นิยามทางการเงินของใบแจ้งหนี้

การเงินใบแจ้งหนี้คืออะไร?

การจัดหาเงินทุนในใบแจ้งหนี้เป็นวิธีหนึ่งสำหรับธุรกิจในการกู้ยืมเงินกับจำนวนเงินที่ต้องชำระจากลูกค้า การจัดหาเงินทุนในใบแจ้งหนี้ช่วยให้ธุรกิจปรับปรุงกระแสเงินสดจ่ายพนักงานและซัพพลายเออร์และลงทุนในการดำเนินงานและการเติบโตเร็วกว่าที่พวกเขาสามารถทำได้หากพวกเขาต้องรอจนกว่าลูกค้าของพวกเขาจะชำระยอดคงเหลือทั้งหมด ธุรกิจจ่ายร้อยละของจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้ให้กับผู้ให้กู้เป็นค่าธรรมเนียมในการยืมเงิน การจัดหาเงินทุนใบแจ้งหนี้สามารถแก้ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าใช้เวลานานในการชำระเงินรวมถึงปัญหาในการรับเครดิตธุรกิจประเภทอื่น

การจัดหาเงินทุนใบแจ้งหนี้ยังเป็นที่รู้จักกันในนาม

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเงินใบแจ้งหนี้

เมื่อธุรกิจขายสินค้าหรือบริการให้กับลูกค้ารายใหญ่เช่นผู้ค้าส่งหรือผู้ค้าปลีกพวกเขามักจะให้เครดิต ซึ่งหมายความว่าลูกค้าไม่ต้องจ่ายทันทีสำหรับสินค้าที่ซื้อ บริษัท จัดซื้อจะได้รับใบแจ้งหนี้ที่มีจำนวนเงินครบกำหนดและวันที่ครบกำหนดการเรียกเก็บเงิน อย่างไรก็ตามการเสนอเครดิตให้กับลูกค้าจะเชื่อมโยงกับเงินทุนที่ธุรกิจอาจใช้เพื่อลงทุนหรือขยายการดำเนินงาน เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับบัญชีที่จ่ายช้าหรือเพื่อตอบสนองสภาพคล่องระยะสั้นธุรกิจอาจเลือกที่จะใช้เงินในใบแจ้งหนี้ของพวกเขา

การจัดหาเงินทุนใบแจ้งหนี้เป็นรูปแบบของการกู้ยืมระยะสั้นที่ขยายโดยผู้ให้กู้แก่ลูกค้าธุรกิจตามใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระ บริษัท จะขายลูกหนี้เพื่อปรับปรุงเงินทุนหมุนเวียนซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนทันทีที่สามารถนำมาใช้ชำระค่าใช้จ่ายของ บริษัท ได้

ประเด็นที่สำคัญ

• การจัดหาเงินทุนใบแจ้งหนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถใช้ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระเป็นหลักประกันสำหรับการจัดหาเงินทุน บริษัท อาจใช้การจัดหาเงินทุนใบแจ้งหนี้เพื่อปรับปรุงกระแสเงินสดสำหรับความต้องการในการดำเนินงานหรือเร่งการขยายตัวและแผนการลงทุน ใบแจ้งหนี้ของพวกเขาได้รับเงินทุนหรือสามารถจัดการโดยผู้ให้กู้อย่างชัดเจน

การออกใบแจ้งหนี้จากมุมมองของผู้ให้กู้

ประโยชน์ทางการเงินของใบแจ้งหนี้ผู้ให้กู้เพราะซึ่งแตกต่างจากการขยายเครดิตซึ่งอาจจะไม่ปลอดภัยและปล่อยให้ไล่เบี้ยน้อยหากธุรกิจไม่ชำระคืนสิ่งที่มันยืมใบแจ้งหนี้ทำหน้าที่เป็นหลักประกันการจัดหาเงินทุนใบแจ้งหนี้ ผู้ให้กู้ยังจำกัดความเสี่ยงด้วยการไม่เพิ่มจำนวนใบแจ้งหนี้ 100% ให้กับธุรกิจการกู้ยืม การจัดหาเงินทุนในใบแจ้งหนี้ไม่ได้เป็นการขจัดความเสี่ยงทั้งหมดเนื่องจากลูกค้าอาจไม่ชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ ซึ่งจะส่งผลให้กระบวนการเรียกเก็บเงินยากและมีราคาแพงที่เกี่ยวข้องกับทั้งธนาคารและธุรกิจที่ทำธุรกรรมทางการเงินกับใบแจ้งหนี้กับธนาคาร

วิธีการจัดโครงสร้างทางการเงินของใบแจ้งหนี้

การจัดหาเงินทุนในใบแจ้งหนี้สามารถจัดโครงสร้างได้หลายวิธีโดยส่วนใหญ่จะดำเนินการผ่านแฟคตอริ่งหรือส่วนลด ด้วยใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง บริษัท จะขายใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระให้กับผู้ให้กู้ซึ่งอาจจ่ายให้ บริษัท 70% ถึง 85% ขึ้นไปข้างหน้าว่าใบแจ้งหนี้มีมูลค่าเท่าใด สมมติว่าผู้ให้กู้ได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนสำหรับใบแจ้งหนี้จากนั้นจะส่งเงินที่เหลืออีก 15% ถึง 30% ของจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้ให้กับธุรกิจและธุรกิจจะจ่ายดอกเบี้ยและ / หรือค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ เนื่องจากผู้ให้กู้เรียกเก็บเงินจากลูกค้าลูกค้าจะรับทราบถึงข้อตกลงนี้ซึ่งอาจสะท้อนถึงธุรกิจที่ไม่ดี

อีกทางเลือกหนึ่งธุรกิจสามารถใช้การลดราคาตามใบแจ้งหนี้ซึ่งคล้ายกับแฟ็กตอริ่งแฟคตอริ่งยกเว้นธุรกิจที่ไม่ใช่ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บเงินจากลูกค้าดังนั้นลูกค้าจึงไม่ทราบถึงข้อตกลงดังกล่าว ด้วยการลดใบแจ้งหนี้ผู้ให้กู้จะเลื่อนธุรกิจมากถึง 95% ของจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้ เมื่อลูกค้าชำระใบแจ้งหนี้ของพวกเขาธุรกิจจ่ายคืนผู้ให้กู้ลบค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ย