Experian vs. Equifax: ภาพรวม
Experian และ Equifax เป็นสำนักงานเครดิตที่ใหญ่ที่สุดสองแห่งในสหรัฐอเมริกาทั้งสอง บริษัท รวบรวมและวิจัยข้อมูลเครดิตของแต่ละบุคคลและประเมินความสามารถโดยรวมในการชำระคืนหนี้ สำนักงานสินเชื่อเช่น Experian และ Equifax ให้ข้อมูลที่พวกเขารวบรวมให้กับเจ้าหนี้โดยมีค่าธรรมเนียม ในทางกลับกันผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลในรายงานเพื่อวัดความน่าเชื่อถือของผู้สมัครเครดิต
สำนักงานสินเชื่อรวบรวมข้อมูลจากประวัติเครดิตของบุคคลเพื่อสร้างรายงานเครดิตซึ่งอาจรวมถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อใด ๆ ที่เปิดหรือปิดเช่นเดียวกับประวัติการทำธุรกรรมภายในเจ็ดปีที่ผ่านมา สำนักงานเครดิตใช้ประวัติการเงินและใช้อัลกอริทึมสร้างการวัดเชิงตัวเลขของความน่าเชื่อถือของบุคคล ค่าตัวเลขเรียกว่าคะแนนเครดิตและสามารถอยู่ในช่วง 300 ถึง 850 ขึ้นอยู่กับรุ่นที่ใช้สร้าง
คะแนนเครดิตส่งผลกระทบไม่ว่าใครบางคนจะได้รับการอนุมัติสำหรับผลิตภัณฑ์เครดิตรวมถึงสินเชื่อหรือบัตรเครดิต คะแนนเครดิตจะถูกใช้โดยผู้ให้กู้เพื่อกำหนดขนาดของเงินกู้ที่พวกเขายินดีที่จะทำเช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยในการเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ คะแนนเครดิตสามารถเข้ามาเล่นเมื่อสมัครพาร์ทเมนต์ให้เช่าหรือให้เช่าเช่นเดียวกับการจ้างงาน
แม้ว่าเราจะสำรวจความแตกต่างระหว่างข้อมูลที่ให้โดย Experian และ Equifax พวกเขารวบรวมและแบ่งปันข้อมูลเดียวกันบางส่วนซึ่งรวมถึง:
- ข้อมูลส่วนบุคคลซึ่งรวมถึงชื่อวันเดือนปีเกิดที่อยู่และนายจ้างสรุปยอดเงินให้สินเชื่อตามที่รายงานโดยเจ้าหนี้บันทึกสาธารณะซึ่งแสดงรายการการตัดสินใด ๆ ต่อบุคคลรวมถึงการล้มละลายและ IVAs (การเตรียมการโดยไม่สมัครใจ) การสอบถามเครดิตจากเจ้าหนี้รวมถึงรายการแอปพลิเคชันเครดิตทั้งหมดที่ผู้กู้ทำขึ้น
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าผู้ให้กู้บางรายไม่รายงาน บริษัท ทั้งสองนี้ มีความเป็นไปได้ที่จะมีหนี้ปรากฏอยู่โดยที่ไม่ปรากฏตัวที่อื่น เนื่องจากแต่ละเอเจนซี่มีบริการและฟีเจอร์ที่แตกต่างกันเราจะมาดูกันว่าสแต็คของพวกเขาแตกต่างกัน
ประเด็นที่สำคัญ
- Experian ให้ข้อมูลรายเดือนสำหรับแต่ละบัญชีรวมถึงการชำระขั้นต่ำจำนวนเงินที่ชำระและยอดคงเหลือ Equifax แสดงรายการบัญชีในกลุ่มของ "เปิด" หรือ "ปิด" ซึ่งทำให้ง่ายต่อการดูข้อมูลปัจจุบันและข้อมูลเครดิตเก่า Experian และ Equifax พึ่งพา บนคะแนน FICO ซึ่งให้คะแนน 300 ถึง 850 ตามอัลกอริทึมหากเจ้าหนี้รายงานไปยัง Experian แต่ไม่ใช่ Equifax คะแนนเครดิตจากทั้งสองหน่วยงานสำหรับบุคคลนั้นจะแตกต่างกัน
