดสำหรับการเกษียณดังนั้นจึงเหมาะสมที่การวางแผนเป้าหมายสามารถรวมสินทรัพย์ที่มีอยู่ในบัญชีการเงินอื่น ๆ รวมถึง 401Ks และรายได้ประกันสังคมโดยประมาณ เว็บไซต์ Merrill Edge ยังมีเครื่องมือในการวางแผนชีวิตและเป้าหมายที่ยอดเยี่ยมที่ลูกค้าทุกคนสามารถเข้าถึงได้
กระบวนการตั้งค่าการลงทุนที่แนะนำสำหรับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุถามเกี่ยวกับรายได้ประจำปีปัจจุบันและแนะนำว่าอย่างน้อย 85% จะถูกแทนที่ด้วยแหล่งข้อมูลอื่น ๆ หลังเกษียณ ลูกค้าใหม่สามารถปรับแต่งเป้าหมายและเพิ่มบัญชีอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเป็นจริงและติดตาม กระแสเงินสดแบบครั้งเดียวซึ่งรวมถึงการสืบทอดหรือโบนัสยังสามารถสร้างไว้ในแผนได้
ในทางตรงกันข้ามโปรแกรม คอร์พอร์ตการลงทุนของ E * TRADE มีเครื่องมือการวางแผนเพื่อการเกษียณเฉพาะเครื่องคิดเลขหรือบทความ "วิธีการ" ดังที่กล่าวไว้อย่างไรก็ตามลูกค้าทุกคนสามารถเข้าถึงข้อเสนอการวิจัยและการศึกษาที่กว้างขวางของเว็บไซต์หลักรวมถึงเครื่องคำนวณการเกษียณอายุและเครื่องมือการวางแผนอื่น ๆ
ประเภทบัญชี
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักเสนอบัญชีที่หลากหลายมากกว่าการลงทุนแบบ Merrill Guided ด้วยการมุ่งเน้นการเกษียณอายุ
ประเภทบัญชี E * TRADE Core Portortios:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกับบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA อื่น ๆ บัญชีเกษียณของ EEP บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
Merrill Guided ประเภทบัญชีการ ลงทุน:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบอื่น ๆ
คุณสมบัติและการเข้าถึง
E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนและ Merrill Guided Investments นั้นได้รับการจับคู่อย่างเท่าเทียมกันในแง่ของคุณสมบัติและการเข้าถึงดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่คุณตั้งใจจะใช้
เมอร์ริลแนะนำการลงทุน:
- การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน: ลูกค้าสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหากพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.85% ที่หนักและรักษายอดเงิน $ 20, 000 รางวัลพรีเมี่ยม: โปรแกรม ลูกค้ามีคุณสมบัติได้เร็วขึ้นสำหรับรางวัลพรีเมี่ยมของ Merrill ซึ่งรวมถึงส่วนลดค่าธรรมเนียมการจัดการการซื้อขายฟรีและอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่ต่ำลง ไม่มีบัญชีร่วม: ไม่มีการสนับสนุนสำหรับบัญชีร่วมบังคับให้ผู้สมัครแต่งงานและคู่ค้าหาทางเลือกอื่น
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลัก:
- การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน: ลูกค้าจะต้องถืออย่างน้อย 25, 000 ดอลลาร์ในสินทรัพย์ที่มีการจัดการและจ่ายค่าธรรมเนียมระหว่าง 0.65% ถึง 0.90% เพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินทางโทรศัพท์หรือที่สำนักงานสาขา พอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม: ลูกค้าสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนที่กรองผ่านการพัฒนาอย่างยั่งยืนและตัวกรองการกำกับดูแลกิจการ ยอดคงเหลือขั้นต่ำต่ำสุด: ขั้นต่ำ $ 500 ให้นักลงทุนรายย่อยและรายย่อยทบทวนโครงการที่มีความเสี่ยง จำกัด
โบรกเกอร์ทั้งสองมีแอพมือถือเฉพาะและเต็มรูปแบบสำหรับ iOS และ Android
ค่าเล่าเรียน
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักมีความได้เปรียบในด้านค่าธรรมเนียมโดยรวม แต่การลงทุน Merrill Guided นั้นมีราคาไม่แพงเมื่อสินทรัพย์ของคุณเติบโตขึ้น
