ขอบการตรวจสอบการลงทุนแนะนำ Merrill

2019 รางวัล Robo-Advisor

Merrill Edge Guided Investments ได้รับรางวัลในประเภทต่อไปนี้:

สำคัญ

นอกเหนือจากการตรวจสอบการให้คำปรึกษากับนักลงทุนต่อของ Merrill Edge Guided Edge เรายังได้ตรวจสอบบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ Merrill Edge

Merrill Edge Guided Investments เติมเต็มจุดของการลงทุนอย่างต่อเนื่องระหว่างบัญชีที่กำกับตนเองและการจัดการที่สมบูรณ์ สินทรัพย์ที่จัดขึ้นในบัญชีการลงทุนของ Merrill Edge Guided ช่วยให้ลูกค้ามีสิทธิ์ได้รับรางวัลซึ่งรวมถึงการซื้อขายฟรีและส่วนลดค่าธรรมเนียมการจัดการ มีบัญชีการลงทุนที่แนะนำสองบัญชี:

• Merrill Guided Investments: บริการดิจิตอลทั้งหมดที่มีค่าธรรมเนียมรายปี 0.45% Merrill Guided Investment กับที่ปรึกษา: เปิดตัวในฤดูใบไม้ผลิ 2019 บัญชีนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาด้วยค่าธรรมเนียมรายปี 0.85% และขั้นต่ำ ขนาดบัญชี 20, 000 ดอลลาร์

Merrill เสนอบัญชีการลงทุนที่แนะนำเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่มีสินทรัพย์มากขึ้นและต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม การทบทวนนี้มุ่งเน้นไปที่ข้อเสนอดิจิทัลระดับเริ่มต้นการลงทุน Merrill Edge Guided

Merrill กล่าวว่าลูกค้าสามในสี่ของพวกเขาลงทุน Guided กำลังออมเพื่อการเกษียณอายุดังนั้นกระบวนการกำหนดเป้าหมายอาจรวมถึงสินทรัพย์ที่มีอยู่ในบัญชีการเงินอื่น ๆ รวมถึงการประมาณการรายได้ประกันสังคม เว็บไซต์ Merrill Edge มีเครื่องมือในการวางแผนระยะเวลาการใช้งานที่ยอดเยี่ยมสำหรับลูกค้าการลงทุนที่แนะนำ พอร์ตการลงทุนรวมถึงอีทีเอฟที่ไม่ได้เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งเลือกโดยหัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ บริษัท

ข้อดี

• บัญชีการลงทุนที่มีแนวทางช่วยให้ลูกค้ามีสิทธิ์ได้รับรางวัลพรีเมียมจาก Merrill และธนาคารแม่แห่งอเมริกา

• เครื่องมือการวางแผนที่ยอดเยี่ยมบนเว็บไซต์ Merrill Edge

• หากความคืบหน้าไม่สำเร็จจะมีคำแนะนำหลายอย่างปรากฏขึ้นเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมาย

จุดด้อย

• หุ้นทั้งหมดจะถูกเก็บไว้ในพอร์ตการลงทุนดังนั้นการจัดสรรสินทรัพย์สำหรับบัญชีขนาดเล็กจะไม่เป็นไปตามเป้าหมาย

• เนื้อหาพอร์ตโฟลิโอจะไม่ปรากฏจนกว่าจะได้รับเงินทุน

• คุณไม่สามารถแก้ไขหรือเปลี่ยนแปลงผลงานที่เสนอ

• ค่าธรรมเนียมปกติ 0.45% อยู่ในระดับสูง

ตั้งค่าบัญชี

2.6

การเริ่มต้นกับ Merrill Edge Guided เงินลงทุนเพื่อตอบคำถามสองสามข้อและตั้งชื่อเป้าหมาย กระบวนการกำหนดพอร์ตโฟลิโอของคุณเกี่ยวข้องกับการป้อนวันเกิดของคุณจำนวนเงินดอลลาร์เป้าหมายที่คุณต้องการและจำนวนปีที่คุณจะลงทุนเพื่อเป้าหมาย นอกจากนี้คุณยังถูกถามว่าคุณมีบัญชีภายนอกเมอร์ริลล์หรือไม่ที่คุณใช้เพื่อบรรลุเป้าหมายนี้เช่นการป้อนประเภทบัญชีชื่อเล่นและยอดเงินโดยประมาณ จากนั้นคุณจะพบคำถามหลายข้อเพื่อประเมินทัศนคติของคุณต่อความเสี่ยง การยอมรับความเสี่ยงของคุณ - ต่ำปานกลางหรือสูง - จะสะท้อนกลับมาหาคุณ

