ค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศเทียบกับค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน: ทราบความแตกต่าง

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตนั้นซับซ้อนและเมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศรูปภาพจะซับซ้อนยิ่งขึ้น นั่นเป็นเพราะค่าธรรมเนียมทั้งสองสามารถนำไปใช้กับการทำธุรกรรมเดียวกัน

เมื่อคุณทำการซื้อ (หรือถอนเงินสดจาก ATM) ด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตที่ออกโดย US ในต่างประเทศหรือออนไลน์กับ บริษัท ที่อยู่ในต่างประเทศผู้ออกบัตรซึ่งโดยปกติจะเป็นธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศ 2% ถึง 3% ของราคาซื้อ ในขณะเดียวกันหน่วยประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตโดยทั่วไปคือ Visa, MasterCard หรือ American Express จะดำเนินการเพิ่มอีก 1% ของราคาซื้อเพื่อแปลงการซื้อของคุณจากสกุลเงินต่างประเทศเป็นดอลลาร์สหรัฐ การชำระค่าธรรมเนียมเหล่านี้ขึ้นอยู่กับบัตรเครดิตหรือเครือข่าย ATM ที่คุณใช้

ประเด็นที่สำคัญ

• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศจะถูกกำหนดโดยผู้ออกบัตรเครดิตในการทำธุรกรรมที่เกิดขึ้นในต่างประเทศหรือกับผู้ค้าต่างประเทศค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินถูกกำหนดโดยผู้ประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตในการทำธุรกรรมเดียวกัน มักจะรวมกันและเรียกว่าค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินแบบไดนามิก (DCC) อาจมีการเสนอโดยผู้ขาย ณ จุดขาย แต่เป็นทางเลือกสำหรับผู้บริโภค

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศคืออะไร?

ผู้ออกบัตรเครดิตและเดบิตและเครือข่าย ATM จำนวนมาก แต่ไม่ทั้งหมดเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่อการทำธุรกรรมในการซื้อหรือถอนเงินไปต่างประเทศหรือเมื่อสั่งซื้อออนไลน์กับผู้ค้าต่างประเทศ ค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปแล้วจะทำงานระหว่าง 2% ถึง 3% ของจำนวนเงินดอลลาร์ของการซื้อหรือถอน

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเดินทางไปปารีสใช้จ่ายเท่ากับ $ 1, 000 ในห้างสรรพสินค้าและเรียกเก็บเงินค่าซื้อจากบัตรเครดิตของคุณหรือชำระด้วยบัตรเดบิตของคุณ ด้วยค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ 3% เมื่อคุณได้รับใบแจ้งยอดออนไลน์หรือทางไปรษณีย์คุณจะสังเกตเห็นว่ามีค่าธรรมเนียม 30 ดอลลาร์สหรัฐ นั่นเป็นผลของค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศที่กำหนดโดยผู้ออกบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

หรือสมมติว่าคุณไม่มีเงินสดและตัดสินใจใช้ ATM ที่คิดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 3% เพื่อรับ $ 1, 000 (เทียบเท่าดอลลาร์) ในสกุลเงินยูโร ค่าใช้จ่ายจริงสำหรับคุณจะอยู่ที่ $ 1, 030 สำหรับมูลค่า 1, 000 ยูโร โดยวิธีการบางครั้งค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศเรียกว่าค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ครั้งหนึ่งมันถูกเรียกว่าค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน แต่ตอนนี้ค่าธรรมเนียมนั้นแตกต่างอย่างสิ้นเชิง (ดูด้านล่าง)

ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินคืออะไร?

