การจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยเป็นความเห็นของหน่วยงานอิสระเกี่ยวกับความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ประกันภัย การจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยบ่งบอกถึงความสามารถในการชำระค่าสินไหมทดแทนของผู้ถือกรมธรรม์ ไม่ได้ระบุว่าหลักทรัพย์ของ บริษัท ประกันภัยนั้นมีประสิทธิภาพดีเพียงใดสำหรับนักลงทุน นอกจากนี้การจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยถือเป็นความเห็นไม่ใช่ข้อเท็จจริงและการจัดอันดับของ บริษัท ประกันภัยเดียวกันอาจแตกต่างกันระหว่างหน่วยงานจัดอันดับ
ประเด็นที่สำคัญ
- การจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยบ่งชี้ถึงความสามารถในการชำระหนี้ของ บริษัท ประกันภัยความแข็งแกร่งทางการเงินและความสามารถในการชำระค่าสินไหมทดแทนของผู้ถือกรมธรรม์การจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยถือเป็นความเห็น (ไม่ใช่ข้อเท็จจริง) ที่ออกโดยหน่วยงานอิสระ บริษัท ประกันเดียวกันสามารถได้รับการจัดอันดับที่แตกต่างกันระหว่างหน่วยงานต่างๆ บริษัท ประกันรายใหญ่สี่แห่งในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ AM Best, Moody's, Standard & Poor's และ Fitch
การทำความเข้าใจอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัย
หน่วยงานจัดอันดับ บริษัท ประกันภัยรายใหญ่สี่แห่ง ได้แก่ Moody's, AM Best, Fitch และ Standard & Poor's (บริษัท สองแห่งสุดท้ายยังจัดอันดับเครดิตองค์กรสำหรับนักลงทุน) แต่ละหน่วยงานมีมาตราส่วนการจัดอันดับของตนเองที่ไม่จำเป็นต้องเทียบเท่ากับมาตราส่วนการจัดอันดับของ บริษัท อื่นแม้ว่าการจัดอันดับปรากฏคล้ายกัน
ตัวอย่างเช่นการจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยที่ดีที่สุดของ AM Best คือ A ++ หมายถึงดีกว่าในขณะที่ฟิทช์มีสถานะ AAA ที่แข็งแกร่งเป็นพิเศษมูดี้ส์คือ Aaa สำหรับคุณภาพสูงสุดและ Standard & Poor นั้นเป็น AAA ที่แข็งแกร่งมาก สิ่งสำคัญคืออย่าสับสนเช่นอันดับที่ดีที่สุดอันดับสองของ AM Best คือ A + (สำหรับ superior) กับอันดับที่ห้าที่ดีที่สุดของ Fitch ของ A + (สำหรับ strong) หรือ AM Best's C (สำหรับอ่อนแอ) กับ Moody's C (ต่ำสุด) จัดอันดับ)
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
นิติบุคคลที่ดูเหมือนจะเป็น บริษัท ประกันภัยรายใหญ่รายเดียวอาจประกอบด้วย บริษัท ประกันภัยขนาดเล็กหลายแห่งโดยแต่ละแห่งมีอันดับความน่าเชื่อถือของ บริษัท ประกันภัย ตัวอย่างเช่น MetLife, Inc. มี บริษัท ย่อยหลายแห่งรวมถึง บริษัท ประกันชีวิตอเมริกัน บริษัท ประกันชีวิตเมโทรโพลิแทนทาวเวอร์และ บริษัท เดลาแวร์อเมริกันประกันชีวิต แต่ละ บริษัท ย่อยจะมีการจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยของตนเองตามวิธีที่หน่วยงานจัดอันดับในคำถามมีความเห็นว่า บริษัท มีความแข็งแกร่งทางการเงิน
ยิ่งไปกว่านั้นการจัดอันดับเหล่านี้แตกต่างจากการจัดอันดับเครดิตองค์กรของ บริษัท แม่ซึ่งอาจรวมถึงการจัดอันดับแยกต่างหากสำหรับหุ้นบุริมสิทธิ์และหนี้ไม่มีประกันอาวุโส
ประโยชน์ของการจัดอันดับเครดิต บริษัท ประกันภัย
การจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยมีความสำคัญเนื่องจากผู้คนและธุรกิจจำนวนมากขึ้นอยู่กับ บริษัท ประกันภัยเพื่อจ่ายค่าสินไหมทดแทนเมื่อพวกเขาประสบความสูญเสียของผู้ประกันตน ความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัยมักเป็นความเสี่ยงที่ทำให้เกิดการสูญเสียทางการเงินจำนวนมากหากไม่ได้ทำประกัน อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยสามารถชำระเงินได้หากพวกเขามีเงิน เช่นเดียวกับธุรกิจอื่น ๆ บริษัท ประกันภัยสามารถล้มละลายได้
นอกจากนี้คนจำนวนมากและธุรกิจขึ้นอยู่กับ บริษัท ประกันภัยที่จะจ่ายสำหรับการบริการทางกฎหมายเช่นการต่อสู้คดี มีคนเพียงไม่กี่คนที่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายในการฟ้องร้องในวันนี้ได้มากเกินไป หากไม่มีเงินเพื่อการป้องกันพวกเขาอาจถูกจัดให้รับผิดอย่างไม่ยุติธรรมต่อเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดโศกนาฏกรรมผู้คนและธุรกิจต่าง ๆ จะซื้อประกัน หน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือของ บริษัท ประกันภัยพยายามที่จะป้องกันไม่ให้ บริษัท ประกันภัยล้มละลายโดยการออกการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ประกันภัย
