นโยบายเรื่องอายุคืออะไร
นโยบายอายุปัญหาคือนโยบายการดูแลสุขภาพที่มีอัตราเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับอายุของบุคคลที่ซื้อมัน การกำหนดราคาที่ออกตามอายุมักเกิดขึ้นเมื่อมีการกำหนดนโยบาย Medigap นโยบายเหล่านี้มีราคาแพงกว่าสำหรับผู้สูงอายุกว่าพวกเขาสำหรับผู้เยาว์ เมื่อซื้อแล้วนโยบายเรื่องอายุจะไม่เพิ่มราคาตามอายุ อย่างไรก็ตามการชำระเงินแบบพรีเมี่ยมมักจะเพิ่มขึ้นตามค่าใช้จ่ายของบริการด้านสุขภาพที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากปัจจัยหลายอย่าง บริษัท หลายแห่งที่ให้บริการประกันสุขภาพเพิ่มเติม Medicare (SMI) หรือที่เรียกว่าการประกัน Medigap จะใช้ปัญหาอายุเป็นหนึ่งในรูปแบบการกำหนดราคาสำหรับสัญญาที่พวกเขาขาย
ทำลายลงนโยบายอายุปัญหา
ผู้ให้บริการประกันภัยที่จัดทำนโยบายอายุปัญหาจะผูกค่าใช้จ่ายนโยบายกับอายุของแต่ละบุคคลเพราะสถิติผู้ถือกรมธรรม์ที่มีอายุมากกว่ามีแนวโน้มที่จะต้องรักษาพยาบาล
เบี้ยประกันสุขภาพทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป บางส่วนของค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นนี้เป็นผลมาจากภาวะเงินเฟ้อและราคาที่เพิ่มขึ้นของการให้การดูแลทางการแพทย์ คนอื่น ๆ อาจชี้ไปที่การเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบและการสิ้นสุดของการประกันเงินอุดหนุนทั้งในระดับรัฐและระดับชาติในฐานะผู้กระทำความผิด
นอกจากนี้ในบางกรณีรัฐอาจมีผู้ให้บริการจำนวน จำกัด ที่ต้องการรับประกันการประกันภัยภายในขอบเขตของพวกเขา ข้อ จำกัด นี้จะเพิ่มความเสี่ยงให้กับผู้ให้บริการเนื่องจากครอบคลุมกลุ่มลูกค้าจำนวนมาก แม้จำนวนนโยบายที่รับประกันสำหรับบุคคลที่มีรายได้ต่ำอาจเพิ่มราคาของนโยบายทั้งหมดที่ผู้ให้บริการถืออยู่ ผู้ให้บริการประกันภัยจะอัพเดทโปรไฟล์ของความเสี่ยงการเคลมโดยเฉลี่ยที่พวกเขาคาดหวังว่าจะได้รับตามภูมิภาคและตามอายุ
เพราะโดยรวมแล้วสหรัฐอเมริกากำลังลดค่าใช้จ่ายในการดูแลประชากรทั้งหมดลงเรื่อย ๆ การรับประกันภัยทางการแพทย์จะยังคงมีบทบาทในการกำหนดราคาระดับพรีเมียมต่อไป ระบบนี้จะประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการประกันสุขภาพให้กับบุคคล การตรวจสอบและวิเคราะห์ข้อมูลทางการแพทย์ช่วยให้ผู้ให้บริการกำหนดความเสี่ยงและกำหนดเบี้ยประกันภัย
ปัญหาอายุเป็นวิธีการกำหนดราคา
อย่างไรก็ตามอีกปัจจัยหนึ่งที่อาจเพิ่มเบี้ยประกันภัยรายปีของผู้ถือกรมธรรม์มีพื้นฐานอยู่บนวิธีการกำหนดราคาที่ใช้เมื่อนโยบายเริ่มต้นขึ้น ผู้ให้บริการประกันสุขภาพใช้รูปแบบการกำหนดราคาหลักสามแบบเมื่อเสนอราคาพรีเมี่ยมรายปีสำหรับนโยบายส่วนบุคคล deductibles ที่เลือกและระดับการจ่ายร่วมจะมีผลกับพรีเมี่ยมโดยไม่คำนึงถึงวิธีการกำหนดราคาที่ใช้ ผู้ซื้อจะต้องทราบว่าระบบใดที่ใช้งานอยู่ในขณะที่พวกเขาเปรียบเทียบราคาประกันจากผู้ให้บริการคู่แข่ง
