คำจำกัดความของการสูญเสียและการสำรองการปรับตัวต่ออัตราส่วนส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์
อัตราส่วนสำรองส่วนสูญเสียและส่วนสูญเสียที่ปรับแล้วต่อสัดส่วนส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์คืออัตราส่วนของทุนสำรองของ บริษัท ประกันภัยที่ตั้งสำรองสำหรับความเสียหายที่ค้างชำระและค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบและปรับค่าความเสียหายต่อสินทรัพย์ของ บริษัท เรียกอีกอย่างว่าเงินสำรองสำหรับส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์ระบุว่ามีความเสี่ยงเท่าไรในแต่ละดอลลาร์ของส่วนเกิน โดยปกติอัตราส่วนจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์
การแบ่งสำรองการสูญเสียและสำรองที่ปรับการสูญเสียต่ออัตราส่วนส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์
บริษัท ประกันภัยตั้งสำรองเพื่อครอบคลุมหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นจากการเรียกร้องตามนโยบายที่พวกเขารับประกัน ทุนสำรองขึ้นอยู่กับการประเมินความเสียหายที่ผู้ประกันตนอาจเผชิญในช่วงระยะเวลาหนึ่งซึ่งหมายความว่าเงินสำรองอาจเพียงพอหรืออาจขาดความครอบคลุมหนี้สิน การประมาณปริมาณสำรองต้องใช้การประมาณการตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยตามประเภทของนโยบายที่รับประกันภัย
การตั้งค่านอกเหนือจากเพียงพอสำหรับการเรียกร้อง
ผู้ประกันตนมีเป้าหมายหลายประการในการดำเนินการเรียกร้อง: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาปฏิบัติตามผลประโยชน์ตามสัญญาที่ระบุไว้ในนโยบายที่พวกเขารับประกัน จำกัด ความชุกและผลกระทบของการเรียกร้องหลอกลวงและทำกำไรจากเบี้ยประกันภัยที่พวกเขาได้รับ ผู้ประกันตนจะต้องมีเงินสำรองสูงพอที่จะรองรับหนี้สินที่คาดการณ์ไว้ อัตราส่วนของความสูญเสียและการปรับตัวที่สูงขึ้นต่อทุนสำรองของผู้ถือกรมธรรม์ที่มากขึ้นนั้นยิ่งผู้ประกันตนพึ่งพากรมธรรม์มากขึ้นเพื่อให้ครอบคลุมหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นและความเสี่ยงที่จะกลายเป็นหนี้สินล้นพ้นตัว หากจำนวนและขอบเขตของการเรียกร้องที่ยื่นเกินกว่าจำนวนที่ประมาณไว้ในการสำรองผู้ประกันตนจะต้องกินเป็นผลกำไรที่จะจ่ายออกไปเรียกร้อง
หน่วยงานกำกับดูแลให้ความสนใจกับการสูญเสียและการปรับตัวที่สูญเสียขอสงวนอัตราส่วนส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์เพราะมันเป็นตัวบ่งชี้ของปัญหาการละลายที่อาจเกิดขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าอัตราส่วนสูง ตามที่สมาคมแห่งชาติของคณะกรรมาธิการการประกันภัย (NAIC) อัตราส่วนของน้อยกว่า 200 เปอร์เซ็นต์ถือว่าเป็นที่ยอมรับ หากผู้ประกันตนจำนวนหนึ่งมีอัตราส่วนมากกว่าที่ยอมรับได้นี่อาจเป็นตัวบ่งชี้ว่าผู้ประกันตนอาจจะเจาะลึกลงไปในเงินสำรองเพื่อจ่ายผลกำไร
ระบบข้อมูลกฎข้อบังคับของ NAIC (IRIS) เป็นชุดของเครื่องมือละลายและวิเคราะห์ฐานข้อมูลที่ออกแบบมาเพื่อให้แผนกประกันภัยของรัฐมีการวิเคราะห์สถานะทางการเงินของ บริษัท ประกันที่ดำเนินงานภายในรัฐของตน ในหลายรัฐผู้บริโภคยังสามารถเข้าถึงข้อมูล IRIS สำหรับ บริษัท ประกันที่ดำเนินงานที่นั่น
โปรดทราบว่าอัตราส่วนเหล่านี้สามารถแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละปีและอัตราส่วนที่ต่ำไม่จำเป็นต้องเป็นสัญญาณว่า บริษัท ประกันภัยเป็นหรือจะกลายเป็นหนี้สินล้นพ้นตัว