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลัก เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.30% ต่อปีพร้อมเงินฝากขั้นต่ำ $ 500 เพิ่มขึ้นเป็นขั้นต่ำ $ 25, 000 และค่าธรรมเนียมการจัดการระหว่าง 0.65% และ 0.90% เพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน โปรแกรมสร้างค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายอีทีเอฟที่เฉลี่ยระหว่าง 0.07% และ 0.08% ในขณะที่รับผิดชอบต่อสังคมและค่าธรรมเนียมสมาร์ทเบต้าเบต้าเฉลี่ย 0.25%
Merrill Guided Investments มี ค่าใช้จ่าย 0.45% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการและเงินฝากขั้นต่ำ $ 5, 000 เพิ่มขึ้นเป็น 0.85% และขั้นต่ำ $ 20, 000 เพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน โปรแกรมรางวัลสำหรับลูกค้าที่ถือสินทรัพย์อย่างน้อย 20, 000 ถึง 50, 000 ดอลลาร์ที่นายหน้าซื้อขายจะได้รับส่วนลด 0.05% ขั้นพื้นฐานที่เพิ่มขึ้นเป็น 0.15% ในบัญชีขนาดใหญ่ทำให้ค่าธรรมเนียมรายปีลดลงถึง 0.30% ในการแข่งขัน เมอร์ริลไม่เปิดเผยค่าใช้จ่ายอีทีเอฟโดยเฉลี่ย การขาย ETF ต้องเสียค่าธรรมเนียมธุรกรรมระหว่าง $ 0.01 ถึง $ 0.03 ต่อเงินต้น $ 1, 000
ฝากขั้นต่ำ
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักต้องใช้เงินทุนน้อยในการเริ่มต้นกว่าการลงทุน Merrill Guided E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนของเงินฝากขั้นต่ำที่เหมาะสมมากของ $ 500 คือสิบครั้งน้อยกว่าลูกค้าลงทุนแนะนำเมอร์ริลล์ต้องเริ่มต้น
- E * TRADE: $ 500Merrill Edge: $ 5, 000
พอร์ตการลงทุน
E * TRADE คอร์พอร์ตการลงทุน ติดตามหลักการทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT) เสนอความหลากหลายในขณะที่สมดุลความเสี่ยงและผลตอบแทน อัลกอริทึมเข้ามาแทนที่การยกของหนักหลังจากทีมกลยุทธ์เติมพอร์ตการลงทุนเริ่มแรกขยับเข้าสู่สินทรัพย์ที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อการลงทุนใกล้เข้ามา บัญชีมีการปรับสมดุลทุก ๆ ครึ่งปีหรือทุกครั้งที่เงินสดฟรีเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้ 4% ซึ่งสูงกว่าคู่แข่งส่วนใหญ่ เงินสดฟรีจะถูกเคาะก่อนเมื่อมีการขอถอนตามด้วยการลงทุนอื่น ๆ ในกระบวนการที่รักษาการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย
Merrill Guided Investments มี 15 กลยุทธ์การลงทุนที่สอดคล้องกับการวิจัยและข้อมูลเชิงลึกของ บริษัท กลยุทธ์ครอบคลุมแนวทางการตลาดมากมายโดยส่วนใหญ่เป็นไปตามหลักการ MPT แบบดั้งเดิม ไม่มีกำหนดเวลาสำหรับการปรับสมดุลซึ่งเกิดจากเงื่อนไขที่ไม่ระบุในตลาดทุนรวมถึงความเสี่ยงและโอกาสในปัจจุบัน การปรับสมดุลอาจถูกเรียกใช้เนื่องจากเงินบริจาคการถอนเงินหรือสินทรัพย์อื่น ๆ ไหลเข้าหรือออกจากบัญชี
สินทรัพย์นายหน้า:
E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนจะเพิ่มพอร์ตการลงทุนด้วย ETF จาก iShares, Vanguard และ JPMorgan Merrill Guided Investments ซื้อ ETFs จาก Vanguard, Schwab, iShares และ State Street Global Advisors ในขณะที่กองทุนรวม TIAA CREF ถูกซื้อเพื่อรับรายได้คงที่ 'ผลกระทบทางสังคม'
การลงทุนที่เน้นภาษี
ทั้ง Merrill Edge Guided Investment และ E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนให้บริการการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีซึ่งแตกต่างจากคู่แข่งรายใหญ่ โปรแกรมพอร์ตการลงทุนหลักจะแสดงการประเมินภาระภาษีที่อาจเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าร้องขอการถอน
ความปลอดภัย