- วิธีแก้ไขปัญหาอายุจะกำหนดราคาขึ้นอยู่กับอายุของบุคคล ณ เวลาที่มีการจัดจำหน่ายและรับประกันกรมธรรม์ เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นเฉพาะในกรณีที่ผู้ให้บริการประกันเพิ่มขึ้นนโยบายทั้งหมดในสถานะที่กำหนดทั่วทั้งกระดาน การกำหนดราคาแบบอายุจะมีราคาถูกกว่าวิธีการกำหนดราคาแบบอื่น ผู้ถือกรมธรรม์ที่อายุน้อยกว่าจะได้รับประโยชน์มากที่สุดจากนโยบายอายุของปัญหาหากพวกเขาคาดว่าจะเก็บไว้เป็นเวลาหลายปี
เบี้ยประกันอายุจะเริ่มเหมือนเบี้ยประกันตามอายุของผู้ออกบัตร อย่างไรก็ตามพรีเมี่ยมเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นตามอายุกรมธรรม์ โดยเฉลี่ยแล้วการเพิ่มขึ้นนี้ประมาณ 1.5% ต่อปี แต่นโยบายบางอย่างอาจเห็นการเพิ่มขึ้นของพรีเมี่ยมที่สูงขึ้นมากเนื่องจากปัญหาสุขภาพและจำนวนเทียนบนเค้กวันเกิดของพวกเขา
การกำหนดราคาที่ชุมชนจัดอันดับมีฐานพรีเมี่ยมราคาเท่ากันสำหรับทุกคนในพื้นที่ที่มีนโยบายที่เท่าเทียมกันและการจ่ายร่วมโดยไม่คำนึงถึงอายุ เบี้ยประกันภัยจะไม่เพิ่มขึ้นเนื่องจากอายุเพศอาชีพหรือประวัติทางการแพทย์ของผู้ถือกรมธรรม์ของผู้ถือกรมธรรม์ อย่างไรก็ตามมันจะเพิ่มขึ้นตามการเปลี่ยนแปลงของผู้ให้บริการทั่วทั้งกระดาน การจัดอันดับชุมชนมีแนวโน้มที่จะมีราคาแพงกว่าเมื่อเริ่มนโยบาย แต่จะมีความสมดุลเมื่อเวลาผ่านไป ในบางสถานการณ์พรีเมี่ยมเริ่มต้นอาจสูงกว่าเบี้ยประกันภัยอายุถึงสามเท่า
แผนประกันพนักงานหรือกลุ่มอาจใช้คะแนนประสบการณ์เป็นวิธีการกำหนดราคา ผู้ให้บริการจะตรวจสอบประวัติการเรียกร้องของกลุ่มเพื่อคาดการณ์ว่าค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในอนาคตของกลุ่มอาจเพิ่มขึ้น
นโยบาย Medigap และปัญหาอายุ
สมาคมผู้เกษียณแห่งอเมริกา (AARP) เสนอข้อเสนอแนะสำหรับการซื้อสินค้าสำหรับนโยบาย Medigap เคล็ดลับหนึ่งคือการพิจารณาค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพประจำปีอย่างใกล้ชิดในแต่ละปีและ "ให้ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้คิดเกี่ยวกับต้นทุนด้านสุขภาพในอนาคตของคุณ
แน่นอนอีกอย่างคือต้องใช้เวลาในการซื้อสินค้าไปยัง บริษัท ประกันภัยหลายแห่งและหาเบี้ยประกันแบบใดที่พวกเขาคิด
"เหตุผลหนึ่งที่ทำให้ราคามีความหลากหลายคือวิธีการกำหนดราคาหรือการจัดเรตที่ บริษัท ประกันภัยใช้ในขณะที่นโยบายอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยลงเมื่อคุณซื้อมันครั้งแรกอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในระยะยาว ถึง AARP "คุณอาจต้องการค้นหานโยบายที่ได้รับการจัดอันดับโดยชุมชนและปัญหาอายุพวกเขาอาจจะซื้อที่ดีที่สุดเพราะแม้ว่านโยบายเหล่านี้อาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นเมื่ออายุ 65 แต่พวกเขาจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลงเมื่ออายุมากขึ้น"