Experian
Experian ระบุว่าบัญชีใดก็ตามที่ระบุจะยังคงอยู่ในประวัติเครดิตอีกต่อไป นอกจากนี้ยังแสดงประวัติยอดคงเหลือรายเดือนสำหรับแต่ละบัญชี เอ็กซ์พีเรียนมีความได้เปรียบเหนือ Equifax เล็กน้อยเนื่องจากมีแนวโน้มที่จะติดตามการค้นหาเครดิตล่าสุดอย่างละเอียดยิ่งขึ้น
Experian แบ่งรายงานเครดิตออกเป็นส่วนต่าง ๆ ซึ่งรวมถึงต่อไปนี้:
- ข้อมูลส่วนบุคคลรวมถึงที่อยู่ที่ผ่านมาบัญชีพนักงานซึ่งรวมถึงบัตรเครดิตสินเชื่อการจำนองการสอบถามข้อมูลซึ่งรวมถึงเจ้าหนี้ที่ตรวจสอบรายงานเนื่องจากแอปพลิเคชันล่าสุด
Experian ให้ข้อมูลรายเดือนสำหรับแต่ละบัญชีรวมถึงการชำระขั้นต่ำจำนวนเงินที่ชำระและยอดคงเหลือ บริษัท จำนวนมากใช้ Experian สำหรับการรายงานเครดิตมากกว่าการใช้ Equifax สิ่งนี้เพียงอย่างเดียวไม่ได้ทำให้ Experian ดีขึ้น แต่มันบ่งบอกว่าหนี้มีแนวโน้มที่จะปรากฏบน Experian มากกว่า นอกจากนี้ยังหมายความว่าเพื่อให้ได้ภาพเต็มของประวัติเครดิตของผู้สมัครสินเชื่อผู้ให้กู้จะต้องเข้าถึงหน่วยงานรายงานเครดิตทั้งสอง
Experian คำนวณอันดับความน่าเชื่อถืออย่างไร
เอ็กซ์พีเรียนอาศัย บริษัท แฟร์ไอแซ็ก (FICO) ซึ่งให้คะแนนจาก 300 ถึง 850 ตามอัลกอริทึม ตามเว็บไซต์ของ Experian ปัจจัยบางประการที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตรวมถึง:
- จำนวนหนี้คงค้างจำนวนการชำระเงินล่าช้าเปิดบัญชีนานเท่าไหร่ประเภทของบัญชีเช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์
อย่างไรก็ตามรายงานเครดิตของเอ็กซ์พีเรียนนั้นมีมากกว่าจำนวน แทน Experian ให้ผู้ให้กู้มองอย่างละเอียดในประวัติเครดิตของบุคคลซึ่งรวมถึงทุกผลิตภัณฑ์เครดิตหรือหนี้ที่คนได้เปิดหรือนำไปใช้สำหรับการวิเคราะห์วิธีการที่บุคคลนั้นจัดการหนี้นั้น
นอกจากนี้ผู้ให้กู้มักจะสร้างแบบจำลองการให้คะแนนเครดิตของพวกเขาเองตามประวัติเครดิตของบุคคล เป็นผลให้ข้อมูลในรายงานเครดิตของบุคคลที่สามารถตีความแตกต่างกันโดยเจ้าหนี้
นอกจากนี้แม้ว่า Experian และ Equifax จะมีข้อมูลเหมือนกันคะแนนเครดิตของบุคคลอาจแตกต่างกันอย่างมาก มันเป็นไปได้ที่จะมีคะแนนต่ำกับเอเจนซี่หนึ่งและคะแนนที่ยอดเยี่ยมกับเอเจนซี่อื่น การขาดความมั่นคงบางครั้งอาจเป็นเพราะวิธีการที่ผู้ให้กู้รายงานเครดิตไปยังเครดิตบูโร หากเจ้าหนี้รายงานไปยัง Experian แต่ไม่ใช่ Equifax คะแนนเครดิตจากทั้งสองหน่วยงานสำหรับบุคคลนั้นน่าจะแตกต่างกัน ไม่มีข้อบ่งชี้ว่าทั้งสองหน่วยงานเหล่านี้ให้คะแนน "แย่" หรือ "ยอดเยี่ยม" มากกว่าอีกหน่วยหนึ่ง
Equifax