ความปลอดภัยที่ใช้โดย E * TRADE Core Port และ Merrill Guided Investments นั้นมีประสิทธิภาพและเกือบเหมือนกัน ทั้งสอง บริษัท ใช้การเข้ารหัส SSL แบบหนัก 256 บิต นอกจากนี้ยังมีกองทุนลูกค้าที่จัดขึ้นที่ บริษัท หลักทรัพย์ทั้งสองแห่งโดยให้บริการคุ้มครองการลงทุนในหลักทรัพย์ (SIPC) และประกันส่วนบุคคลส่วนเกิน ลายนิ้วมือที่ล้ำสมัยการจดจำใบหน้าและความสามารถในการพิสูจน์ตัวตนแบบสองปัจจัยมีอยู่ในแอพมือถือที่คำแนะนำทั้งสอง
บริการลูกค้า
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักมีความได้เปรียบเหนือ Merrill Guided Investment เมื่อพูดถึงการบริการลูกค้า
ลูกค้า E * TRADE Core พอร์ตการลงทุน สามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า 24/7 ผ่านการแชทสด เวลาให้บริการโทรศัพท์ระบุเวลา 8:30 น. ถึง 20:30 น. เวลาตะวันออกวันจันทร์ถึงวันศุกร์ ตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้ามีความรู้ แต่ใช้เวลาพูดคุยกับตัวแทนโดยเฉลี่ยประมาณ 7 นาที ลูกค้าที่ผ่านการรับรองสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินทางโทรศัพท์หรือเดินเข้าไปในสถานที่ที่เป็นอิฐและปูน คำถามที่พบบ่อยไม่สมบูรณ์และจะเป็นประโยชน์อย่างมากหากคำถามถูกจัดเรียงตามหัวข้อ
Merrill Guided Investments เสนอการแชทออนไลน์ให้กับลูกค้าที่คาดหวัง แต่ไม่ใช่ลูกค้าปัจจุบัน การสนับสนุนทางโทรศัพท์ให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง แต่มีคุณภาพแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่นการโทรตอนเช้าได้รับความช่วยเหลือที่มีความรู้อย่างรวดเร็วในขณะที่รับสายช่วงเย็นหลังจากตัวแทนล่าช้าซึ่งไม่ได้เป็นประโยชน์
ของเรา
Merrill Guided Investments และ E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนมีทั้งที่ปรึกษาที่แข็งแกร่งในแง่ของการสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอ ในความเป็นจริงพวกเขาถูกจับคู่อย่างสม่ำเสมอในการจัดอันดับของเราด้วยคะแนนทั้งในด้านประสบการณ์การใช้งานการศึกษาและความปลอดภัย Merrill Guided Investments ได้คะแนนสูงกว่าในแง่ของการจัดการพอร์ตโฟลิโอและการวางแผนเป้าหมาย แต่ E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนมีความเป็นผู้นำที่คล้ายกันในแง่ของการตั้งค่าบัญชีและการบริการลูกค้า แม้ว่า Merrill Guided Investments จะมีคะแนนโดยรวมสูงขึ้นเล็กน้อยการเลือกระหว่างสองสิ่งนี้ใกล้เคียงกับการตั้งค่าที่แน่นอนของคุณในด้านต่างๆเช่นการตั้งค่าเป้าหมายการตั้งค่าบัญชีและจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ
ด้วยข้อเสนอที่ตรงกันสองรายการจึงไม่น่าแปลกใจที่พวกเขาแบ่งปันจุดอ่อนที่คล้ายกัน ทั้ง Merrill Guided Investments และ E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนเป็นส่วนขยายของข้อเสนอทางธุรกิจที่มีอยู่และพวกเขาได้รับผลกระทบเล็กน้อยจากการไม่ได้เป็นจุดสนใจเพียงจุดเดียว สิ่งนี้สามารถเห็นได้ในการขาดคุณสมบัติหลักบางอย่างเช่นการเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษีรวมถึงการพึ่งพาทรัพยากรจากส่วนอื่น ๆ ของธุรกิจ (แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะยอดเยี่ยมมาก) นักลงทุนที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับคุณสมบัติใดคุณสมบัติหนึ่งที่ขาดหายไปจะไม่ต้องสงสัยเลยว่าจะมองข้ามฟีเจอร์ที่ขาดหายไปเพื่อความสะดวกในการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติพร้อมบริการที่พวกเขาไว้วางใจ อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ได้อยู่ในเครือคุณอาจขยายขอบเขตการค้นหาของคุณเพื่อรวมแพลตฟอร์มที่ปรึกษา robo บริสุทธิ์บางตัวเพื่อเปรียบเทียบ
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
