นิยามสัญญาเงินรายปี

สัญญาเงินรายปีคืออะไร?

สัญญาเงินรายปีเป็นข้อตกลงที่เป็นลายลักษณ์อักษรระหว่าง บริษัท ประกันภัยและลูกค้าโดยสรุปภาระหน้าที่ของแต่ละฝ่ายในสัญญาเงินงวด เอกสารดังกล่าวจะรวมถึงรายละเอียดเฉพาะของสัญญาเช่นโครงสร้างของเงินรายปี (ตัวแปรหรือคงที่) บทลงโทษสำหรับการถอนตัวก่อนกำหนด; บทบัญญัติพิธีวิวาห์และผู้รับผลประโยชน์เช่นอนุประโยคผู้รอดชีวิตและอัตราการครอบคลุมพิธีวิวาห์; และอื่น ๆ. ในวงกว้างสัญญาสัญญาเงินงวดอาจหมายถึงเงินงวดใด ๆ ก็ได้

เงินงวดคืออะไร

คำอธิบายสัญญาเงินรายปี

สัญญาเงินงวดเป็นภาระผูกพันตามสัญญาระหว่างมากถึงสี่ฝ่าย พวกเขาคือผู้ออก (โดยปกติจะเป็น บริษัท ประกันภัย), เจ้าของเงินปี, เงินปี, และผู้รับผลประโยชน์ เจ้าของคือคนที่ซื้อเงินรายปี ผู้รับเงินปีคือบุคคลที่มีการใช้ชีวิตเป็นเครื่องมือวัดเพื่อกำหนดว่าการจ่ายผลประโยชน์จะเริ่มต้นและสิ้นสุดเมื่อใด

ในกรณีส่วนใหญ่แม้ว่าจะไม่ใช่ทั้งหมดเจ้าของและผู้รับเงินปีเป็นบุคคลเดียวกัน ผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลที่กำหนดโดยเจ้าของเงินงวดที่จะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตเมื่อผู้รับเงินปีเสียชีวิต

สัญญาเงินรายปีเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนรายบุคคลในแง่ที่ว่า บริษัท กฎหมายจะผูกมัด บริษัท ประกันให้ชำระเงินเป็นรายงวดให้กับผู้ประกันตนทันทีที่ผู้มีเงินได้ถึงวัยเกษียณและขอเริ่มการชำระเงิน เป็นหลักมันรับประกันรายได้การเกษียณอายุที่ปราศจากความเสี่ยง

สัญญาเงินงวด: มีอะไรให้ดู

ค่างวดอาจมีความซับซ้อนและสัญญาเงินงวดอาจไม่เป็นประโยชน์สำหรับนักลงทุนจำนวนมากเนื่องจากแนวคิดและคำศัพท์ที่ไม่คุ้นเคย โปรดระลึกไว้เสมอว่าเมื่อซื้อเงินปี:

• โปรดเข้าใจว่าระยะเวลาการยอมแพ้เป็นอย่างไรและมีการระบุไว้อย่างไรในสัญญาเงินงวด มันเป็นช่วงเวลาที่เจ้าของเงินงวดสามารถถอนเงินทั้งหมดได้โดยไม่ต้องถูกปรับโทษคอยดูสัญญาหลายระดับสำหรับการถอนเงิน Tier 1 ช่วยให้สามารถถอนได้ตลอดอายุการใช้งาน (หรือมูลค่าการยกเลิก - โดยทั่วไปแล้วจะเป็นการจ่ายเงินงวดทันที) อาจมีการตราชั้นที่ 2 หากเจ้าของเงินรายปีต้องการถอนยอดคงเหลือทั้งหมดเป็นเงินก้อนซึ่งในกรณีนี้ผู้ขายเงินงวดอาจลดมูลค่าของผลประโยชน์ลง 10% หรือแม้แต่ 20% กุญแจสำคัญคือการรู้ว่าสัญญาเงินรายปีมีหลายระดับและอาจมีการลงโทษหากเจ้าของต้องการชำระเงินรายปีของพวกเขาอัตราทีเซอร์สูงเพื่อส่งเสริมให้ผู้ซื้อตามด้วยอัตราที่ต่ำกว่ามากสำหรับชีวิตของสัญญาเงินงวด วิธีแก้ไขปัญหานี้คือต้องการให้ผู้ขายเงินรายปีเปิดเผยอัตราที่พวกเขาจะจ่ายสำหรับชีวิตเงินรายปีอย่างเต็มที่ลองซื้อเงินงวดที่อนุญาตให้มีการระบุชื่อผู้ร่วมทุนซึ่งช่วยให้เจ้าของและผู้รับผลประโยชน์มีความยืดหยุ่นมากขึ้น และการวางแผนภาษี

สัญญาเงินงวดมีนโยบายจำนวนเงินที่แตกต่างกัน - ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีความยืดหยุ่น ตัวอย่างเช่นส่วนใหญ่มีจำนวนเงินที่ถอนได้ 10% แต่ถ้าคุณต้องการเลื่อนและถอน 20% หลังจากสองปีให้ตรวจสอบว่าเป็นตัวเลือกที่ไม่มีการลงโทษ (เรียกว่าการถอนเงินสะสม)