โหลดเทียบกับไม่

โหลดกับกองทุนรวมที่ไม่มีโหลด: ภาพรวม

กองทุนรวมมักถูกจัดประเภทตามการคิดค่าธรรมเนียมกับลูกค้า กองทุนรวมประกอบด้วยกลุ่มหลักทรัพย์ที่จัดการโดย บริษัท จัดการการลงทุน กองทุนรวมสามารถให้นักลงทุนรายวันเข้าถึงการกระจายความเสี่ยงกลยุทธ์และการจัดการมืออาชีพที่ปกติแล้วพวกเขาจะไม่สามารถทำได้หากไม่มีขนาดที่ทำได้โดยการรวมเงินเข้าด้วยกัน บริษัท ที่เสนอขายกองทุนใช้วิธีการลงทุนแบบกองทุนรวมเพื่อลงทุนในหลักทรัพย์ที่ตรงกับกลยุทธ์การลงทุนของกองทุนตามที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน

เช่นเดียวกับสิ่งส่วนใหญ่ในชีวิตมีค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวม กองทุนรวมบางแห่งจะมีค่าใช้จ่ายการขายที่เรียกว่าโหลด ในทางกลับกันกองทุนอื่น ๆ ทำการตลาดด้วยตัวเองว่าเป็นกองทุนที่ไม่โหลด

โหลดเป็นเพียงค่าธรรมเนียมอย่างหนึ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อลงทุนในกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมอาจเป็นสิ่งชั่วร้ายที่จำเป็นหลังจากนั้นผู้บริหารมืออาชีพจะต้องได้รับค่าตอบแทน แต่อาจกลายเป็นแหล่งที่มาของผลตอบแทนที่เป็นลบ

นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวมอาจมีข้อโต้แย้งเมื่อมาถึงที่ค่าธรรมเนียมดังกล่าวกำลังดำเนินการ: การจ่ายผู้จัดการการลงทุนนักการตลาดหรือคอมมิชชั่นให้กับโบรกเกอร์

ประเด็นที่สำคัญ

• โหลดกองทุนคือกองทุนรวมที่คิดค่าธรรมเนียมการขายหรือค่าคอมมิชชั่นโดยปกติแล้วกองทุนที่ไม่มีการโหลดมักจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายหรือค่าคอมมิชชั่นใด ๆ ตราบใดที่คุณเก็บเงินของคุณไว้สำหรับการลงทุนตามระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งเมื่อคำนึงถึงดอกเบี้ยทบต้นถูกนำมาพิจารณาอาจมีความสำคัญ

โหลดกองทุนรวม

กองทุนรวมโหลดจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายหรือคอมมิชชั่นสำหรับหุ้นที่คุณซื้อ ค่าใช้จ่ายนี้อาจเป็นร้อยละของจำนวนเงินที่คุณลงทุนหรืออาจเป็นค่าธรรมเนียมคงที่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการกองทุนรวม

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณลงทุน $ 1, 000 เป็นกองทุนรวมโหลด 5% คุณจะลงทุนเพียง $ 950 โดยที่เหลืออีก $ 50 จะเป็นค่าคอมมิชชัน ค่าธรรมเนียมไปเพื่อชดเชยตัวกลางการขายเช่นนายหน้าวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุนสำหรับเวลาและความเชี่ยวชาญของเขาในการเลือกกองทุนที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุน การโหลดมีหลายประเภทที่นักลงทุนอาจพบ

• โหลด Front-End หรือที่เรียกว่า Class A คือการเรียกเก็บเงินครั้งเดียวจากนักลงทุนเมื่อพวกเขาซื้อหุ้นของกองทุน Back-end load หรือหุ้น Class B เรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบชำระครั้งเดียวเมื่อคุณแลกหรือขาย หุ้นกองทุนรวมของคุณระดับโหลดกองทุนหรือที่รู้จักกันว่าหุ้นคลาส C เป็นค่าใช้จ่ายรายปีและจะเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ที่นำมาจากสินทรัพย์ของกองทุน

โหลดเป็นค่าธรรมเนียมเพียงค่าธรรมเนียมเดียวเท่านั้นที่อาจส่งผลกระทบต่อผู้ลงทุนในกองทุนรวม ภาระบางอย่างจะจ่ายจากสินทรัพย์ของกองทุนรวมและจะลดผลตอบแทนที่จะแจกจ่ายให้กับนักลงทุน

ห้ามโหลดกองทุนรวม

กองทุนรวมที่ไม่มีภาระหมายความว่าจะไม่มีค่าใช้จ่ายการขายเมื่อนักลงทุนซื้อหุ้นหรือเมื่อพวกเขาขายหุ้นของพวกเขา อย่างไรก็ตามนี่ไม่ได้หมายความว่าจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ

กองทุนอาจทำตลาดตัวเองเป็นกองทุนที่ไม่โหลดถ้าพวกเขาคิดค่าธรรมเนียมน้อยกว่าหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) อนุญาตให้เรียกเก็บเงิน 12-1b แม้ว่ากองทุนเหล่านี้จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายด้านหน้าหรือแบ็กโหลด วิธีที่ดีที่สุดในการกำหนดค่าใช้จ่ายคือการอ่านหนังสือชี้ชวนของกองทุน

บริษัท จัดการจะจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ ตามมูลค่าทรัพย์สินสุทธิรายวันของกองทุน (NAV) จากสินทรัพย์ของกองทุนรวมที่ไม่มีภาระวิธีการชำระเงินวิธีนี้ส่งผลกระทบต่อนักลงทุนเมื่อได้รับการกระจายที่น้อยลง

นอกจากนี้อาจมีข้อ จำกัด ในการไถ่ถอนหุ้นที่ไม่โหลด หุ้นในกองทุนแบบไม่โหลดสามารถขายหรือไถ่ถอนได้หลังจากช่วงเวลาที่กำหนด ผู้ที่ขายเร็วจะต้องเสียค่าธรรมเนียม - แต่ถ้าคุณเป็นนักลงทุนระยะยาวคุณไม่จำเป็นต้องกังวล

เงินที่ไม่โหลดมักจะถูกขายผ่าน บริษัท การลงทุนมากกว่าผ่าน บริษัท ขายของบุคคลที่สาม อย่างไรก็ตามบาง บริษัท เช่นธนาคารหรือตัวแทนจำหน่ายนายหน้าอาจคิดค่าธรรมเนียมของตนเองสำหรับการจัดการธุรกรรมของกองทุนรวมบุคคลที่สาม

คนส่วนใหญ่แนะนำให้พยายามหลีกเลี่ยงการโหลดเงินทั้งหมด การศึกษาจำนวนมากแสดงให้เห็นว่ากองทุนรวมทั้งสองประเภทให้ผลตอบแทนเท่ากัน แต่การโหลดกองทุนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณ ในขณะที่ค่าคอมมิชชั่นอาจดูเหมือนเล็ก ๆ ค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวการสูญเสียผลตอบแทนรวมในช่วงหลายปีที่ผ่านมาอาจเป็นรูปธรรม