โดยทั่วไปแล้วผู้ค้าจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินสองประเภทเมื่อทำการซื้อในต่างประเทศ - ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือเดบิตหรือเครือข่าย ATM และเรียกเก็บผ่านกระบวนการที่เรียกว่าการแปลงสกุลเงินแบบไดนามิก (DCC)

ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการแปลงธุรกรรมจากสกุลเงินหนึ่งไปเป็นอีกสกุลเงินหนึ่งซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นสกุลเงินท้องถิ่นของประเทศที่คุณกำลังเยี่ยมชมเป็นดอลลาร์สหรัฐ เมื่อการแปลงเสร็จสิ้นโดยผู้ประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณ (โดยปกติคือ Visa, MasterCard หรือ American Express) ค่าใช้จ่ายจะคิดเป็น 1% ของจำนวนเงินที่ซื้อเป็นดอลลาร์ เมื่อการแปลงเกิดขึ้นผ่าน DCC ค่าใช้จ่ายมักจะมากขึ้น - มากถึง 12% ตามการศึกษาของยุโรป

ความแตกต่างระหว่างค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินทั้งสองประเภทเกี่ยวข้องกับระยะเวลาที่คุณจะทราบราคาของการแปลง เมื่อผู้ประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณเรียกเก็บเงินคุณจะไม่ทราบต้นทุนที่แท้จริงของการซื้อของคุณเป็นดอลลาร์จนกว่าใบแจ้งยอดของคุณจะมาถึงหรือโพสต์ออนไลน์ (คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้โดยใช้แอปอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินเช่น XE Currency และเพิ่มค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศของบัตรของคุณ) ด้วย DCC คุณจะเห็นความแตกต่างทันทีที่ใบเสร็จรับเงินหรือเทอร์มินัล ณ จุดขาย

เนื่องจาก DCC มักจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นคุณขึ้นอยู่กับการตัดสินใจว่าค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนั้นคุ้มค่าที่จะทราบค่าใช้จ่ายทันที โปรดทราบว่า DCC ไม่ได้แทนที่ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศของบัตรเครดิตของคุณ คุณจะชำระค่าธรรมเนียมนั้นนอกเหนือจากค่าธรรมเนียม DCC ผู้ขายไม่สามารถใช้ DCC ได้โดยไม่ได้รับคำยินยอมจากคุณ คุณมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธ

มีหลายวิธีในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมรวมถึงการใช้บัตรเครดิต“ ไม่มีค่าธรรมเนียม” และ DCC ที่ลดลงเมื่อเสนอ

วางไว้ด้วยกัน

บ่อยครั้งที่ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศที่คุณจ่ายนั้นรวมถึงค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน ตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมทั้งหมดของคุณอาจเป็น 3% โดย 1% ประกอบด้วยค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินและการบัญชี 2% สำหรับค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

Visa และ MasterCard คิดค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน 1% ให้กับผู้ออกบัตร ผู้ออกมีตัวเลือกที่จะผ่านค่าธรรมเนียมพร้อมกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมใด ๆ ที่ตัดสินใจเพิ่มและเรียกค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศทั้งหมด ผู้ออกบัตรบางรายโดยเฉพาะอย่างยิ่งบัตรท่องเที่ยวไม่มีการคิดค่าธรรมเนียม อเมริกันเอ็กซ์เพรสซึ่งไม่ได้ใช้ Visa หรือ MasterCard ในการประมวลผลการชำระเงินเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 2.7% สำหรับบัตรบางใบและยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับผู้อื่น แนวโน้มตาม CreditCard.com กำลังเคลื่อนไปสู่บัตร "ไม่มีค่าธรรมเนียม"

ตารางด้านล่างอธิบายค่าธรรมเนียมหลัก ๆ ของบัตรเครดิตต่างประเทศที่เรียกเก็บเงินและค่าธรรมเนียม

ประเภทค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตต่างประเทศ
ประเภทค่าธรรมเนียม	กำหนดไว้	กำหนดโดย	ประเมินค่า
ธุรกรรมต่างประเทศ	การทำธุรกรรมบัตรเครดิตต่างประเทศ	บริษัท ผู้ออกหลักทรัพย์	2% ถึง 3%
การแปลงสกุลเงิน	การแปลงสกุลเงินต่างประเทศ	หน่วยประมวลผล	1%
การแปลงสกุลเงินแบบไดนามิก	การแปลงจุดขายต่างประเทศ	ผู้ประกอบการค้า	3% ถึง 12%