Equifax แสดงรายการบัญชีในกลุ่มของ "เปิด" หรือ "ปิด" ซึ่งทำให้ง่ายต่อการดูข้อมูลปัจจุบันและข้อมูลเครดิตเก่า นอกจากนี้ Equifax ยังให้ประวัติสินเชื่อเป็นเวลา 81 เดือนหรือประมาณเจ็ดปี Equifax แบ่งรายงานเครดิตออกเป็นส่วนต่าง ๆ ซึ่งรวมถึงต่อไปนี้:
- บัญชีหมุนเวียนซึ่งรวมถึงบัตรเครดิตและบัตรเรียกเก็บเงินจากห้างสรรพสินค้าสินเชื่อจำนองการติดตั้งเช่นสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคลบัญชีอื่น ๆ ซึ่งอาจรวมถึง บริษัท ที่ใช้ในการเก็บหนี้ในนามของเจ้าหนี้งบการเงินของลูกค้าซึ่งสามารถเพิ่มเพื่ออธิบายรายการในรายงานข้อมูลส่วนบุคคล เช่นประวัติที่อยู่การสอบถามข้อมูลจากเจ้าหนี้ที่อาจเกิดขึ้นบันทึกสาธารณะเช่นการล้มละลายการเก็บเงินซึ่งเป็นบัญชีที่ถูกเรียกเก็บเงินและถูกส่งไปยังหน่วยงานจัดเก็บเนื่องจากขาดการชำระเงิน
Equifax คำนวณอันดับความน่าเชื่อถืออย่างไร
Equifax ยังพึ่งพา FICO สำหรับรูปแบบการให้คะแนนเครดิต ตามเว็บไซต์ของ บริษัท Equifax ระบุว่ามีหลายปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนรวมไปถึง:
- ประวัติการชำระเงินประเภทของบัญชีการใช้เครดิตซึ่งเป็นจำนวนเงินที่มีอยู่เมื่อเทียบกับจำนวนเครดิตที่ใช้ไป
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
การรั่วไหลของข้อมูลมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นที่หน่วยงานสินเชื่อทั้งสอง ในปี 2560 มีการฝ่าฝืนข้อมูลที่ Equifax เนื่องจากการโจมตีทางไซเบอร์ซึ่งอาจทำให้ข้อมูลทางการเงินของคนอเมริกัน 145 ล้านคนตกอยู่ในความเสี่ยง มีรายงานว่ามีการฝ่าฝืนเกิดขึ้นระหว่างเดือนพฤษภาคมและกรกฎาคมของปี 2560 แต่ไม่ได้ประกาศให้สาธารณชนทราบจนถึงเดือนกันยายนปีนั้น
เป็นผลให้ Experian ประสบกับการกดลบจำนวนมหาศาลซึ่งในที่สุดก็ส่งผลให้ CEO ของ บริษัท ต้องออกจากตำแหน่ง ในปี 2558 เอ็กซ์พีเรียนมีการฝ่าฝืนข้อมูลของตัวเองซึ่งจำนวน 15 ล้านคนของลูกค้าประกันสังคมมีความเสี่ยง
ความนิยมของ Experian ในกลุ่มผู้ให้ยืมทำให้เป็นสากลมากขึ้น แต่ Equifax ให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่คู่แข่งไม่ได้ ความแตกต่างของคะแนนเครดิตของทั้งสองหน่วยงานอาจเป็นข้อกังวล หากหน่วยงานหนึ่งให้คะแนนที่ต่ำโดยเฉพาะอย่างยิ่งในบัญชีไม่ควรมีใครคิดว่านี่เป็นเพราะความแตกต่างเล็กน้อยในวิธีที่พวกเขารายงาน เจ้าหนี้บางรายอาจไม่ได้รายงานต่อทั้งสองหน่วยงานหรืออาจมีข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
บุคคลอาจเพิ่มหมายเหตุลงในรายงานเครดิตที่อธิบายสถานการณ์ที่ผิดปกติและชี้แจงปัญหา ผู้ให้กู้อาจพิจารณาเรื่องนี้เมื่อวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือ ทั้ง Equifax และ Experian อนุญาตให้เพิ่มบันทึกเหล่านี้