มีความช่วยเหลือและคำอธิบายเพิ่มเติมปรากฏบนหน้าจอแต่ละหน้าจอหากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำถามเฉพาะ คำถามสุดท้ายข้อหนึ่งถามว่าคุณต้องการลงทุนในกองทุนที่เน้นผลกระทบหรือไม่ หลังจากนั้นคุณจะได้รับแจ้งถึงการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณและคุณมีแผนในการบรรลุเป้าหมายของคุณหรือไม่

คุณสามารถเจาะลึกเข้าไปในหมวดสินทรัพย์เพื่อดูรายการกองทุน ETF และกองทุนรวมที่อาจใช้ในพอร์ตการลงทุนของคุณ การคลิกที่ชื่ออีทีเอฟหรือกองทุนจะนำคุณไปสู่หนังสือชี้ชวน คุณไม่สามารถเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอที่เสนอได้และอาจทำให้คุณหงุดหงิดเนื่องจากคุณสามารถรับรายละเอียดที่เฉพาะเจาะจง แต่ไม่ได้ทำอะไรกับข้อมูล ณ จุดนี้คุณจะได้รับแจ้งให้เปิดบัญชีและตั้งค่าเงินทุนแม้ว่าคุณจะสามารถบันทึกสิ่งที่คุณได้ทำไปแล้วและกลับมาใช้ใหม่ในภายหลัง

ตั้งเป้าหมาย

3.4

หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุกระบวนการตั้งค่าจะถามเกี่ยวกับรายได้ประจำปีปัจจุบันของคุณและแนะนำว่าคุณประหยัดได้มากพอที่จะแทนที่ 85% เมื่อเกษียณแล้ว คุณสามารถปรับแต่งเป้าหมายนั้นและเพิ่มในบัญชีและแหล่งรายได้อื่น ๆ เช่น 401 (k) และประกันสังคมเพื่อสนับสนุนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดตาม หากคุณคาดหวังกระแสเงินสดเพียงครั้งเดียวเช่นมรดกหรือโบนัสคุณสามารถสร้างมันขึ้นมาในแผน

สำหรับเป้าหมายที่ไม่ใช่การเกษียณอายุซึ่งคุณสามารถกำหนดให้เป็นการซื้อจำนวนมากหรือการสร้างความมั่งคั่งทั่วไปไม่มีคำแนะนำในการหาว่าจำนวนเป้าหมายควรเป็นเท่าไหร่ นอกจากนี้ยังไม่มีความช่วยเหลือในการกำหนดเป้าหมายการออมของวิทยาลัยเช่นกัน เมอร์ริลล์ได้ออกแบบแพลตฟอร์มนี้เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอย่างชัดเจนดังนั้นจึงไม่ยุติธรรมเลยที่จะโจมตีพวกเขาเพื่อจุดประสงค์นั้น อย่างไรก็ตามจะเป็นการดีหากได้รับความสนใจจากเป้าหมายการลงทุนอื่น ๆ ที่ผู้คนมีในชีวิต

บริการด้านบัญชี

3.5

ข้อเสนอ Merrill โดยรวมนั้นรวมถึงบริการด้านการธนาคารจาก Bank of America เช่นการตรวจสอบการออมการกู้ยืมและบัตรเครดิต การฝากเงินอัตโนมัตินั้นง่ายต่อการตั้งค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นธนาคารของธนาคารแห่งอเมริกาอยู่แล้ว ไม่มีระยะขอบและคุณไม่สามารถกู้เงินกับบัญชีของคุณ

