สินเชื่อโกหกคืออะไร?
"เงินกู้โกหก" เป็นหมวดหมู่ของการจำนองที่อ้างถึงเอกสารต่ำหรือไม่มีเอกสารประกอบการจำนอง สำหรับโปรแกรมเงินกู้ที่มีเอกสารประกอบต่ำเช่นเงินให้สินเชื่อรายได้ / สินทรัพย์ที่ระบุไว้ (SISA) รายได้และสินทรัพย์จะถูกบันทึกไว้ในใบสมัครสินเชื่อ สำหรับโปรแกรมสินเชื่ออื่น ๆ เช่นไม่มีรายได้ / ไม่มีสินเชื่อ (NINA) เงินให้สินเชื่อไม่มีรายได้และสินทรัพย์ในแบบฟอร์มคำขอสินเชื่อ สินเชื่อที่โกหกบางประเภทอยู่ในรูปของสินเชื่อของ NINJA ซึ่งเป็นคำย่อที่แปลว่าผู้กู้มี "ไม่มีรายได้ไม่มีงานและไม่มีสินทรัพย์" ที่จะพูดถึง โปรแกรมสินเชื่อเหล่านี้เปิดประตูสู่พฤติกรรมที่ผิดจรรยาบรรณโดยผู้กู้และผู้ให้ยืมที่ไร้ยางอายและถูกทารุณกรรมทางประวัติศาสตร์อย่างมาก
สินเชื่อโกหกทำงานอย่างไร
โปรแกรมสินเชื่อเหล่านี้ออกแบบมาสำหรับผู้กู้ที่มีปัญหาในการสร้างรายได้และเอกสารยืนยันสินทรัพย์เช่นการคืนภาษีก่อนหน้าหรือผู้ที่มีแหล่งที่มาของรายได้แบบผิดปกติเช่นเคล็ดลับหรือธุรกิจส่วนตัว ในขั้นต้นพวกเขาตั้งใจที่จะให้บุคคลและครัวเรือนที่มีแหล่งที่มาของรายได้แบบไม่เปลี่ยนรูปแบบโอกาสที่จะเป็นเจ้าของบ้าน ตัวอย่างเช่นบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระมักจะไม่ได้รับต้นขั้วจ่ายรายเดือนและอาจไม่มีเงินเดือนที่แน่นอน
เอกสารการจำนองที่ต่ำมักจะตกอยู่ในหมวดหมู่ของการให้สินเชื่อจำนอง Alt-A การให้ยืม Alt-A ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้กู้ (คะแนน FICO) และอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าของการจำนอง (LTV) เป็นเครื่องมือในการพิจารณาความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืนการจำนอง
เงินให้สินเชื่อคนโกหกให้คนที่มีรายได้แบบไม่เปลี่ยนรูปแบบมีโอกาสที่จะเป็นเจ้าของทรัพย์สิน แต่พวกเขาได้ถูกทารุณกรรมทางประวัติศาสตร์อย่างมาก
วิธีที่ผู้กู้และโบรกเกอร์ใช้เงินกู้ที่โกหก
เงินให้สินเชื่อเหล่านี้เรียกว่าเงินให้กู้ยืมที่โกหกเพราะพวกเขาเปิดประตูสำหรับการละเมิดเมื่อผู้กู้นายหน้าจำนองของพวกเขาหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อเกินรายได้และ / หรือสินทรัพย์เพื่อให้มีคุณสมบัติผู้กู้สำหรับการจำนองที่มีขนาดใหญ่ ผู้กู้หรือนายหน้าอาจใช้สถิติในทางที่ผิดเพื่อรักษาความปลอดภัยของการจำนองในระดับต่ำหรือไม่มีเอกสารดังนั้นจึงล่วงหน้าการขายทรัพย์สินที่ไม่ได้รับอนุญาต
การขยายตัวของเงินให้สินเชื่อที่โกหกถูกชี้ให้เห็นว่าเป็นปัจจัยสนับสนุนในวิกฤตการณ์ทางการเงินและฟองสบู่ที่อยู่อาศัยที่เกี่ยวข้องเนื่องจากผู้กู้ได้รับการอนุมัติในการจำนองที่เกินความสามารถในการชำระยอดตามเงื่อนไข นายหน้าจำนองบางรายผลักสินเชื่อเหล่านี้โดยเฉพาะก่อนปี 2551 เนื่องจากตลาดอสังหาริมทรัพย์โดยรวมมีการประเมินมูลค่าเพิ่มขึ้น ผลที่ตามมาการใช้คำมากเกินไปนำไปสู่การกระทำที่ไร้ยางอาย บ่อยครั้งที่ผลที่ได้คือบุคคลที่ไม่มีความตั้งใจในการจ่ายค่าจำนองได้รับอนุญาตให้เข้ามาเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัย
หลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินได้เปิดเผยวิธีปฏิบัติที่นำไปสู่การแพร่กระจายของสินเชื่อที่โกหกการปฏิรูปกฎระเบียบเช่นพระราชบัญญัติ Dodd-Frank ได้วางข้อ จำกัด ใหม่เพื่อยับยั้งและป้องกันกิจกรรมดังกล่าวในอนาคต
