การจ่ายเงินก้อนคืออะไร
การจ่ายเงินก้อนเป็นเงินก้อนใหญ่ที่จ่ายในการชำระเงินครั้งเดียวแทนที่จะแบ่งเป็นงวด ๆ เป็นที่รู้จักกันว่าการชำระหนี้ด้วยกระสุนเมื่อจัดการกับเงินกู้ บางครั้งอาจเกี่ยวข้องกับแผนบำเหน็จบำนาญและยานพาหนะเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่นบัญชี 401k ซึ่งผู้เกษียณจะยอมรับการจ่ายเงินก้อนก้อนเล็ก ๆ ล่วงหน้าแทนที่จะจ่ายเงินก้อนใหญ่กว่าเมื่อเวลาผ่านไป เหล่านี้มักจะจ่ายออกในกรณีที่มีหุ้นกู้
การจ่ายเงินแบบก้อนยังใช้เพื่ออธิบายการชำระเงินจำนวนมากเพื่อรับกลุ่มรายการเช่น บริษัท ที่จ่ายเงินหนึ่งผลรวมสำหรับสินค้าคงคลังของธุรกิจอื่น ผู้ชนะลอตเตอรี่มักจะมีตัวเลือกในการจ่ายเงินก้อนเทียบกับการชำระเงินรายปี
ประเด็นที่สำคัญ
- การจ่ายเงินก้อนเป็นจำนวนเงินที่จ่ายทั้งหมดในครั้งเดียวเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่ถูกแบ่งและจ่ายเป็นงวดการจ่ายเงินก้อนนั้นไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้รับผลประโยชน์ทุกคน สำหรับบางคนอาจทำให้รู้สึกว่าเงินจะถูกชำระเป็นงวดตามความเหมาะสมขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยสถานการณ์ภาษีและบทลงโทษเงินรายปีอาจจบลงด้วยมูลค่าปัจจุบันสุทธิ (NPV) สูงกว่าก้อนเงิน
การจ่ายเงินก้อน
พื้นฐานของการจ่ายเงินก้อน
มีข้อดีและข้อเสียในการรับเงินก้อนมากกว่าเงินรายปี ทางเลือกที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับมูลค่าของเงินก้อนเมื่อเทียบกับการจ่ายเงินและเป้าหมายทางการเงิน ค่างวดเป็นหลักประกันความมั่นคงทางการเงิน แต่การเกษียณในสุขภาพที่ไม่ดีอาจได้รับประโยชน์มากขึ้นจากการจ่ายเงินก้อนถ้าพวกเขาคิดว่าพวกเขาจะมีชีวิตอยู่ไม่นานพอที่จะได้รับผลประโยชน์ทั้งหมด และโดยได้รับการชำระเงินล่วงหน้าคุณสามารถส่งเงินไปยังทายาทของคุณ
นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับจำนวนเงินการชำระเงินล่วงหน้าอาจทำให้คุณสามารถซื้อบ้านเรือยอชต์หรือการซื้อจำนวนมากที่คุณไม่สามารถจ่ายด้วยค่างวดได้ ในทำนองเดียวกันคุณสามารถลงทุนเงินและอาจได้รับผลตอบแทนในอัตราที่สูงกว่าอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินรายปี หรือแน่นอนคุณอาจสูญเสียมันทั้งหมด
ไม่ควรใช้การจ่ายเงินก้อนแทนการจ่ายรายปีเป็นระยะ หากเสนอทางเลือกพิจารณาภาษีการลงทุนและมูลค่าปัจจุบันสุทธิซึ่งบัญชีตามมูลค่าเวลาของเงิน
ก้อนเงินกับการจ่ายเงินงวด
เพื่อแสดงให้เห็นว่าการจ่ายเงินก้อนและเงินรายปีทำงานอย่างไรให้จินตนาการว่าคุณได้รับรางวัล $ 10 ล้านในลอตเตอรี่ หากคุณนำเงินที่ได้มาทั้งหมดเป็นเงินก้อนการชนะทั้งหมดจะต้องเสียภาษีในปีนั้นและคุณจะต้องเสียภาษีสูงสุด
อย่างไรก็ตามหากคุณเลือกตัวเลือกเงินรายปีการชำระเงินอาจมาถึงคุณหลายสิบปี ตัวอย่างเช่นแทนที่จะเป็นรายได้ $ 10 ล้านในหนึ่งปีการชำระเงินงวดของคุณอาจเท่ากับ $ 300, 000 ต่อปี แม้ว่า $ 300, 000 จะต้องเสียภาษีรายได้ แต่ก็มีแนวโน้มที่จะทำให้คุณไม่อยู่ในวงเล็บภาษีสูงสุดของรัฐ คุณจะหลีกเลี่ยงวงเล็บภาษีรายได้สูงสุดของรัฐบาลกลางที่ 37% (จนถึงปี 2020) สำหรับคนโสดที่มีรายได้มากกว่า $ 518, 400 หรือ $ 622, 050 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นเรื่องเข้าด้วยกัน
คำถามเกี่ยวกับภาษีดังกล่าวขึ้นอยู่กับขนาดของการชนะลอตเตอรีอัตราภาษีเงินได้ปัจจุบันอัตราภาษีเงินได้ที่คาดการณ์สถานะการอยู่อาศัยของคุณเมื่อคุณชนะซึ่งคุณจะมีชีวิตอยู่หลังจากชนะและผลตอบแทนจากการลงทุน แต่ถ้าคุณสามารถรับผลตอบแทนรายปีมากกว่า 3% ถึง 4% ตัวเลือกผลรวมของก้อนมักจะสมเหตุสมผลกว่าด้วยเงินงวด 30 ปี
ข้อได้เปรียบที่สำคัญอีกข้อหนึ่งของการรับเงินเมื่อเวลาผ่านไปคือการมอบบัตร "do-over" แก่ผู้ชนะ โดยการได้รับเช็คทุกปีผู้ชนะจะมีโอกาสที่ดีกว่าในการจัดการเงินของพวกเขาอย่างถูกต้องแม้ว่าสิ่งต่าง ๆ จะไม่ดีในปีแรก