เนื้อหาผลงาน

3.5

Merrill Guided Investments รวบรวมพอร์ตการลงทุนโดยใช้ ETF จาก Vanguard, Schwab, iShares และที่ปรึกษาระดับโลก State Street รวมถึงกองทุนรวมจาก TIAA CREF สำหรับรายได้คงที่ที่ส่งผลกระทบต่อสังคม

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

3.9

ทริกเกอร์การปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนจะเกี่ยวข้องกับการประเมินตลาดทุนอย่างสม่ำเสมอและจัดการกับความเสี่ยงและโอกาสในตลาด ไม่มีกำหนดการที่กำหนดไว้ เมื่อตลาดมีความผันผวนความสมดุลจะเกิดขึ้นบ่อยขึ้น การปรับสมดุลอาจถูกเรียกใช้เนื่องจากการมีส่วนร่วมการถอนหรือการไหลของสินทรัพย์อื่น ๆ เข้าหรือออกจากบัญชี

เงินที่ใช้ในการปรับสมดุลนั้นไม่ใช่กรรมสิทธิ์ มีกลยุทธ์การลงทุน 15 แบบซึ่งบางอันรวมถึงกองทุน ETF และกองทุนรวมสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนเพื่อสร้างผลกระทบ เจ้าหน้าที่การลงทุนหัวหน้า Merrill จัดการการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์และยุทธวิธีในกลยุทธ์เพื่อให้สอดคล้องกับข้อมูลเชิงลึกของ บริษัท

เป็นมูลค่าเพิ่มที่แม้ว่าการปรับสมดุลจะเป็นไปโดยอัตโนมัติการลงทุน Merrill Edge Guided จะไม่ทำการสูญเสียภาษีใด ๆ ที่เก็บเกี่ยวในนามของลูกค้า

ประสบการณ์ผู้ใช้

4.5

ประสบการณ์มือถือ

ทุกสิ่งทุกอย่างบนเว็บไซต์นั้นรวมอยู่ในแอพมือถือ iOS และ Android ดั้งเดิมรวมถึงความสามารถด้านการศึกษาและการวางแผน คุณจบการเลื่อนผ่านภาพถ่ายสต็อกจำนวนมาก มีศูนย์แนะแนวและเกษียณอายุที่เหมาะกับอุปกรณ์พกพาในแอพมือถือดั้งเดิมและความสามารถด้านการศึกษารวมถึงการวางแผนเกษียณอายุการวางแผนวิทยาลัยลำดับความสำคัญของชีวิตการศึกษาทางการเงินและข้อมูลเชิงลึกจากผู้นำทางความคิด โดยรวมแล้วมันใช้งานง่ายและมีการออกแบบที่น่าพอใจ

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

บนเดสก์ท็อปมีหน้าจอที่บรรจุคำไม่กี่หน้าเพื่อให้บัญชีของคุณเริ่มทำงาน การออกแบบเว็บไซต์โดยรวมนั้นได้รับการปรับปรุงให้มีความคล่องตัวขึ้นเล็กน้อยเพื่อให้ค้นหาได้ง่ายขึ้น

บริการลูกค้า

3.7

มีการแชทออนไลน์สำหรับลูกค้าที่คาดหวัง แต่ไม่ใช่สำหรับลูกค้าที่มีอยู่ มีการสนับสนุนทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันแม้ว่าจะมีคุณภาพแตกต่างกันไป ผู้ช่วยวิจัยของเราที่โทรไปยังฝ่ายสนับสนุนลูกค้าได้รับความช่วยเหลือที่มีความรู้อย่างรวดเร็วเมื่อทำการโทรในตอนเช้า แต่การโทรในตอนเย็นนั้นได้รับการตอบหลังจากตัวแทนล่าช้าซึ่งไม่ได้ช่วยเหลือมานาน

การศึกษาและความปลอดภัย

4.8

Merrill Edge Guided Investments เป็นเลิศทั้งในด้านการศึกษาและความปลอดภัย คุณจะพบศูนย์กลางการศึกษาสำหรับนักลงทุนบนเว็บไซต์ซึ่งจะช่วยให้คุณเลือกเส้นทางจากประสบการณ์การลงทุนและความสนใจของคุณ Hub จัดเรียงเนื้อหาการศึกษาทางการเงินตามระดับความซับซ้อนหัวข้อผลิตภัณฑ์และประเภทการนำส่ง (วิดีโอเครื่องมือบทช่วยสอน ฯลฯ) ส่วนการวางแผนเวทีชีวิตของเว็บไซต์มีเครื่องมือสำหรับทุกคนจากผู้ที่เพิ่งเริ่มใช้กับผู้ที่เกษียณแล้ว

เมื่อตั้งค่าบัญชีคุณจะได้รับแจ้งให้กำหนดคำถามเพื่อความปลอดภัยตั้งแต่เริ่มต้น นอกจากนี้ยังมีการตรวจสอบความถูกต้องด้วยสองปัจจัยเพื่อแนบที่อยู่อีเมลกับบัญชี Merrill ใช้อัลกอริทึมแฮช SSL SHA2-256- บิตสำหรับการรักษาความปลอดภัยเว็บไซต์และแอพมือถือรวมถึงใบรับรอง EV (Extended Validation) เพื่อความปลอดภัยของเซิร์ฟเวอร์ / เบราว์เซอร์เพิ่มเติม บัญชีได้รับการประกันโดย FDIC และ SIPC ในขณะที่ บริษัท มีประกันภัย SIPC ส่วนเกินผ่านทาง Lloyd's of London

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.1

ค่าธรรมเนียมการจัดการมาตรฐานสำหรับการลงทุน Merrill Edge Guided คือ 0.45% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการคิดค่าบริการรายเดือนล่วงหน้า เมื่อไม่นานมานี้เมอร์ริลได้แนะนำระดับรางวัลใหม่สำหรับลูกค้าที่มีความสัมพันธ์กับธนาคารและนายหน้า $ 20, 000–50, 000 ซึ่งให้ส่วนลด 0.05% สำหรับค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชีที่แนะนำ ยอดคงเหลือที่มากขึ้นสามารถมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดค่าธรรมเนียมการจัดการสูงถึง 0.15% ซึ่งจะทำให้ค่าธรรมเนียมรายปีลดลงเหลือ 0.30% ซึ่งเป็นสิ่งที่นายหน้าโบรคเกอร์ที่แนะนำ รายการรางวัลทั้งหมดที่มีให้ดูได้ที่นี่

• ค่าใช้จ่ายรายเดือนในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ 5, 000 ดอลลาร์: $ 1.88 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 25, 000 ดอลลาร์: $ 9.38 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 100, 000 ดอลลาร์: $ 37.50

Merrill Edge Guided การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่?

หากคุณเป็นลูกค้าของ Bank of America หรือ Merrill Edge แล้วและต้องการย้ายเงินไปยังบัญชีที่มีการจัดการการลงทุน Merrill Edge Guided ก็คุ้มค่าที่จะพิจารณา นอกจากนี้ยังอาจสมเหตุสมผลสำหรับนักลงทุนอายุน้อยที่ต้องการเริ่มกองทุนเพื่อการเกษียณอายุด้วยโอกาสที่ดีที่จะอยู่ข้างหน้าของตลาดแทนที่จะจับคู่เท่านั้น

อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมที่สูงกว่ามีข้อ จำกัด ของทรัพยากรที่ยอดเยี่ยมและความจริงที่ว่าการลงทุน Merrill Edge Guided นั้นใช้อีทีเอฟที่ไม่มีกรรมสิทธิ์ ยิ่งไปกว่านั้นค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นจะซื้อการปรับสมดุลขั้นพื้นฐานโดยไม่มีการจัดการภาษีซึ่งข้อเสนอแนะที่ถูกกว่าบางข้อเสนอ เมื่อพูดถึงค่าใช้จ่ายคุณมักถูกทดลองเพื่อพิจารณาแนวทางเพิ่มเติมโดยมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นเมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณเพิ่มขึ้น

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา